Votre transfert de fichiers «politique» vous laisse-t-il sous-assuré contre les violations de données? Examinez les vulnérabilités cachées dans les transferts de données sur l’industrie de l’assurance et découvrez comment une solution MFT complète peut aider à fournir la couverture dont vous avez besoin.
Lorsque les tables actuarielles ne tiennent pas compte du risque numérique
« Je suis désolé, mais votre politique ne couvre pas ce type de dégâts. » L’expression redoutée des actuaires et prétend que les experts en contente trop bien. Pourtant, voici l’ironie professionnelle – P&C et les assureurs de vie qui calculent méticuleusement des scénarios de perte maximale probables se promènent avec l’équivalent numérique de la couverture 50/100/50 en ce qui concerne leurs protocoles de transfert de fichiers.
Vous ne souscrivez pas une politique commerciale avec des exclusions flagrantes pour les scénarios de perte les plus courants, n’est-ce pas? Pourtant, c’est précisément ce que de nombreux transporteurs ont fait involontairement avec leur infrastructure de transfert de fichiers. Ces lacunes dans votre sécurité numérique ne sont pas seulement des dettes techniques – ce sont des exclusions catastrophiques qui pourraient déclencher un événement de notification en vertu de l’article 17 de votre politique de cyber-responsabilité.
Lorsque les équipes de sécurité effectuent une diligence raisonnable technique sur les cadres de transfert de fichiers des assureurs, ils trouvent généralement des lacunes de couverture étendues que tout souscripteur E&O signalerait immédiatement les expositions à haute sévérité. La question n’est pas de savoir si vos protocoles de transfert actuels ont des vulnérabilités – c’est comment vos traités de réassurance et vos arrangements captifs réagiraient face à un incident de données de plusieurs millions de dollars provenant de ces vulnérabilités.
Les petits caractères: comprendre votre «couverture» actuelle (ou son absence)
Tout comme les polices d’assurance ont des termes, des conditions et des exclusions, votre stratégie de transfert de fichiers a ses propres petits caractères qui déterminent votre niveau de protection réel. De nombreuses organisations sont choquées de découvrir qu’elles sont essentiellement auto-assurées contre les risques majeurs. (Et pas de la bonne manière «nous avons des réserves adéquates» – plus de la manière «oups, nous avons oublié de budgétiser le budget pour la perte de données catastrophiques»).)
Le paysage réglementaire des assureurs est complexe et impitoyable. Le Gramm-Leach-Bliley (GLBA) Mandat les garanties pour les informations sur les clients, et la loi sur la portabilité et la responsabilité de l’assurance maladie (HIPAA) nécessite des protections strictes pour les données de santé.
Pendant ce temps, les méthodes de transfert de fichiers communes sont pleines d ‘«exclusions» qui feraient même rougir vos écrivains de politique les plus créatifs:
| Méthode | Ce qu’il prétend couvrir | «Exclusions de politique réelles» |
|---|---|---|
| Courriel des pièces jointes | Partage pratique, confirmation de livraison | Transmission non cryptée, facilement transmise au-delà des destinataires autorisés, taille limitée du fichier |
| FTP | Téléchargements / téléchargements de fichiers simples | Des informations d’identification envoyées en texte clair, des sentiers d’audit minimaux, pas de cryptage au repos |
| Stockage de cloud de consommation | Accès facile, capacités mobiles | Contrôles d’entreprise limités, «Shadow It» potentiel, lacunes de conformité |
| Scripts hérités | Automatisation personnalisée, planification | Maux de tête de maintenance, dépendances des connaissances, lacunes de sécurité |
💡 Victoire rapide: Effectuez un «audit de couverture» en mappant vos flux de données sensibles par rapport à vos méthodes de transfert pour identifier vos plus grands points d’exposition.
