Quel est l'âge médian de l'épargne-retraite?

Combien dois-je mettre de côté pour la retraite ? Quelles sont les recommandations d'épargne-retraite liées à l'âge? Les chiffres peuvent sembler impressionnants. Pourquoi ?

Dû – Dû

Selon le rapport du Transamerica Center for Retirement Studies, l'épargne-retraite médiane aux États-Unis par âge est :

• Américains dans la vingtaine : 16 000 $
• Américains dans la trentaine : 45 000 $
• Américains dans la quarantaine : 63 000 $
• Américains dans la cinquantaine : 73 000 $
• Américains dans la soixantaine : 117 000 $
• Américains dans la soixantaine : 172 000 $

Combien dois-je mettre de côté pour la retraite ?

Quelles sont les recommandations d'épargne-retraite en fonction de l'âge ?

Les chiffres d'épargne ci-dessus peuvent sembler impressionnants, mais considérez cette « règle empirique » proposée par certains experts financiers pour savoir combien les gens auraient dû économiser sur leur compte de retraite s'ils veulent prendre leur retraite avant l'âge de 67 ans :

• 1 à 2 fois leurs revenus annuels pour les Américains dans la trentaine

Les 40 ans aux États-Unis :

Les Américains dans la cinquantaine gagnent 3 à 4 fois leurs revenus salaire annuel :

• 6 à 7 fois leur salaire annuel
• 60 ans aux États-Unis :
• 8 à 10 fois leur salaire annuel

Cela implique qu'un homme de 35 ans qui gagne 45 000 $ par an devrait avoir jusqu'à 90 000 $ sur son compte de retraite , qui est le double du montant médian et moyen épargné par la plupart des Américains.

De quelle somme d'argent aurez-vous besoin pour prendre votre retraite ?

La « règle des 80 % » de la planification de la retraite, selon certains experts , est que vous devez vous préparer à survivre avec 80 % de votre revenu avant la retraite.

Vos objectifs personnels—retraite anticipée, acquérir une deuxième propriété, laisser un pécule à vos héritiers ou faire face à des problèmes de santé—peuvent nécessiter différents préparation. L'imprévisibilité des circonstances économiques, les dépenses médicales et votre espérance de vie auront toutes un impact sur vos dépenses de retraite.

À partir de la vingtaine, de nombreux consultants financiers recommandent d'économiser 10 à 15 % de votre revenu brut. Cela s'ajoute à l'argent mis de côté pour des objectifs à court terme comme une nouvelle voiture ou des dépenses imprévues. C'est aussi une bonne approche de planification financière d'utiliser des outils accessibles pour déterminer combien vous devez épargner pour la retraite. De plus, l'utilisation d'un calculateur de retraite en ligne pour vérifier votre épargne-retraite par âge vous aidera à évaluer si vous êtes dans les temps pour répondre à vos exigences financières à la retraite.

Alternatives d'épargne qui peuvent vous aider

De la vingtaine à la soixantaine, la première étape vers une retraite agréable est d'examiner vos revenus et vos dépenses et de rechercher des méthodes pour économiser plus d'argent.

Bien que le suivi des dépenses et la gestion des finances puissent sembler intimidants, il existe plusieurs ressources disponibles pour réduire le travail. onéreux et pour vous aider à planifier votre retraite.

Quand vous êtes dans la vingtaine, vous devriez commencer à épargner pour la retraite.

Beaucoup d'Américains dans la vingtaine commencent leur carrière en tant qu'employés débutants. Il peut sembler prématuré d'envisager la retraite, en particulier si vous remboursez toujours vos dettes scolaires.

Cotiser sur un compte de retraite, tel qu'un compte 401(k) fourni par l'entreprise, est une excellente méthode pour commencer à épargner en vue de la retraite dans votre 20s (k). La moitié de la génération Y et la génération X s'attendent à ce qu'un 401 (k) fournisse la majorité de leur revenu de retraite, bien que les baby-boomers puissent compter sur la sécurité sociale, ce sera donc un élément crucial de la retraite si vous êtes plus jeune. Votre entreprise peut correspondre jusqu'à une proportion spécifiée de votre contribution. Profitez de cette opportunité, mais ne vous emballez pas trop : vous avez au moins 40 ans pour épargner en vue de votre retraite.

Les experts vous conseillent également de constituer un fonds d'urgence. Mettre de l'argent de côté pour des besoins imprévus comme les réparations de la maison et de l'automobile empêche votre fonds de retraite de devenir votre fonds d'urgence. augmente avec l'âge). Dans toutes les générations, seulement un travailleur sur trois avait un plan d'épargne d'urgence.

Retirer de l'argent d'un IRA avant d'atteindre l'âge de 59 ans et demi n'est pas recommandé, selon l'IRS. Le montant retiré est considéré comme faisant partie de votre revenu brut et est soumis à une pénalité fiscale de 10 %. Cela indique qu'il est préférable d'avoir un fonds mis de côté pour des événements imprévus.

C'est également une excellente occasion d'investir de manière agressive. Vous avez une plus grande tolérance au risque dans la vingtaine puisque vous avez plus de temps pour récupérer vos pertes. Si vous êtes intimidé par la perspective d'investir, regardez cette vidéo pour un aperçu du vocabulaire de base de l'investissement.

Lorsque vous êtes dans la trentaine, vous devriez commencer à épargner pour la retraite.

Pour les Américains dans la trentaine, acheter une maison et fonder une famille sont des événements réguliers de la vie.

