Préparez dès maintenant les finances de votre entreprise en cas de catastrophe naturelle

Au cours des cinq dernières années, les États-Unis ont enregistré en moyenne plus de 17 catastrophes météorologiques ou climatiques majeures par an, selon les National Centers for Environmental Information.

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Ouragans, incendies de forêt et autres catastrophes naturelles ont des coûts financiers importants, y compris pour les propriétaires de petites entreprises. Parmi les petites entreprises des zones sinistrées désignées par la FEMA qui ont subi des pertes après des catastrophes naturelles, 64 % ont perdu des actifs physiques et 96 % ont perdu des revenus, selon une étude de 2017 des banques fédérales de réserve de Dallas, New York, Richmond et San Francisco.[19659004]L'assurance commerciale peut aider à protéger votre entreprise contre de telles pertes, mais les propriétaires d'entreprise doivent également être proactifs dans la création de plans en cas de catastrophe et se renseigner sur les options de financement d'urgence.

Planifier à l'avance "réduit votre stress en tant que propriétaire et responsable pour avoir remis cette entreprise en marche », déclare Frank LaMonaca, président de la section du sud-est du Connecticut de l'organisation de mentorat d'entreprise SCORE.

N'attendez pas le moment de déposer une réclamation d'assurance pour évaluer votre propriété, déclare Jim Armitage, agent d'assurance chez The Liberty Company en Californie. Prenez des photos et des vidéos dans toute votre propriété et stockez-les avec votre police d'assurance pour vous rafraîchir la mémoire ou pour les partager avec votre compagnie d'assurance plus tard.

"Vous allez être beaucoup plus heureux et survivre beaucoup mieux" si vous pouvez facilement identifier ce que vous avez perdu, dit Armitage.

En général, les entreprises qui possèdent un immeuble ou qui possèdent des actifs physiques, comme des stocks ou des meubles, devraient avoir une assurance des biens d'entreprise. Si votre entreprise ferme pendant que vous vous remettez d'une catastrophe, une assurance contre les pertes d'exploitation peut vous aider à compenser votre perte de revenus.

Ces polices ne couvriront cependant pas tout. Les inondations et les tremblements de terre nécessitent généralement une couverture distincte, par exemple. Armitage recommande également de connaître les franchises vent et grêle de votre police – vous devrez les payer à l'avance. Ce n'est peut-être pas le cas », déclare Armitage.

Travailler avec un agent ou un courtier d'assurance peut vous aider à rester au courant du processus de réclamation pendant une période stressante, ajoute LaMonaca :« Vous avez vraiment besoin de quelqu'un dans votre coin, quand [a disaster] frappe, que vous pouvez appeler et va se battre pour vous. Cela peut prendre du temps aux compagnies d'assurance pour traiter et payer les réclamations. Et si votre entreprise doit fermer pendant que vous vous rétablissez, vous ne pourrez peut-être pas compter sur votre flux de trésorerie habituel. Commencez par des fonds spécifiques aux catastrophes, comme les prêts en cas de catastrophe de la SBAqui ont souvent des taux d'intérêt bas et de longues durées de remboursement. Des subventions peuvent également être disponibles.

Entretenir une relation avec un banquier local ou travailler avec un prêteur en ligne peut permettre de contracter rapidement un prêt commercial.

Si vous avez besoin de plus de soutien pour vous rendre de l'autre côté du catastrophe, dit LaMonaca, vous pouvez vous tourner vers vos ressources personnelles. À certains nouveaux propriétaires d'entreprise qui possèdent des maisons, il suggère d'ouvrir une marge de crédit sur valeur domiciliaire que vous pouvez traiter comme un fonds d'urgence si d'autres formes de financement ne sont pas disponibles. et gardez le vôtre pour la fin », dit-il.

Créez un plan de continuité des activités

Un plan de continuité des activités explique comment votre entreprise continuera à fonctionner après une catastrophe, explique Christie Bonacci, expert-comptable agréée et senior conseiller en gestion de patrimoine chez BlueSky Wealth Advisors en Caroline du Nord.

Lorsque vous créez le vôtre, tenez compte :

• L'accès des employés à la technologie et la capacité de travailler à distance.
• Les dossiers vitaux, comme s'assurer que les documents importants sont stockés dans le cloud ou hors site en toute sécurité.
• La cybersécurité, comme s'assurer que les employés ont accès à un réseau privé virtuel.
• Installations et équipements de production.
• Inventaire et ressources de la chaîne d'approvisionnement.

Bonacci recommande d'en mettre quelques-uns. un responsable de la mise en œuvre du plan de continuité des activités, en ajoutant une personne de secours, puis en pratiquant votre plan. Son entreprise effectue des simulations surprises pour s'assurer que les employés savent quoi faire.

Ready.gov propose également des listes de contrôle et des kits d'outils qui peuvent vous aider à vous préparer. C'est beaucoup de travail, mais ça en vaut la peine, dit Bonacci.

« La plupart des gens ne se plaignent jamais d'être trop assurés ou trop préparés en cas de catastrophe naturelle », dit-elle. "Ils peuvent se plaindre du coût ou du temps nécessaire avant cela, mais lorsque la catastrophe naturelle frappe, ils ne se plaignent pas."

De plus, LaMonaca suggère de créer un dossier avec tous les documents dont vous aurez besoin en cas de catastrophe. et les numéros de téléphone des contacts clés, comme votre agent d'assurance. Avoir toutes ces ressources au même endroit peut vous aider à rester calme et concentré.

Apprenez et évoluez

Lorsqu'une catastrophe survient, avoir des plans en place peut vous aider à vous concentrer sur ce qui est le plus important : les personnes.

"Si vous êtes les plus chanceux, identifiez des moyens – que ce soit votre temps, votre talent ou votre trésor – d'aider les personnes qui ont été touchées », déclare Bonacci. "Après la catastrophe, c'est là que l'humanité brille."

Enfin, dit-elle, réservez du temps pour réfléchir, apprendre et apporter des modifications à votre plan d'urgence.

"Quand tout est fini, vous voulez documenter les leçons que vous avez apprises et mettez à jour votre plan », dit Bonacci, « parce que cela va probablement se reproduire. »

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