Identifier vos «périls nommés»: exposition au risque entre les opérations d’assurance
Différents processus d’assurance ont leurs propres profils de risque uniques. Examinons les expositions spécifiques cachées dans chaque zone:
Traitement des réclamations: la zone de risque à haut volume et à haute sensibilité
Les fichiers de réclamation contiennent la tempête parfaite des informations sensibles: informations personnellement identifiables (PII), informations de santé protégées (PHI), détails financiers et parfois même photos ou documentation des dommages. Ces données circulent entre plusieurs parties – des claims, des ajusteurs, des prestataires de soins de santé, des conseillers juridiques et des administrateurs tiers.
Les risques ici sont substantiels. Sans contrôles appropriés, les données de réclamation peuvent être:
- Intercepté pendant la transmission entre les partenaires externes
- Accessible par des utilisateurs internes non autorisés
- Exposé par livraison à des destinataires incorrects
- Divulguée par des pratiques de sécurité des partenaires inadéquats
⚠️ Avertissement: Le traitement des réclamations implique généralement des administrateurs tiers (TPA) qui gèrent les données sensibles en votre nom. Votre sécurité est aussi forte que la leur. Des violations récentes ont montré que le risque tiers reste l’un des points d’exposition les plus importants pour les assureurs.
Souscription: protéger vos actifs de données fondamentales
La souscription représente le cœur de votre entreprise et contient certains de vos actifs de données les plus sensibles. Le processus implique la collecte d’informations approfondies des candidats, y compris les dossiers financiers, les antécédents médicaux, les scores de crédit et autres données sur l’évaluation des risques.
Cela crée des défis uniques:
Le processus de souscription repose souvent sur la collecte de documents sécurisée des candidats et des agents. Lorsque ces canaux sont inadéquats, les informations sensibles peuvent être exposées avant même qu’elle entre dans vos systèmes. (Pensez-y: vous ne garderiez pas votre argent dans un coffre-fort qui fuit, alors pourquoi gardez-vous PII dans l’équivalent numérique d’une boîte en carton?)
De plus, les processus de souscription exploitent fréquemment les systèmes hérités avec des capacités de sécurité limitées. Ces systèmes plus anciens n’étaient pas conçus pour le paysage des menaces d’aujourd’hui et peuvent manquer de chiffrement moderne, de contrôles d’accès et de capacités d’audit. C’est comme protéger vos joyaux de la Couronne avec une serrure de 1985 – bien, mais à peine efficace.
Communications des clients: le défi d’exposition continue
Même les communications de routine avec les assurés impliquent une transmission constante d’informations sensibles. Les politiques, déclarations, notifications et interactions du service client contiennent toutes des données qui pourraient vous exposer à des risques si elles ne sont pas correctement sécurisées.
Une seule communication client compromise peut déclencher un événement de notification en vertu de diverses lois sur les violations de l’État. Avec le coût des violations augmentant d’une année à l’autre, les communications client non garanties représentent une exposition financière importante.
Dans ce domaine, nous voyons généralement:
-
Communications par e-mail non cryptées contenant des détails de politique ou des informations personnellement identifiables
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Portails de clients sans sécurité avec authentification inadéquate
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Manque de visibilité sur qui a accédé aux documents sensibles et quand
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Approches incohérentes sur différentes secteurs d’activité
Quand des «réclamations» se produisent: le coût réel de la couverture inadéquate
Lorsque la sécurité du transfert de fichiers échoue, les conséquences peuvent être dévastatrices. Les violations récentes illustrent à quel point la «couverture» inadéquate peut être coûteuse.
