Réduisez la taille de la maison, développez l'entreprise

Août
18, 2021

7 minutes de lecture

Cette histoire est apparue à l'origine sur NerdWallet

Dans cette série, NerdWallet interroge des personnes sur leur parcours pour apprivoiser leurs dettes. Les réponses ont été modifiées pour des raisons de longueur et de clarté.

Karen Akpan a perdu son contrat bien rémunéré dans la recherche clinique en 2019. Elle et son mari , Sylvester, n'avait aucune économie et a réalisé un revenu annuel brut estimé à 50 000 $ grâce à l'Instagram de son blog de voyage. Mais ce revenu n'était tout simplement pas suffisant pour couvrir leurs paiements hypothécaires mensuels de 4 300 $ – ou pour réduire leur dette à six chiffres.

Ils ont donc pris quelques mesures audacieuses.

Début 2020, les Akpans. vendu leur maison et acheté un camping-car. Ensuite, ils se sont concentrés sur le fait de gagner plus d'argent grâce à Instagram. En un an, ils ont pu rembourser leur dette .

Alors que le chemin des Akpans n'était pas conventionnel, cela montre une vérité difficile à contester : la réduction des dépenses et l'augmentation des revenus laissent plus d'argent à gérer. dette.

« Nous étions jusqu'au cou »

Après la perte d'emploi, « nous étions jusqu'au cou », dit Karen. « Nous vivions pour payer les factures ». Karen et Sylvester faisaient également face à environ 110 000 $ de prêts étudiants et devaient plus de 90 000 $ pour leur voiture, leur multipropriété, leurs impôts et autres dettes.

Lorsque Karen et Sylvester ont vendu la maison dans laquelle ils avaient vécu avec leur fils Aiden pendant quatre ans, beaucoup des recettes ont été consacrées au remboursement de certaines dettes de prêts non étudiants – leur pool de 36 000 $ et leurs prêts solaires de 25 000 $. Entre ces paiements et la commission de leur agent, ils ont finalement atterri avec environ 20 000 $.

"Nous avons littéralement utilisé notre dernier centime pour acheter un camping-car sur Facebook Marketplace et le réparer", explique Karen. «C'était un acte de foi. Je croyais juste que tout s'arrangerait. »

Aiden, qui a 8 ans et a fait l'école à la maison, était d'accord pour vivre dans le camping-car. « Il vit essentiellement son rêve en ce moment », dit Karen. Sylvester était plus difficile à vendre, mais il a fini par revenir. Selon Karen, « il est tout ce qu'il y a de RV maintenant. »

Dès que les Akpan sont partis, « tout a changé pour le mieux : notre relation, notre mariage, notre dynamique familiale », dit Karen. "Être dans ce petit espace et le faire fonctionner ensemble a été la meilleure décision que nous ayons jamais prise." leur blog, TheMomTrotter.com, et son compte Instagram qui couvre les voyages à petit budget, l'enseignement à domicile et la parentalité. Alors que Karen bloguait depuis environ quatre ans, elle n'avait pas encore gagné beaucoup d'argent. Elle s'est donc concentrée sur la création de contenu plus attrayant.

Elle a pu augmenter les tarifs qu'elle pouvait facturer aux marques et, finalement, les marques ont commencé à la contacter. Des représentants du YMCA, par exemple, lui ont demandé de promouvoir son programme de natation d'été sur sa page Instagram. Ensuite, elle a "créé du contenu pour le YMCA qui s'est inspiré de mon expérience personnelle et auquel mon public pouvait s'identifier", dit-elle.

Elle s'est ainsi associée à des marques telles que Nature Valley, National Geographic, Disney Products, Affirm, Crate. & Barrel, Circle K et Camping World. Les Akpan ont également apporté de l'argent grâce à YouTube et à l'écriture indépendante, mais environ 80% de leurs revenus provenaient du contenu de marque Instagram. ]En 2020, leur marque a réalisé un bénéfice brut de près de 318 000 $. cet argent »

Les Akpan ont utilisé ce revenu pour régler leurs prêts étudiants. À la fin de 2020, ils ont remboursé le solde de Sylvester d'environ 40 000 $ et celui de Karen de 69 000 $.

Alors qu'elle était ravie de rembourser ces prêts, Karen avait également des doutes – et le fait toujours. « J'aurais dû investir cet argent », dit-elle.

Lorsque sa famille a remboursé ses prêts, Karen dit qu'elle commençait tout juste à en apprendre davantage sur l'argent. Maintenant qu'elle en sait plus, elle dit qu'elle aurait mis une grande partie de leurs revenus dans un compte de courtage tout en effectuant des remboursements de prêt progressifs.

Pour être juste, la décision de rembourser des prêts étudiants ou d'investir est un un délicat. Cela vaut la peine de comparer les taux d'intérêt de vos prêts à ce qu'un investissement rapporterait, entre autres considérations. , l'enseignement à domicile et les voyages locaux dans le camping-car, là où le temps est le plus beau. Ils ont passé les mois les plus froids en Floride et ont remonté la côte est cet été. (Lorsque NerdWallet s'est connecté avec Karen en juillet, la famille était dans le Maryland.)

Les Akpans essaient également de voyager à l'étranger une fois par mois, en fonction en partie des billets bon marché qu'ils peuvent obtenir. Leur prochain grand voyage est au Kenya.

La ​​famille est également toujours en train de rembourser ses dettes. L'été dernier, ils ont remboursé leur prêt automobile de 6 500 $. Et tout récemment, ils ont payé les 18 103 $ restants qu'ils devaient sur leur temps partagé et 5 527 $ qu'ils devaient à l'Internal Revenue Service. Ensuite, ils négocient un montant de remboursement sur une dette de carte de crédit.

Si Karen a regretté de ne pas avoir investi l'hiver dernier, elle et sa famille font ce qu'ils peuvent maintenant pour planifier l'avenir. Karen et Sylvester contribuent régulièrement aux comptes de courtage, ainsi qu'aux comptes Roth IRA et 401 (k). Aiden est également sur la liste de paie, avec son propre IRA de garde.

Aiden reçoit plus que de l'épargne-retraite – il obtient également des informations. Sa mère a déménagé seule aux États-Unis à l'âge de 14 ans en provenance du Cameroun et n'a pas eu l'occasion de se renseigner sur les finances personnelles tout en vivant avec sa famille élargie. Elle s'assure donc que son fils est informé. « Si vous lui demandiez ce qu'est un fonds indiciel, il pourrait vous l'expliquer », dit Karen. C'était certainement le cas pour Karen, qui dit qu'elle et sa famille étaient « pauvres à la maison ». Bien qu'elle ne recommande pas la vie en camping-car à tout le monde, Karen suggère de chercher des moyens de réduire les dépenses de logement. Les frères et sœurs pourraient-ils partager des chambres dans une maison plus petite, par exemple ? Existe-t-il une zone à moindre coût de la vie à explorer ?

Un dernier conseil pour naviguer dans les hauts et les bas du remboursement de la dette : « Ayez de la grâce et prenez-le. facile », dit Karen. « Faites ce que vous pouvez et pardonnez-vous pour les erreurs que vous avez commises. »

Photo par Alyssa Lynne Photography, avec l'aimable autorisation de Karen Akpan

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