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Que sont les cartes de crédit étudiantes et comment fonctionnent-elles ?
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Cet article a été traduit de notre édition espagnole à l'aide des technologies d'IA. Des erreurs peuvent exister du fait de ce processus.
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Les cartes de crédit sont des outils financiers qui fonctionnent à la fois comme une méthode de paiement et un instrument financier . Dans le premier cas, ils proposent une ligne de crédit renouvelable ; c'est-à-dire une somme d'argent qui est renouvelée au fur et à mesure des paiements et qui peut être utilisée pour acheter un produit ou un service ; tandis que dans le second scénario, le plastique aide à générer des antécédents de crédit.
Selon les données du coach financier Coru, 59,4% des Mexicains n'ont pas de carte de crédit, il est donc important de développer un bon historique de crédit dès le plus jeune âge pour être en mesure d'accéder à de meilleures opportunités financières à l'avenir.
Les institutions bancaires proposent des produits qui encouragent l'inclusion financière des jeunes; parmi ces options se trouvent les cartes de crédit pour étudiants. Ce type de plastiques est conçu pour les besoins des personnes qui étudient ou qui viennent de décrocher leur premier emploi et donc leurs premiers revenus.
« Les cartes de crédit étudiantes sont un outil qui permet d'intégrer les jeunes dans le monde financier. De même, cela peut les aider à générer des antécédents de crédit, leur apprendre à gérer un prêt renouvelable et à se familiariser avec des concepts tels que les commissions et les intérêts », explique Fernado González, PDG de Coru.
Comment fonctionne une carte de crédit pour étudiants ?
Comme ces types de cartes sont axés sur un profil d'étudiant collégial, leur limite de crédit n'est pas si élevée. Cependant, il est courant de voir que les banques ont un accord avec les universités pour offrir ces services. votre statut d'étudiant actif et un revenu minimum sont demandés, entre 1 500 et 6 000 pesos par mois, selon la banque. Bien que sa limite ne soit pas si large, elle peut vous aider à payer les fournitures scolaires, les repas et les sorties de divertissement, ainsi qu'à établir des antécédents de crédit.
Selon les chiffres de Coru, 30% des utilisateurs de cartes de crédit ont entre 18 et 24 ans. groupe retirent de l'argent sur ces types de produits, tandis que près de 30 % paient la totalité de leur carte de crédit. Seuls environ 20 % des jeunes porteurs de carte ont dû payer des intérêts au moins une fois.
« Grâce à cet outil, un jeune peut démarrer sa vie financière et commencer à construire son historique de crédit. Avoir de bons antécédents peut faciliter l'approbation d'un prêt à l'avenir », indique le PDG de Coru.
Quelles banques proposent ce service ?
Santander – Zero credit card. Cette carte est conçue pour les étudiants. Il ne facture pas de rente tant que l'utilisateur dépense au moins 100 pesos par mois. Pour postuler, vous devez avoir entre 18 et 25 ans, présenter une copie de votre diplôme universitaire actuel, maintenir un solde minimum de 1 500 au cours du dernier mois, vérifier un revenu minimum de 2 750 pesos par mois, présenter les reçus de paie des deux derniers mois , présentez une copie de votre pièce d'identité officielle et un justificatif de domicile, au cas où votre nouvelle adresse ne correspondrait pas à votre pièce d'identité. Si vous êtes étranger, vous devez présenter un passeport en cours de validité et un document d'immigration FM2.
Cette carte a 77,6% de CAT moyen hors TVA, 58,86% de taux d'intérêt moyen pondéré par le solde et une commission annuelle sans frais.
BBVA – Ma première carte Bancomer . C'est l'option que BBVA propose aux étudiants universitaires qui souhaitent accéder à une carte de crédit. Pour postuler, vous devez avoir plus de 18 ans, résider au Mexique et avoir un revenu mensuel minimum de 6 000 pesos. Il s'agit des documents que vous devez présenter en agence : pièce d'identité officielle en cours de validité (INE ou passeport), justificatif de domicile datant de moins de 3 mois (facture d'électricité, de téléphone ou d'eau) et justificatif de revenus. Si vous êtes étranger, vous devez présenter une copie de votre formulaire d'immigration. Avec cette carte, vous pouvez recevoir une alerte ou un SMS avec vos déplacements, effectuer des opérations avec l'application BBVA et effectuer des achats en ligne.
Cette carte a 89,9% de CAT moyen hors TVA et une commission annuelle sans frais.
Citibanamex – B Smart University Card . Pour demander cette carte de crédit, vous devez avoir entre 20 et 24 ans, un revenu minimum vérifiable de 1 500 pesos et trois mois de résidence vérifiable. Les documents que vous devez présenter à l'agence sont: une pièce d'identité officielle (INE ou passeport en cours de validité, en cas d'étranger, vous avez besoin d'une carte de résident permanent ou d'un passeport en cours de validité), présentez votre diplôme universitaire en cours de validité ou une preuve d'études et une preuve de résidence avec antiquité 90 jours maximum.
Cette carte a 91,7% de CAT moyenne hors TVA, 52,4% de taux d'intérêt moyen pondéré annuel, une rente de 352 pesos plus TVA et une commission annuelle sans frais.
Ces types d'outils permettent aux jeunes de commencer à bâtir un historique de crédit, couvrir leurs dépenses, s'habituer au fonctionnement d'un prêt renouvelable et pouvoir obtenir plus et de meilleurs produits financiers à l'avenir. Pour cela, il est important d'analyser quelle carte correspond le mieux à votre personnalité financière et à votre budget afin de bien gérer votre compte.
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