8 choses que les entrepreneurs devraient rechercher lorsqu’ils obtiennent un prêt commercial

Si vous avez besoin de fonds pour votre entreprise, il peut être très tentant d’opter pour le premier prêt commercial proposé. Cependant, il y a un certain nombre de choses que vous devriez rechercher avant de signer sur la ligne pointillée.

1. Le bon type de prêt

Comme avec finances personnellesil existe différentes formes de prêts aux entreprises, vous devez donc choisir celle qui convient le mieux aux besoins de votre entreprise.

• Prêts traditionnels : Il s’agit de l’équivalent commercial d’un prêt personnel, qui peut être garanti ou non. Vous emprunterez un montant fixe et aurez un calendrier de remboursement fixe avec un taux d’intérêt fixe.
• Ligne de credit: UN ligne de credit vous fournit un montant de financement fixe, mais vous n’avez pas besoin de recevoir et de payer des intérêts sur le montant total. Vous pouvez demander des fonds au fur et à mesure que vous en avez besoin et vous ne paierez des intérêts que sur les montants que vous empruntez.
• Financement d’équipement : Si vous avez besoin de fonds pour acheter de l’équipement, ce type de prêt commercial est conçu pour répondre à vos besoins. La pièce d’équipement que vous achetez servira de garantie pour le prêt, de sorte que vous pouvez généralement accéder à des conditions plus flexibles.
• Prêts SBA: SBA ou Administration des petites entreprises les prêts sont une option si vous avez du mal à être admissible à un prêt commercial bancaire. Les critères de prêt sont plus souples, ce qui pourrait être un choix plus agréable pour les nouvelles entreprises.

Avant d’accepter un offre de prêt professionnelil vaut la peine d’évaluer les autres types de prêts aux entreprises pour confirmer que le prêt est le mieux adapté à votre entreprise.

2. Remboursements de prêt gérables

Avant de signer le contrat de prêtvous devriez avoir la possibilité de vérifier les détails du conditions de remboursement du prêt. Vous devrez réfléchir attentivement pour savoir si vous pouvez confortablement intégrer le paiement mensuel dans votre budget, non seulement maintenant, mais tout au long de la durée du prêt.

Si vous craignez que les paiements soient difficiles ou que vous ayez du mal à respecter les délais de paiement, il est préférable de rechercher un autre produit de prêt. Les paiements manqués ou en retard peuvent non seulement créer un stress financier supplémentaire, mais peuvent également avoir un impact considérable sur votre crédit.

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3. Frais de prêt raisonnables

Cela fait suite au point précédent, mais vous devez également être pleinement savoir quels frais que vous encourrez avec votre nouveau prêt commercial. En plus de payer des intérêts, vous pouvez encourir des frais de montage et des frais de traitement. Ceux-ci seront ajoutés au capital de votre prêt ou vous devrez les payer d’avance. Idéalement, votre nouveau prêt commercial aura peu ou pas de tels frais.

Vous devez également surveiller les frais que vous pourriez encourir pendant la durée du prêt. Par exemple, vous ne voulez pas vous faire piquer par des frais de retard énormes s’il y a une confusion à la banque. C’est aussi une bonne idée de faire attention aux frais de remboursement anticipé. Si les finances de votre entreprise changent et que vous souhaitez rembourser le prêt, vous ne voudrez pas d’un prêt qui impose des frais de remboursement anticipé élevés.

4. Une bonne réputation de prêteur

Malheureusement, tous les prêteurs du marché n’offrent pas le même niveau de service, en fait, certains peuvent être carrément risqués. L’adage « trop ​​beau pour être vrai » s’applique certainement ici. Il est donc essentiel d’enquêter sur la réputation du prêteur et d’être à l’affût de certains signaux d’alarme. Ceux-ci inclus:

• Aucune exigence de vérification de crédit: Si un prêteur a cote de crédit minimale exigences ou ne nécessite pas une vérification de votre pointage de crédit par demande de tirage doux ou dur.
• Aucune information d’identification vérifiable: Si le prêteur n’a pas de site Internet professionnel et ne fournit pas de coordonnées d’adresse physique.
• Manque de transparence des frais: Les prêteurs doivent être très clairs sur leur structure de frais de prêt, afin que vous sachiez parfaitement combien coûteront les options de financement.
• Vente sous pression: Si le commercial essaie de vous faire pression pour accepter immédiatement une offre de prêt professionnel sans vous présenter les informations et le temps de l’étudier.

5. Le bon montant du prêt

Bien qu’il puisse être tentant de obtenir le plus gros prêt commercial vous pouvez obtenir une approbation, ce n’est probablement pas une bonne idée. De même, si l’offre de prêt ne couvre pas vos besoins de financement immédiats, ce n’est pas le bon choix.

Réfléchissez bien aux fonds dont vous avez besoin et à la manière dont vous les utiliserez, afin d’être sûr d’obtenir un prêt au montant correct.

6. Un taux d’intérêt attractif

Comme pour toute forme de financement, votre taux d’intérêt déterminera le coût de votre prêt commercial. Les prêteurs utiliseront une variété de critères pour déterminer votre profil de risque et donc votre taux. Cependant, ces critères varient d’un prêteur à l’autre, certains prêteurs étant plus rigides et certains prêteurs étant plus flexibles.

Si vous avez une toute nouvelle entreprise, vous n’obtiendrez probablement pas les meilleurs taux, à moins que vous n’ayez vous-même un excellent crédit. Cependant, il est toujours important de comparer les tarifs pour vous assurer d’obtenir le tarif le plus bas possible pour votre entreprise.

Cependant, vous pouvez être prêt à payer un taux d’intérêt légèrement plus élevé s’il y a des frais minimes ou d’autres avantages liés au prêt. Alors, ne regardez pas les comparaisons de taux d’intérêt sans un certain contexte.

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7. Un délai de financement raisonnable

Bien que vous n’ayez peut-être pas besoin des fonds de toute urgence, vous voudrez probablement mettre en œuvre vos plans dès que possible. Alors, vérifiez les délais de financement que chaque prêteur propose pour ses prêts aux entreprises. Après avoir soumis votre candidature et reçu son approbation, quand pouvez-vous espérer recevoir les fonds de votre compte bancaire ?

Certains prêteurs peuvent débloquer des fonds en 24 heures ou en quelques jours seulement, mais d’autres prêteurs sont plus lents. Si vous devez attendre des semaines ou des mois pour vos fonds, c’est une bonne idée d’examiner les options alternatives.

8. Support client solide

Enfin, il convient de vérifier les niveaux de service client offerts par vos prêteurs potentiels. Si vous avez des questions ou des questions concernant votre prêt, pouvez-vous parler rapidement à l’équipe d’assistance ? Certains prêteurs ont des lignes d’assistance téléphonique, tandis que d’autres comptent uniquement sur le courrier électronique ou le chat. Vous devez donc être à l’aise avec les options de support client.

Il vaut la peine de lire certaines critiques du prêteur pour voir s’il y a des signaux d’alarme concernant les longs temps d’attente des appels, les réponses lentes aux e-mails ou d’autres problèmes de support client avant de devenir client.

En bout de ligne

Obtenir le prêt commercial adapté à vos besoins nécessite un certain temps pour comparer les différents aspects et prêteurs. Lorsque vous suivez les facteurs ci-dessus et assurez-vous de maximiser chacun d’eux, vous pouvez économiser de l’argent, du temps et du stress financier.