Ces changements sont non seulement coûteux, mais ils détournent également l'attention de l'épargne-retraite.

De nombreuses personnes dans la trentaine sont encore en train de rembourser leurs dépenses. dettes scolaires. Découvrez un équilibre entre les coûts actuels et la planification à long terme.

D'abord et avant tout, réduisez vos dépenses. Il est facile de se concentrer sur les coûts à court terme, mais n'oubliez pas de prioriser les objectifs à long terme tels que la retraite. Vous pouvez également mettre de l'argent de côté pour les études de vos enfants. Vous n'aurez peut-être pas à travailler aussi dur pour atteindre vos objectifs d'épargne-retraite à l'avenir si vous faites plus attention à la destination de votre argent aujourd'hui. Faites de l'épargne une affaire de famille et inculquez de saines habitudes financières à vos enfants.

Deuxièmement, essayez de mettre de côté jusqu'à 15 % de votre salaire pour un ou plusieurs comptes de retraite. Si vous avez 30 ans et que vous n'avez pas encore commencé à épargner pour la retraite, vous pouvez envisager d'augmenter votre cotisation.

Utilisez pleinement la correspondance 401(k) de votre employeur si vous ne l'avez pas déjà fait. Soustrayez le pourcentage de votre 401 (k) auquel votre entreprise correspond de 15, et vous aurez le montant que vous devriez investir par vous-même.

Vous êtes encore assez jeune pour avoir une plus grande tolérance au risque, alors ne le faites pas. n'ayez pas peur de prendre des risques.

Lorsque vous avez la quarantaine, vous devriez commencer à épargner pour la retraite.

Bien qu'il soit suggéré d'épargner jusqu'à quatre fois votre salaire annuel dans un régime de retraite, de nombreux Américains ne peuvent pas se permettre de le faire. Le montant d'épargne-retraite typique pour les personnes dans la quarantaine est de 63 000 $, malgré le fait que leur salaire annuel est légèrement supérieur à 50 000 $. N'oubliez pas que vous devriez avoir économisé environ trois fois votre salaire annuel à ce jour, alors vérifiez le solde de votre compte pour voir s'il correspond à cela.

Quelles mesures pouvez-vous prendre pour atteindre cet objectif ? Tout l'argent que vous obtenez d'une augmentation doit être déposé dans un compte d'épargne-retraite. Le temps moyen qu'il faut pour rembourser un baccalauréat en prêts étudiants est de 19,7 ans, donc idéalement, vous avez remboursé votre dette universitaire et pouvez maintenant vous concentrer uniquement sur les fonds de retraite.

Il est encore temps d'épargner pour une retraite décente. , même si vous êtes en retard. Faites de la retraite une priorité absolue dans votre budget, juste après les nécessités comme votre hypothèque, l'électricité et la nourriture.

Lorsque vous êtes dans la cinquantaine, vous devriez commencer à épargner pour la retraite.

La retraite est plus proche que vous ne le pensez à 50 ans. , et si vous ne l'avez pas déjà fait, il est temps de commencer sérieusement à économiser. Économiser jusqu'à sept fois votre salaire annuel peut sembler intimidant, mais atteindre cet objectif peut vous permettre de réussir.

Si vous gagnez 50 000 $ ou plus chaque année, vous devriez avoir au moins 350 000 $ dans la banque . Ensuite, si vous n'y êtes pas encore, examinez votre budget et voyez quels ajustements vous pouvez apporter pour vous remettre sur la bonne voie. Si vous souhaitez apporter des modifications à votre IRA, vous pouvez consulter un conseiller financier. Vous pouvez contribuer 1 000 $ supplémentaires à votre IRA et 6 500 $ à un 401 (k) ou 403 (b) si vous avez 50 ans ou plus en guise de « rattrapage » pour les restrictions 2020 et 2021 si vous avez 50 ans ou plus. Vous pourrez retirer de votre IRA à l'âge de 5912 ans, mais si vous pouvez vous permettre d'attendre, vous profiterez d'un plus grand pool d'épargne par la suite.

Lorsque vous aurez 60 ans, vous devriez commencer à épargner. pour la retraite.

Maintenant que la ligne d'arrivée est en vue, réfléchissez à vos objectifs et stratégies de retraite. Gardez à l'esprit que ces économies vous aident à maintenir votre niveau de vie actuel. Ils couvrent également les frais médicaux à la retraite. Si vous souhaitez acheter une propriété sur la plage ou parcourir le monde, vous devrez augmenter vos fonds de retraite.

Apportez les révisions nécessaires à votre stratégie d'épargne ou mettez-y la touche finale. Gardez à l'esprit que les économies médianes attendues pour cette décennie sont de 172 000 dollars. Si vous n'atteignez toujours pas les 8 à 10 fois votre objectif d'épargne-revenu annuel, réfléchissez aux actifs que vous pouvez vendre. Vous pourriez également envisager de rester sur le marché du travail pendant quelques années de plus. Cela peut augmenter vos revenus. Cela peut également réduire le temps dont vous aurez besoin pour puiser dans vos fonds de retraite.

Vous aurez également droit aux prestations de sécurité sociale dans la soixantaine. Si vous n'avez pas assez d'argent économisé, la sécurité sociale peut être une bonne option. Cependant, vous pouvez suspendre le versement des prestations jusqu'à 70 ans, lorsque les augmentations des prestations s'arrêtent.