Que prend-il vraiment pour obtenir un prêt aux petites entreprises?

9 avril 2018

5 min de lecture

Les opinions exprimées par les entrepreneurs sont les leurs.

Faire grandir votre petite entreprise sans financement extérieur peut vous donner l'impression d'être pris au piège dans un piège à 22.

Produit: Les 5 prochaines étapes à suivre après qu'on vous a refusé une petite entreprise Prêt

Vous devez embaucher de nouveaux employés, investir dans de nouveaux équipements et / ou ouvrir une nouvelle vitrine pour augmenter vos ventes et, en fin de compte, augmenter les profits de votre entreprise. Mais vous n'avez pas encore assez de profits pour amasser le capital dont vous avez besoin pour financer une expansion.

Et, sans expansion, votre entreprise ne devrait pas augmenter ses revenus. Donc, comme je l'ai dit … catch-22. Par conséquent, étant donné que vous êtes confronté à un manque à gagner, un prêt aux petites entreprises est-il la meilleure option pour combler cet écart?

Après tout, les prêts aux petites entreprises peuvent vous aider. capital vital pour relancer l'expansion de votre entreprise. Pourtant, ces prêts sont également notoirement difficiles à obtenir; et, si quelque chose va au sud avec votre entreprise, vous pouvez perdre la garantie que vous avez mis en place pour le prêt. Qui plus est, pour être admissible à la plupart des prêts bancaires, votre entreprise devra avoir été en affaires pendant au moins un à deux ans et répondre aux besoins annuels en revenus – pour ne citer que quelques-uns des critères requis.

J'ai eu l'occasion de rencontrer Muhammad Ali, un expert financier et fondateur de The Bankly une ressource éducative en ligne qui couvre des sujets comme le financement des petites entreprises. Bien sûr, notre sujet était les prêts aux petites entreprises.

«Toutes les entreprises ne satisfont pas aux critères d'admissibilité aux prêts aux entreprises », commente Ali à ce sujet. "La plupart des banques ont un seuil d'admissibilité au revenu de 1,25 fois vos dépenses, y compris le montant du remboursement. [So] même si vous répondez aux exigences, réfléchissez bien avant de contracter le prêt et assurez-vous de pouvoir honorer les modalités de remboursement. »

En règle générale, Ali a conseillé de choisir un prêt dont le TAP est le plus bas. peut trouver, aussi longtemps que votre entreprise peut gérer les paiements. Plus important encore, il a dit de faire un "examen sérieux" avant de commencer le processus de demande de prêt.

Connexe: 5 conseils pour améliorer vos chances d'obtenir un prêt aux petites entreprises

"Demande d'un petit «Le prêt d'affaires peut prendre beaucoup de temps et être émotionnellement épuisant», a-t-il déclaré. «Faites vos recherches à l'avance, de sorte que vous soyez complètement préparé, les yeux ouverts.»

Critères d'admissibilité pour un prêt aux petites entreprises

Il existe trois principaux types de prêts aux petites entreprises : prêts bancaires soutenus par la Small Business Administration, microcrédits de prêteurs sans but lucratif et prêts de prêteurs en ligne. Avant de demander un prêt pour une petite entreprise, confirmez que votre entreprise répond aux critères:

Prêt bancaire: Vous aurez besoin d'un excellent crédit commercial et personnel pour être admissible à un prêt bancaire soutenu par la SBA. La Small Business Administration des Etats-Unis fournit des prêts généraux aux petites entreprises par l'intermédiaire des banques avec son programme de prêts 7 (a). Selon NerdWallet la taille moyenne du prêt SBA est de 371 000 $, bien que les montants puissent varier entre 5 000 $ et 5 millions $. Note de crédit: La plupart des banques exigent un pointage de crédit d'au moins 680 .

Durée de l'entreprise: La plupart des prêts en ligne pour les petites entreprises exigent au moins un an d'opération continue; les prêts bancaires exigent généralement au moins deux ans.

Revenu annuel minimum: De nombreuses banques ont un seuil de revenu annuel minimum compris entre 50 000 $ et 150 000 $. Connaissez votre revenu annuel et confirmez que vous atteignez le seuil du prêteur avant de faire une demande.

Preuve de la capacité de payer: Comme Ali m'a dit, les banques veulent s'assurer que vous êtes prêt à rembourser votre prêt chaque mois. Vous devrez présenter des états financiers détaillés indiquant que votre revenu correspond à au moins 1,25 fois vos dépenses d'exploitation, y compris le nouveau montant de remboursement. Par exemple, dites que votre entreprise gagne 15 000 $ par mois et que vos dépenses courantes sont de 10 000 $. Avec le remboursement du prêt ajouté à vos dépenses d'exploitation, vous devez vous assurer que votre revenu dépasse toujours le seuil recommandé 1.25

Microlenders: Si votre entreprise est particulièrement petite, vous devrez peut-être opter pour un microlender. Ce sont des organismes à but non lucratif qui prêtent généralement des prêts à court terme de moins de 35 000 $. Ils ont également un APR beaucoup plus élevé que les prêts bancaires, mais peuvent être utiles en vous aidant à combler un écart de trésorerie temporaire. Les prêteurs en ligne exigent des plans d'affaires et des états financiers détaillés, alors préparez-vous à remplir de sérieux papiers.

Prêteurs en ligne: Bien que vous ne disposiez pas de garanties, que vous ayez besoin d'argent, Meilleure option. En général, les prêteurs en ligne devraient être un «dernier recours». Le TAP moyen pour les prêts en ligne peut atteindre 108%, ce qui rend difficile pour les petites entreprises de rembourser l'argent avant les ballons de la dette.

, cependant, sont élevés, et les fonds sont distribués rapidement, parfois dans les 24 heures. Si vous décidez de présenter une demande par l'entremise d'un prêteur en ligne, tenez-vous-en à un échéancier de remboursement agressif pour que votre entreprise ne soit pas gravement endettée

Bottom line

le pont dont votre entreprise a besoin pour s'étendre. Mais si votre entreprise se dirige vers le sud, le prêt pourrait également vous coûter une très grande part de la dette dont votre entreprise ne peut se défaire.

Avant de contracter un emprunt, étudiez attentivement d'autres options de financement, comme capital auprès d'investisseurs locaux. Enfin, assurez-vous que vous développez votre entreprise pour les bonnes raisons. Faire grandir une entreprise juste pour être plus grand n'est pas toujours mieux. Donc, n'ayez pas peur de prendre du recul et de demander l'aide d'un tiers

Connexe: 6 bonnes raisons d'obtenir un prêt commercial

Quand vous êtes dans les tranchées tous les jours, travaillant de longues heures pour construire votre entreprise de rêve, il est facile de rater la grande image et de rester coincé dans les mauvaises herbes. Un prêt aux petites entreprises peut changer la vie. Assurez-vous simplement que cela change votre vie d'une manière positive .

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