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septembre 6, 2019

Pourquoi vous pouvez être contraint de prendre votre retraite plus tôt que prévu


Beaucoup d’Américains qui souhaitent travailler au-delà de 65 ans pour amortir leurs économies voient ces espoirs déçus.


4 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de l'Entrepreneur sont les leurs.


En tant qu'entrepreneur, votre travail occupe une place si importante dans votre vie qu'il est difficile d'imaginer ne pas le faire. Mais si, comme beaucoup de gens, vous avez l'intention de continuer à travailler après 65 ans, une étude récente du Centre for Retirement Research (CRR) de Boston College peut vous faire réfléchir.

ils s'attendent à travailler après l'âge de 65 ans et sont passés de 16% en 1991 à 48% en 2018 », écrivent les auteurs. «Mais ces intentions vont souvent de travers.» En fait, la même étude révèle que 37% des travailleurs prennent leur retraite plus tôt que prévu. (D'autres études suggèrent que le nombre est beaucoup plus élevé .) Les trois principales raisons invoquées par le CCR sont des changements inattendus sur le plan de la santé, de l'emploi ou de la famille, ainsi que l'impact des principaux chocs financiers survenus tard dans la vie.

Bien que les entrepreneurs se vantent d'être autonomes et indépendants, ils ne sont pas à l'abri de ces circonstances, aussi allons-y un peu plus loin.

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Chocs sur la santé

Il est possible que vous soyez obligé de prendre votre retraite tôt en raison de problèmes de santé existants, tels que l'arthrite ou d'autres conditions chroniques qui s'aggravent avec le temps. Ou peut-être êtes-vous en bonne santé à 55 ans et prévoyez-vous de travailler jusqu'à 67 ans pour augmenter votre épargne, mais développez ensuite des problèmes de santé majeurs qui vous obligeront à arrêter de travailler plus tôt que prévu?

Chocs sur l'emploi [19659009] Les personnes peuvent perdre un emploi en raison d'un licenciement ou de la fermeture d'une entreprise et ne pas être en mesure de trouver un nouvel emploi. Ou bien, ils peuvent trouver un autre emploi uniquement pour découvrir que ce n’est pas un bon choix et être forcés d’arrêter de fumer. Si vous possédez votre propre entreprise et avez planifié correctement, celle-ci ne vous concerne probablement pas. Toutefois, si vous êtes un entrepreneur individuel dépendant de quelques clients importants qui n'ont plus besoin de vos services, vous risquez de vous retrouver dans le même bateau que des travailleurs âgés licenciés.

Chocs familiaux

Cela peut inclure l'emploi ou la retraite d'un conjoint, les changements d'état civil, le fait de devoir s'occuper d'un parent ou d'un petit-enfant ou d'autres bouleversements qui rendent irréaliste le maintien de l'activité professionnelle. Celles-ci peuvent et peuvent arriver à n’importe qui et contrarient souvent les plans les mieux préparés.

Chocs financiers

Celles-ci sont définies comme des fluctuations importantes de la richesse d’une personne. L’étude du CCR a examiné la richesse financière initiale (la somme des actifs détenus dans des actions, des obligations, des CD et d’autres types de comptes financiers) moins la dette à l’âge de planification de la personne. Les chocs financiers ne jouent pas un rôle significatif dans la retraite anticipée forcée pour la plupart des gens, note l'étude. Toutefois, si vous êtes propriétaire d'une entreprise et que vous subissez un choc financier majeur plus tard dans la vie, vous pouvez être contraint de fermer et de cesser de travailler plus tôt que prévu.

Heureusement, vous pouvez prendre certaines mesures pour vous aider à planifier un avenir incertain. , y compris en supposant que vous deviez prendre votre retraite tôt; économiser davantage chaque année ( de 10 à 17% du revenu rien que pour la retraite selon le Stanford Center on Longevity); et ne pas risquer ce que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre. Ce dernier peut être délicat pour les entrepreneurs qui sont à l'aise et habitués à prendre des risques, mais jouer avec votre épargne-retraite via des actions et d'autres investissements volatils peut être une recette pour un désastre si les marchés s'effondrent au moment même où vous vous préparez à prendre votre retraite. C'est l'une des raisons pour lesquelles il est si important de se diversifier.

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Vous avez entendu le disclaimer: «Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.» C’est certainement vrai en ce qui concerne le temps que vous envisagez de travailler. Vous ne pouvez pas éviter tous les chocs, mais vous pouvez prendre des mesures pour amortir le choc. Commencez par économiser une grande partie de votre argent de retraite lorsque votre argent sera garanti contre les risques du marché et que vous obtiendrez une croissance compétitive. Une règle est la "règle de 25" qui stipule que vous multipliez vos dépenses annuelles totales par 25 pour déterminer le montant que vous devez avoir économisé au moment de votre retraite.

Et pour paraphraser un autre dicton souvent invoqué, espérer le meilleur et planifier le pire, car lorsqu'il s'agit de décider quand arrêter de travailler, cette décision peut être prise pour vous par des circonstances indépendantes de votre volonté.




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