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novembre 13, 2021

Pourquoi les riches doivent cesser de s'inquiéter d'être taxés


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À moins que vous n'ayez vécu sous un rocher, vous êtes bien conscient du mouvement croissant dans ce pays pour « taxer les riches » – un slogan la représentante d'Alexandria Ocasio-Cortez avait mis en évidence au Met Gala de cette année en gras lettres rouges sur sa robe de soirée. En outre, l'administration Biden semble lire directement le livre de jeu de Bernie Sanders et viser directement les riches dans les récentes campagnes sur les réseaux sociaux, déclarant que «[m] les milliardaires et les milliardaires paient un taux d'imposition inférieur à celui des enseignants et des pompiers. Nous allons rétablir l'équité du code des impôts » et attaquer les grandes entreprises pour ne payer aucun impôt fédéral alors qu'elles ont réalisé plus de 40 milliards de dollars de bénéfices. Tout cela a abouti à l'approbation, le 15 septembre, par le House Ways and Means Committee, des dispositions fiscales législatives de la Build Back Better Act, conçue pour mettre en œuvre les modifications de la loi fiscale proposées par le président Biden. « juste part » des impôts et comment se préparer aux dernières propositions fiscales de l'administration Biden ciblant les riches. Un ensemble de changements dans les propositions de Biden affectant exclusivement les riches sont ceux qui s'appliquent à l'impôt fédéral sur les successions, parfois appelé « l'impôt sur le décès ». A transformé son remboursement d'impôt de 3 400 $ en une activité secondaire de 12 000 $ par mois

Le cas échéant, l'impôt successoral fédéral et étatique combiné peut réduire la richesse d'une famille de plus de 50 %. Selon les nouvelles propositions, l'exonération de l'impôt sur les successions serait réduite de moitié et l'impôt sur les successions s'appliquerait à toute personne valant plus de 6 millions de dollars et aux couples mariés valant plus de 12 millions de dollars. Cela devrait doubler le nombre de personnes qui doivent des droits de succession d'environ 0,02 à 0,04 pour cent de tous les Américains. En conséquence, les familles riches se démènent pour apporter des modifications à leurs plans successoraux dans l'espoir de préserver leur patrimoine pour les générations futures. Malheureusement pour eux, éviter l'impôt sur les successions ne fera pas grand-chose pour préserver leur patrimoine.

Parlons de l'éléphant dans la pièce : la planification successorale traditionnelle ne fonctionne pas. Une étude largement référencée publiée par le Williams Group a révélé que 70 % de la richesse est perdue par la deuxième génération et 90 % de la richesse est perdue par la troisième. L'étude a également révélé que seul un petit nombre de cas – environ 15 % au total – indiquaient un manque de planification successorale, de mauvaises stratégies de planification et des problèmes juridiques. En d'autres termes, dans 85 % des cas, la planification successorale traditionnelle a échoué. Bien que ces familles riches aient des testaments, des fiducies, des sociétés en commandite familiale et autres, et bien qu'elles aient déployé des stratégies sophistiquées pour atténuer ou éviter de payer les impôts sur les successions, leur richesse avait toujours disparu par les deuxième et troisième générations. Donc, au cas où vous ne le sauriez pas déjà : payer moins d'impôts ne rendra pas vos enfants ou petits-enfants riches.

Si l'objectif est de créer de la richesse générationnelle, alors nous nous y prenons de travers. La planification successorale traditionnelle se concentre sur la préservation de votre « succession » (c. Il ne se concentre pas sur pourquoi vous le possédez. Économiser sur les impôts fonciers n'est qu'une autre façon de préserver ce que vous possédez. Il ne dit rien sur pourquoi. Sans comprendre le but derrière un actif, il est impossible de gérer correctement cet actif car il n'y a pas d'objectif ou de raison d'être unifié ou défini. Les actifs financiers de toute nature (y compris les espèces sonnantes et trébuchantes) n'ont aucune valeur intrinsèque — leur valeur est dérivée de leur application. La valeur d'un dollar est ce que vous pouvez en faire, pas le papier lui-même. Par conséquent, si vous voulez préserver la valeur de votre succession à votre décès – si vous voulez créer de la richesse générationnelle – vous devez préserver l'objectif derrière l'actif. Vous devez préserver son application prévue. Sinon, vos actifs n'ont aucune direction. C'est l'absence d'objectif et de direction définis pour les actifs dans un plan successoral qui conduit aux principales causes citées dans l'étude du groupe Williams pour la création et la perte de richesse sur trois générations : une rupture de la confiance et de la communication entre les membres de la famille et des héritiers insuffisamment préparés .

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Avant de comprendre le but de votre succession, vous devez d'abord comprendre le but de votre vie. Il s'agit de votre « héritage », uniquement tourné vers l'avenir plutôt que rétrospectivement. Si l'héritage est par définition quelque chose de laissé pour compte, c'est aussi quelque chose qui se construit et se vit dans le présent. L'héritage d'une personne est le reflet de ce que sa vie signifiait et du but que sa vie servait. Connaître votre objectif et concevoir votre vie de manière à vous permettre d'atteindre cet objectif, c'est construire de manière proactive votre héritage. Cet objectif — votre héritage — doit être intégré aux actifs que vous possédez afin qu'il puisse faire partie de votre succession et perdurer au-delà de votre vie. C'est là que la planification successorale traditionnelle et la planification patrimoniale se croisent. Cependant, sans le volet planification patrimoniale, votre plan successoral est voué à l'échec et votre patrimoine financier sera très probablement perdu d'ici quelques générations.

L'argent n'est pas un but. La richesse financière n'est pas un but. Éviter les impôts n'est pas un but. Ce ne sont que des ressources et des outils conçus pour vous aider à atteindre vos objectifs de vie. Le problème pour les riches n'est pas la menace d'être davantage taxés. C'est leur focalisation continue sur quoiau lieu de pourquoi. Si les riches doivent s'inquiéter de quoi que ce soit, ce n'est jamais de découvrir le but de leur vie.




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