Pourquoi les marques lancent leurs propres cartes de crédit (et 10 à vérifier)

Le monde hautement concurrentiel du commerce de détail oblige les entreprises à trouver des moyens de fidéliser leurs clients . Le lancement d'une carte de crédit donne à une marque la possibilité de distribuer des points de membre pour des achats partout, d'offrir des avantages plus élevés pour les achats dans l'établissement et de garder le nom de l'entreprise au premier plan des préoccupations des consommateurs.

Échéance – Échéance

Cela vaut-il le temps et les efforts nécessaires pour lancer une carte ? Alors que la numérisation s'accélère au-delà de ce que l'on attendait, trouver des moyens d'attirer les consommateurs modernes peut empêcher les petites marques d'être éclipsées par les détaillants en ligne.

Selon McKinsey, la crise du COVID-19 a accéléré de sept % les produits compatibles avec le numérique. ans. Les entreprises ont réagi et ont agi 20 à 25 fois plus rapidement qu'elles ne pensaient possible pour s'adapter aux changements rapides. Cela signifie que les concurrents ont peut-être déjà mis en place des systèmes pour attirer le public cible.

Pourquoi les détaillants créent-ils leurs propres cartes de crédit pour leurs magasins ?

Le crédit peut être rentable pour le magasin, offrant un pourcentage supplémentaire sur les achats lorsque le consommateur étale les paiements sur plusieurs mois. Pourquoi un tiers devrait-il obtenir 2,6 % ou plus, alors que le magasin peut récupérer ces bénéfices à la place ?

Les entreprises peuvent également offrir des bonus et mettre en place des programmes de fidélité via une carte. Une remise sur le premier achat est une offre intéressante pour la plupart des gens. Cela pourrait également les aider à procéder à l'achat impulsif qu'ils attendraient autrement.

Les propriétaires de commerce de détail connaissent un client qui dit qu'il y réfléchira et qu'il reviendra oubliera probablement le magasin et les produits à la seconde où il part. « Hors de la vue, loin de l'esprit » s'applique lorsqu'il s'agit de magasins physiques.

Les personnes qui viennent de sortir de l'école peuvent vouloir augmenter leur crédit, mais peuvent ne pas encore être admissibles aux cartes de grande marque. Les cartes de crédit des petits magasins sont traditionnellement plus faciles à obtenir. Il y a environ 1,47 billion de dollars de dette étudiante aux États-Unis. Les milléniaux et la génération Z peuvent se sentir plus à l'aise en commençant par une petite carte de crédit auprès de leur détaillant préféré avant d'obtenir davantage de lignes de crédit. Utilisez une carte pour attirer ces consommateurs et les fidéliser à la marque avant qu'ils n'aillent ailleurs.

Conseils pour lancer une carte de crédit

Ne vous inquiétez pas des coûts liés au lancement d'une carte de crédit. Les entreprises peuvent s'associer avec les principales sociétés de cartes de crédit, telles que MasterCard et Visa, pour une carte de marque. Les cartes comarquées ajoutent le soutien d'une grande entreprise à la carte, mais donnent au détaillant l'avantage d'ajouter des programmes de fidélité et des avantages.

Portez une attention particulière à tous les termes et conditions du partenariat. Choisissez une entreprise respectée que la marque et ses utilisateurs peuvent adopter. Lisez tous les petits caractères pour éviter de vous retrouver dans une situation difficile.

Apprenez de ces exemples de cartes de crédit de marque

1. Carte CAT

La nouvelle carte CAT est un excellent exemple d'offre d'avantages aux clients. L'achat de pièces, la location d'équipement et l'entretien de grosses machines s'additionnent. Les entreprises souffrent parfois de problèmes de trésorerie, et une carte de crédit avec des conditions nettes de 30 ou la possibilité d'étaler les paiements peut aider les petits constructeurs et excavateurs à traverser les périodes de soudure. Un avantage supplémentaire est la récompense que les utilisateurs reçoivent pour l'utilisation de la carte.

La carte correspond à la palette de couleurs de la marque avec un fond noir et un accent doré. Il a une apparence distinctive que les clients reconnaîtront instantanément.

2. Instacart

Pour les marques vendant des produits essentiels et consommables, une carte de crédit est une évidence. Les clients peuvent passer des commandes sur le pilote automatique et même gagner de l'argent pour de futurs achats. Une partie des changements de COVID-19 est que de plus en plus de personnes commandent leurs courses en ligne et les récupèrent en bordure de rue ou les font livrer.

