Que signifie la hausse des taux d'intérêt pour les prêts personnels ?

Dans un effort pour ralentir l'inflation, la Réserve fédérale devrait augmenter les taux d'intérêt à partir de mars. tous les types de financement sont affectés de la même manière.

Bien qu'il soit possible que les prêts personnels connaissent une hausse des taux d'intérêt moyens, le coût d'emprunt avec un prêt personnel est toujours fortement influencé par des facteurs sous votre contrôle, notamment le montant de votre prêt souhaité et durée, pointage de crédit et dettes existantes.

Prêts à taux fixe ou à taux variable

La plupart des prêts personnels sont des prêts à taux fixe, ce qui signifie que le taux annuel en pourcentage, qui comprend les intérêts et les éventuels frais, ne change pas le cours du prêt.

Cette distinction est importante car, contrairement aux prêts à taux variable, tels que les marges de crédit sur valeur domiciliaire, les prêts à taux fixe ne dépendent pas autant des conditions du marché, explique Michael Shepard, vice-président senior de d Prêts directs à la consommation à la U.S. Bank.

"Les prêts à taux variable ont tendance à être très alignés sur le taux des fonds fédéraux", dit-il. "Avec les prêts à taux fixe à plus court terme, c'est un facteur, mais ce n'est pas vraiment une corrélation un pour un."

Harry Zhu, vice-président senior et directeur des prêts aux particuliers chez Alliant Credit Union, estime que les taux des prêts personnels augmentera, surtout si la Fed augmente le taux des fonds fédéraux plusieurs fois cette année. L'ampleur de l'augmentation des taux est moins claire, dit-il.

Est-ce le bon moment pour obtenir un prêt personnel ?

Si vous envisagez déjà de demander un prêt personnel dans les mois à venir, en obtenir un maintenant pourrait vous faire économiser vous d'un taux d'intérêt légèrement plus élevé.

Les taux des prêts personnels sont relativement bas depuis le début de la pandémie, et même de petites augmentations peuvent faire une différence substantielle dans le montant des intérêts que vous payez finalement.

Par exemple, un prêt personnel de 15 000 $ remboursé sur cinq ans à un taux d'intérêt de 10 % coûte 4 122 $ en intérêts. Le même prêt à 12 % d'intérêt coûte 5 020 $.

Étant donné l'environnement de taux en hausse, contracter un prêt personnel est désormais logique, selon Zhu.

« Si vous avez un besoin, je pense que c'est une bonne idée de verrouiller à un taux relativement bas », dit-il.

Les emprunteurs qui ne sont pas sûrs d'obtenir un prêt ne devraient pas laisser les hausses de taux imminentes les précipiter dans une décision qu'ils ne sont pas prêts à prendre, cependant.

Dan Herron , un planificateur financier certifié basé à San Luis Obispo, en Californie, invite à la prudence lorsqu'il s'agit de contracter des prêts personnels, surtout s'il y a un risque de défaut de paiement. de ce prêt et ce qui se passe si vous ne le remboursez pas dans un certain laps de temps », dit-il. prêts personnels – peut vouloir accorder une attention particulière aux prochaines hausses de taux depuis le les taux d'intérêt sur les cartes de créditun type de financement à taux variable, augmenteront probablement.

Si vous êtes admissible à un taux inférieur sur un prêt de consolidation de dettes que le taux que vous payez sur vos cartes de crédit, vous pouvez économiser de l'argent sur les intérêts, réduire vos mensualités et potentiellement vous désendetter plus rapidement. qui a conduit à une dette en premier lieu.

Comment obtenir le prêt personnel le plus abordable

Les tendances des taux d'intérêt globaux ne sont qu'un facteur qui constitue le taux que vous recevez sur un prêt personnel. Voici comment maximiser vos chances d'obtenir le prêt le moins cher possible.

Vérifiez votre crédit : Votre pointage de crédit et vos antécédents de crédit ont un impact important sur le taux de votre prêt personnel. Établissez votre crédit avant de demander un prêt, et recherchez toute erreur dans votre rapport de solvabilité qui pourrait faire baisser votre pointage.

Remboursez d'autres dettes : Les prêteurs évalueront vos autres dettes. dettes lors de l'évaluation de votre demande de prêt. Si vous pouvez rembourser vos dettes avant de postuler, cela peut réduire votre taux.

Réduisez le montant et la durée de votre prêt : Les prêts plus importants peuvent être assortis d'un taux d'intérêt plus élevé, car ils représentent plus de risques pour le prêteur. . Et plus la durée de remboursement est longue, plus vous paierez d'intérêts. Pour réduire les coûts, demandez le montant de prêt le plus bas qui couvre encore vos dépenses et choisissez la durée la plus courte avec des paiements mensuels que vous pouvez vous permettre. demande de prêt permet de garantir le prêt, conduisant à un taux plus compétitif. Cependant, si vous faites défaut, le prêteur peut saisir l'actif.

Ajouter un demandeur : Les prêts conjoints et cosignés peuvent signifier des taux d'intérêt plus bas si le demandeur supplémentaire a une cote de crédit ou un revenu plus élevé que vous faire. Ce demandeur sera également tenu responsable des remboursements du prêt.

Choisissez le bon prêteur : Faites le tour du prêt personnel le plus abordable que vous puissiez trouver. Les banques ont tendance à offrir les taux les plus bas sur les prêts personnels aux emprunteurs ayant un bon et un excellent crédit (690 FICO ou plus). Les coopératives de crédit offrent également des prêts abordables et considèrent généralement les emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures. Les prêteurs en ligne servent les emprunteurs de tous les horizons de crédit, mais les taux peuvent être plus élevés.

La pré-qualification avec plusieurs prêteurs est l'un des meilleurs moyens de vérifier les taux potentiels sans nuire à votre pointage de crédit, mais pas tous les prêteurs. offre cette fonctionnalité.

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