Raisons pour lesquelles vous voudriez peut-être éviter un robot-conseiller : en utilisez-vous un ?

Août
3, 2021

6 minutes de lecture

Cette histoire est apparue à l'origine sur MarketBeat

M1 Finance. Amélioration. Front de richesse. Des dizaines de conseillers-robots jonchent le paysage financier.

Les conseillers-robots ont été présentés comme la meilleure option pour ceux qui commencent à investir. Ils sont présentés comme certaines des options les moins chères qui peuvent affiner vos besoins exacts et votre tolérance au risque avec la précision d'un archer olympique.

Cependant, ils ne sont pas sans limites. Voici ce que vous devez savoir si vous envisagez d'utiliser un robo-advisor ou si vous avez déjà commencé à en utiliser un. Cela pourrait ne pas décrocher votre avenir comme vous le pensez.

Qu'est-ce qu'un Robo-Advisor ?

Les robots-conseillers utilisent une plateforme de trading et d'investissement numérique basée sur des algorithmes. Ils construisent des portefeuilles financiers en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque avec peu ou pas de conseils humains. Les robots-conseillers, comme vous pouvez l'imaginer, proposent des fonctionnalités automatiques, telles que le rééquilibrage et l'optimisation fiscale.

Voici un bref aperçu du fonctionnement d'un robo-advisor : vous participerez à une enquête rapide afin que le robo-advisor « comprenne » vos objectifs et apprenne comment investir automatiquement votre argent. Parfois, des conseillers humains peuvent répondre à vos questions, mais ce n'est pas toujours une fonctionnalité ou une option disponible.

Sur la base des réponses que vous fournissez, l'algorithme du robot-conseiller constitue un portefeuille d'investissements qui correspond à votre horizon temporel et à vos objectifs précis. Vous pouvez demander à un robot-conseiller d'ajouter automatiquement les contributions de votre banque. Enfin, le robot-conseiller gère votre portefeuille, en utilisant la technologie pour mettre en œuvre la récupération des pertes fiscales afin que vous puissiez compenser les gains en capital et également rééquilibrer votre portefeuille.

Raisons pour lesquelles vous pourriez éviter un robot-conseiller

Même si tous Cela semble facile, voici pourquoi vous voudrez peut-être plutôt envisager des options alternatives.

Raison 1 : Ils peuvent offrir une gamme limitée d'actifs financiers.

Les robots-conseillers offrent souvent un manque de diversification par rapport aux autres option. Les robots-conseillers pourraient ne pas vous offrir le plus large éventail de classes d'actifs, des liquidités à l'immobilier en passant par les matières premières.

Raison 2 : Ils ont une vision limitée de votre situation financière.

Eh bien, bien sûr qu'ils le font. Ce sont des robots.

Le fait est que la plupart des gens ont des besoins individuels très, très nuancés. De plus, les robots-conseillers n'ont pas les pensées subjectives qu'un conseiller financier humain peut apporter.

Par exemple, disons que votre plan d'investissement se déroule sans heurts depuis des années. Puis un feu de forêt se déclare et fait des ravages sur votre propriété. Un robo-conseiller pourra-t-il alors vous dire quoi faire ?

Non.

Que se passe-t-il lorsque votre enfant normalement en bonne santé développe soudainement un cancer ? Votre situation financière pourrait changer du jour au lendemain et nécessiter une approche d'investissement radicalement différente. Un conseiller-robot ne peut pas offrir de conseils de planification détaillés.

Raison 3: Les investisseurs actifs ne les trouveront pas stimulants.

Si vous n'êtes pas un investisseur passif, vous trouverez les robots-conseillers ennuyeux. Si vous êtes un day trader, un robot-conseiller ne le fera pas pour vous, à moins que vous ne choisissiez de diversifier votre pécule avec des investissements à long terme également (une bonne idée). Même dans cette situation, cependant, vous souhaiterez probablement investir avec un compte de courtage qui vous permet également de négocier activement et d'essayer diverses stratégies de trading.

