Prévisions pour le secteur des services financiers en 2024

Le mot « montagnes russes » résume le mieux l’année 2023.

Nous avons été confrontés à des défis économiques, géopolitiques, technologiques et sociétaux ces derniers mois avec la crise actuelle du coût de la vie, les taux d’intérêt élevés, l’inflation, les conflits mondiaux, les événements météorologiques catastrophiques, la montée en puissance de l’intelligence artificielle telle que ChatGPT, pour ne citer qu’eux. seulement quelques uns. Tous ces éléments ont mis la pression sur le secteur des services financiers (ISF), le poussant à se concentrer dans des directions différentes (et souvent complexes) pour résoudre des problèmes qui n’existaient pas il y a un an.

Mais cela apporte un air d’optimisme alors que les FSI commencent à adapter leur façon de travailler pour répondre aux besoins et aux demandes changeants du client moderne d’aujourd’hui. Oui, c’est un défi – mais c’est aussi passionnant à l’heure où nous entrons dans une nouvelle ère de la banque et de l’assurance.

Alors que nous approchons de 2024, voici mes sept prédictions pour l’année à venir :

Accent continu sur la transformation numérique

À ce jour, 69% des dirigeants du FSI affirment que les initiatives de numérisation s’accélèrent et devraient transformer le secteur d’ici 2026, alors que le secteur des services financiers poursuit son chemin vers la modernisation numérique. Avec l’adoption croissante de l’IA, de l’apprentissage automatique et de l’automatisation, les FSI peuvent non seulement améliorer l’expérience client globale, mais également optimiser les processus et les flux de travail et améliorer l’efficacité opérationnelle pour de meilleurs résultats commerciaux.

Importance croissante de la cybersécurité

Les cyberattaques sont de plus en plus sophistiquées. En fait, les attaques de ransomwares contre les services financiers sont passées de 55% en 2022 à 64 % en 2023. Les États-Unis ont été classés parmi les quatre pays les plus touchés. Dans le but de minimiser (et idéalement de prévenir) les futures attaques à mesure que les institutions financières deviennent de plus en plus numériques, la protection contre les cybermenaces sera une priorité absolue. Nous nous attendons à un niveau élevé d’investissements dans des mesures de cybersécurité robustes, et le développement de technologies avancées de détection et de prévention des menaces sera crucial.

Evolution des paiements

En 2021, les ventes mondiales du commerce social ont atteint 492 milliards de dollars – un chiffre qui devrait presque tripler d’ici 2025 pour atteindre 1 200 milliards de dollars. Avec l’essor des paiements mobiles et des monnaies numériques, l’abandon des transactions traditionnelles en espèces et par carte se poursuivra. Cependant, ce n’est pas tout. Le commerce social – l’utilisation de plateformes de médias sociaux telles que TikTok, Facebook, Pinterest et Instagram pour promouvoir et vendre (y compris le processus de paiement) des produits et services – a déjà commencé à révolutionner à nouveau l’expérience d’achat. Le commerce social est plus interactif que le commerce électronique traditionnel, par exemple, ce qui offre aux FSI une multitude de nouvelles opportunités pour renforcer leur stratégie centrée sur le client. Cette nouvelle évolution sociale du commerce numérique est une tendance que les organisations financières ne peuvent tout simplement pas se permettre de rater – et qui ne va nulle part de si tôt.

Services financiers personnalisés

À l’horizon 2024, la personnalisation est essentielle, et cela est particulièrement important lorsqu’il s’agit de cibler et de fidéliser une clientèle millénaire et génération Z. Les progrès de l’analyse des données et de l’IA permettront aux institutions financières d’offrir des services personnalisés adaptés aux besoins individuels des clients, avec précision et efficacité. Du conseil en investissement personnalisé aux solutions d’assurance personnalisées, l’accent sera mis sur la fourniture d’offres hautement ciblées et pertinentes.

Investissement durable et ESG

La sensibilisation et l’inquiétude croissantes concernant les questions environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) stimuleront la demande d’investissement durable. Ce n’est pas un problème régional. C’est mondial. En fait, 71% des Allemands, 80% des Autrichiens et 81% des Suisses estiment que les compagnies d’assurance devraient promouvoir des comportements durables au sein de leurs produits, la transparence gagnant notamment en importance. Un grand nombre de consommateurs s’attendent à ce que les compagnies d’assurance prêchent par l’exemple en mettant leurs paroles en action, notamment en intégrant plus fortement les aspects de durabilité dans leurs produits. Les institutions financières commenceront à intégrer davantage les considérations ESG dans leurs stratégies d’investissement et offriront davantage d’options pour des investissements socialement responsables.

Banque ouverte et collaboration

Plus de huit propriétaires de petites entreprises sur dix recherchent un accès plus rapide et plus facile aux prêts de capital et 81 % recherchent des prêts personnalisés adaptés à leur entreprise, selon une étude récente. rapport de Mastercard revendiqué. En 2024, il est peu probable que cette tendance change à mesure que les initiatives bancaires ouvertes commencent à gagner du terrain, conduisant à une collaboration accrue entre les institutions financières traditionnelles et les sociétés de technologie financière pour fournir les solutions dont les consommateurs et les propriétaires d’entreprises ont besoin. Ce partenariat entre les FSI traditionnels et leurs frères plus jeunes et plus agiles au sein de la fintech se traduira par des produits et services innovants, permettant aux clients d’avoir un meilleur contrôle sur leurs données financières.

Réglementation et conformité

Sans surprise, le secteur des services financiers sera confronté à une surveillance réglementaire continue et à des exigences de conformité pour garantir la protection des consommateurs, la confidentialité des données et maintenir la stabilité financière. Il sera crucial de trouver le bon équilibre entre innovation et réglementation.

La poursuite des initiatives de transformation numérique, dotant les employés des outils et des systèmes nécessaires pour offrir des expériences client exceptionnelles, l’ESG, la sécurisation de l’organisation contre les facteurs de menace, la mise en œuvre de l’IA et de l’analyse, la fourniture d’engagements personnalisés et l’évolution et la modernisation des paiements seront les facteurs de différenciation du secteur des services financiers. en 2024.

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