L’impact financier de ces violations va bien au-delà des coûts d’assainissement immédiats:
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Pénalités réglementaires (jusqu’à 1,5 M $ par catégorie de violation HIPAA annuelle)
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Règlements juridiques (atteignant couramment 8 chiffres pour les grandes violations)
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Dégâts de marque et désabonnement des clients (particulièrement dommageable dans une industrie fondée sur la confiance)
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Perturbation opérationnelle lors de l’enquête et de la correction (rien ne dit la «journée de travail productive» comme expliquer aux dirigeants pourquoi les données clients ont tendance sur les réseaux sociaux)
Moveit: la couverture renforcée dont vous avez besoin
Tout comme une assurance complète protège contre un large éventail de périls, Progress Moveit Le logiciel de transfert de fichiers géré aide à fournir la couverture dont vos transferts de fichiers ont besoin. Contrairement aux solutions ponctuelles qui ne traitent que des aspects spécifiques de la sécurité, MoveIt Software aide à fournir une protection sur l’ensemble de votre écosystème d’échange de données.
Les avantages de la politique de déplacement comprennent:
Protection en transit et au repos: Des mesures de sécurité qui aident à combler les lacunes critiques dans votre posture de sécurité. Cette approche aide à protéger les fichiers tout au long de leur cycle de vie, du téléchargement à partager.
Sentiers d’audit évactifs: Les transactions de fichiers sont enregistrées dans des enregistrements à chaîne cryptographique qui fournissent des preuves détaillées de qui a accédé quelles données, quand et comment. Ces capacités d’audit sont essentielles pour aider à démontrer le respect des lois GLBA, HIPAA et de la vie privée des États lors des examens réglementaires. Parce que «je ne sais pas qui a accédé à nos données clients» n’est jamais une bonne réponse lors d’un audit.
Contrôles d’accès multicouches: Les autorisations granulaires, l’authentification multi-facteurs et l’intégration avec les systèmes d’identité d’entreprise aident à limiter l’accès aux informations sensibles aux personnes autorisées. Cette approche de défense en profondeur aide à réduire considérablement le risque d’accès non autorisé ou de menaces d’initiés.
Intégration de l’écosystème sécurisé: Moveit Software facilite l’échange de fichiers sécurisé avec l’ensemble de l’écosystème d’assurance – courtiers, agents, TPA, prestataires de soins de santé et organismes de réglementation – tout en permettant le contrôle et la visibilité centraux. Cette capacité est particulièrement utile pour aider à gérer les risques tiers, une préoccupation critique pour les assureurs.
Évaluation de votre couverture: une vérification des risques de transfert de fichiers
Dans quelle mesure votre transfert de fichiers actuel vous protége-t-il? Demandez-vous:
- Pouvons-nous suivre définitivement qui a accédé à tous les fichiers sensibles, quand et ce qu’ils en ont fait?
- Utilisons-nous exclusivement des protocoles chiffrés pour tous les transferts de données sensibles?
- Avons-nous une visibilité et un contrôle centralisés sur toutes les méthodes de transfert de fichiers?
- Nos échanges de données tiers sont-ils fixés aux mêmes normes que nos transferts internes?
Si vous avez répondu «non» à l’une de ces questions, votre couverture a des lacunes dangereuses qui doivent être abordées. Et soyons honnêtes – vous grimaça probablement au moins une fois en lisant cette liste.
Conclusion: mise à niveau de votre politique
Les professionnels de l’assurance comprennent mieux que la plupart, cette protection adéquate nécessite une couverture complète sans exclusions importantes. Pourtant, de nombreuses entreprises qui évaluent de manière experte les risques des autres ont des lacunes critiques dans leur propre sécurité de transfert de fichiers.
Tout comme vous ne recommandez pas la couverture minimale pour les actifs les plus précieux de vos clients, vous ne devriez pas vous contenter de la protection partielle de vos données sensibles. Moveit MFT aide à fournir la couverture Votre organisation a besoin – Protection qui aide à résoudre le spectre complet des risques de transfert de fichiers dans le traitement des réclamations, la souscription, les communications clients et les échanges tiers.
Prêt à mettre à niveau la «stratégie» de votre transfert de fichiers? En savoir plus sur la protection Moveit et vérifier que vos transferts de données sensibles ont la couverture qu’ils méritent.
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