Nous vous fournirons quelques « faits saillants » afin que vous sachiez ce dont vous avez besoin si vous envisagez de demander un prêt pour votre entreprise.
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Des petites et moyennes entreprises (PME) peuvent obtenir des crédits dans différentes situations. Au cours des 12 derniers mois, la pandémie a amené les microentrepreneurs à envisager des prêts pour couvrir leurs dépenses. ou de pouvoir survivre un peu dans un panorama aussi incertain.
Cependant, nous sommes dans cette situation depuis plus d'un an et peut-être que certaines entreprises se sont déjà un peu redressées économiquement par rapport aux mois précédents. Pour cette raison, nous vous fournirons quelques faits saillants afin que vous sachiez ce dont vous avez besoin si vous envisagez de demander un prêt pour votre entreprise.
En ce sens, les experts de Expediente Azul , une plateforme technologique spécialisée dans la numérisation du processus d'intégration des dossiers pour les entreprises qui accordent des financements, nous a fait part de ce qu'il fallait prendre en compte :
- Capacité à payer : pour qu'une société de financement prête de l'argent, une série de conditions doivent être remplies, parmi lesquelles la capacité de payer est essentielle. Pour cela, il est demandé de vérifier les revenus, en cherchant à déterminer la probabilité ou le risque de défaut.
- Score au Credit Bureau : le Credit Bureau est une institution qui stocke les informations de crédit de tous les utilisateurs de la banque. Là, un dossier d'historique de crédit est conservé, avec lequel une notation est formée, utilisée plus tard comme référence pour connaître le type de client que vous êtes. Si vous payez à temps et que vous êtes un bon client, les entreprises qui accordent des prêts vous prêteront sûrement de l'argent.
- Selon les données du Fichier bleu , les entités financières demandent environ 14 conditions pour fournir un prêt individuel et 40 s'il s'agit d'une entreprise. Gardez à l'esprit que le processus peut être lourd, long et ardu. Bien que grâce aux plateformes technologiques qui rationalisent la gestion de l'octroi des crédits, le temps de collecte des demandes puisse être 200% plus rapide.
- Minimum de 6 mois de facturation : la principale raison pour laquelle les crédits sont refusés aux PME est revenu faible ou non vérifiable. Pour cela, les entités financières demanderont des états financiers, des déclarations et des facturations avec des chiffres spécifiques qui varient d'une entité à l'autre, afin de s'assurer qu'elles peuvent accorder le crédit avec toutes les garanties. C'est à ce stade que 40% des entreprises ne réalisent pas leur mission et le processus lui-même est un entonnoir pour les institutions financières, puisqu'elles perdent 60% des opérations en raison de problèmes de communication et d'intégration des exigences, sans avoir 20% de perception d'insatisfaction par des clients potentiels.
- Point d'équilibre : atteindre le point d'équilibre dépendra d'une bonne gestion financière de l'entreprise, c'est le squelette de l'organisation et où vous pouvez voir la projection des ventes, la gestion de la dette et les flux de trésorerie, avec lequel, si vous avez des niveaux élevés d'endettement antérieur ou si votre point de retour sur investissement est en dehors de la réalité du secteur, il est fort probable que l'institution financière rejette le crédit.
Vérifiez si votre entreprise répond. toutes les conditions nécessaires pour que vous n'ayez pas de problèmes lors de la demande de prêt.
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