Raison 4 : votre robo-conseiller ne fait que ce qu'il est. dit.

Un conseiller-robot ne peut pas vous raisonner. (À moins, bien sûr, qu'il offre une composante de conseiller humain.)

Par exemple, disons que vous avez 24 ans et que vous dites à un robot-conseiller : "Je ne suis pas à l'aise avec le risque" sans en comprendre les implications. Un conseiller-robot ne se soucie pas que votre argent ne fructifie pas. Il jettera votre argent dans des obligations à faible rendement et l'arrêtera. Cela ne vous fera rien si votre argent croît à un rythme d'escargot sur une période de 20 ans.

Un conseiller humain peut vous aider à réaliser que vous devez changer votre stratégie. Par exemple, un conseiller humain peut dire catégoriquement : « Vous ne gagnerez que 22 000 $ sur un investissement de 10 000 $ avec ce rendement obligataire de 2 % que vous avez sélectionné. Cependant, disons que vous augmentez votre tolérance au risque et obtenez un rendement de 8 % à la place. Je gagnerai plus de 215 000 $ sur ces 10 000 $ à la place. »

Un conseiller humain peut démontrer visuellement ce que signifient vos choix au fil du temps.

Raison 5 : les frais des robots ne projettent pas toujours la transparence.

Bien sûr, les robots-conseillers suppriment les intermédiaires et la plupart des frais, mais ils profitent toujours de leurs clients. Par exemple, M1 Finance vous facture 20 $ si vous n'ajoutez pas plus d'argent à vos investissements au cours des 90 jours.

Certains conseillers en robotique gagnent de l'argent en mettant votre argent dans des fonds dans lesquels ils gagneront plus, même si l'investissement n'a pas vraiment de sens pour vos besoins.

Vous n'aimez pas les honoraires des conseillers humains ? Nous avons compris. Cependant…

Vous préférez le bricoler plutôt que d'engager un conseiller financier parce que vous aimeriez éviter les frais ? Nous comprenons.

Cependant, pensez à ceci : parfois, ne pas obtenir un conseiller financier peut vous coûter des centaines de milliers de dollars au cours de votre vie. Si vous n'avez pas le temps de gérer vos actifs passifs, vous pouvez envisager de faire appel à un conseiller financier humain pour vous aider. Lorsque vous êtes occupé avec votre travail, vos enfants, promener le chien, etc., la gestion de votre argent et de vos investissements peut aller directement dans le tas de neige fondue.

Gardez également cela à l'esprit : les conseillers humains recommandent également des stratégies d'investissement passives. Beaucoup de gens supposent qu'ils ne favorisent que la gestion active, mais ils encouragent également les investissements gérés passivement comme les ETF. Et à vrai dire, si le bon fonds géré activement correspond à vos objectifs financiers à court terme et peut-être même à long terme (ou intègre éventuellement vos préférences ESG), pourquoi ne pas y jeter un coup d'œil ?

Les conseillers en ressources humaines peuvent également proposer des stratégies fiscales qui vont au-delà des éléments de base comme la récolte des impôts. Dans les portefeuilles plus volumineux en particulier, l'efficacité fiscale peut plus que payer les frais supplémentaires qui accompagnent les comptes-conseils traditionnels.

Faites de bons coups – vous obtenez un nombre limité de coups

Vous ne voulez pas faire d'erreur. Vous n'avez qu'un seul avenir financier. Un peu comme le choix d'une carrière, vous n'avez qu'une vie pour faire les choix que vous voulez faire. Vous pouvez toujours changer votre trajectoire de carrière, mais commencer tard ou faire une douzaine de choix différents en cours de route peut entraîner des revers financiers.

Prenez les bonnes décisions pour vous-même en fonction de vos besoins. Si vous avez besoin de l'aide d'un conseiller humain, ce n'est pas un problème. Cela peut même vous être très avantageux financièrement par la suite. Les frais peuvent parfois être un bon compromis à long terme pour de bons rendements.