Le Wall Street Journal rapporte que les cartes arriveront l'année prochaine et offre 5% de remise en argent sur les achats Instacart. Il y a des rumeurs que DoorDash offrira un accord similaire avec des remises aux restaurants de la région.

3. General Motors

General Motors s'est associé à Goldman Sachs pour proposer un programme de cartes de récompenses comarquées. L'idée derrière leur programme de marque est de gagner des points pour de futurs achats. Leurs clients peuvent gérer leurs besoins d'emprunt tout en bénéficiant de remises sur quelque chose qu'ils achèteraient de toute façon.

4. Walgreens

Quand on pense à une carte de crédit de marque, une pharmacie locale n'est peut-être pas sa première pensée. Cependant, une carte de crédit se marie parfaitement avec le programme de fidélisation de la clientèle que Walgreens a déjà en place.

La carte de crédit myWalgreens porte le logo MasterCard. Les clients gagnent 25 $ en espèces Walgreens juste pour s'inscrire. Après cela, les clients gagnent 10 % de récompenses en espèces sur les achats de marque et 5 % sur d'autres articles achetés dans le magasin. Ils peuvent également gagner des récompenses pour être en bonne santé.

5. Verizon

Verizon s'est associé à Synchrony Bank pour proposer sa première carte de crédit à la consommation. L'entrée dans la sphère financière permet à l'entreprise de diversifier ses participations mais offre également des avantages aux utilisateurs. Le produit n'a pas de frais annuels et 4 % de remise sur l'essence et l'épicerie .

La remise en argent est reversée aux produits et services Verizon, comme une facture de téléphone ou l'achat de nouveaux appareils. Récemment, Verizon a annoncé qu'elle s'associerait et autoriserait les titulaires de carte à échanger des récompenses contre des vols, des hôtels, des locations de voiture et certaines cartes-cadeaux.

6. Cato Fashions

Les acheteurs du magasin de vêtements de détail apprécieront la possibilité d'obtenir une carte de crédit Cato et de commencer à gagner des avantages. Les avantages incluent aucuns frais annuels et aucun intérêt si les utilisateurs paient le solde avant la prochaine date de facturation. La carte est émise par Cedar Hill National Bank. Permettre aux gens de faire leurs achats avec une carte de crédit en magasin signifie qu'ils peuvent acheter toute la garde-robe de la saison pendant leur séjour.

7. Fingerhut

Bien qu'il s'agisse davantage d'un compte de crédit de magasin, Fingerhut est un excellent exemple de la façon dont une entreprise de vente par correspondance utilise le crédit pour encourager les clients à acheter des cadeaux et des articles plus volumineux via leur service.

Pour ceux qui ne font que créer du crédit, Fingerhut peut être une bonne option, car ils ont un taux d'approbation de 90 % après vérification. Les clients peuvent postuler via leur site et obtenir une décision en quelques minutes. Ils offrent des paiements mensuels bas et une chance de construire un historique de crédit.

Pour ceux qui ont un faible crédit ou aucun historique de crédit, Fingerhut est une bonne option. Après trois paiements à temps, ils augmentent souvent la limite de crédit. Ils signalent également les paiements à temps aux bureaux de crédit, ce qui peut aider à améliorer rapidement les cotes de crédit.

8. West Elm

La carte de magasin de West Elm s'appuie sur leur programme Key Rewards et fonctionne avec un éventail de leurs magasins, notamment Pottery Barn, Williams Sonoma, West Elm et Mark & ​​Graham. Les membres de la carte bénéficient d'un remboursement de 5 % à chaque fois qu'ils font des achats dans leurs sept marques. Les clients peuvent également choisir une option de financement sur 12 mois.

Soyez le premier à être informé des nouvelles versions et des offres promotionnelles spéciales. En offrant des avantages, tels qu'un bulletin d'information exclusif, ils encouragent leurs clients à acheter au sein de leurs marques au lieu de sélectionner et de choisir.

9. Visa Amazon Prime Rewards

Les propriétaires de magasins de commerce électronique doivent porter une attention particulière au programme de récompenses par carte de crédit d'Amazon Prime. La marque offre 5 % de remise en argent sur les achats de la marque 2 % dans les restaurants, les stations-service et les pharmacies, et 1 % de remise sur tous les autres achats. Il n'y a pas de frais annuels et les titulaires de carte peuvent l'utiliser partout où Visa ou MasterCard est acceptée.

Ceux qui ont déjà un abonnement Prime peuvent trouver la carte une bonne option. Cependant, si l'on doit payer les frais annuels Prime, ce n'est pas un bon rapport qualité-prix avec d'autres options.

Amazon propose des incitations pour souscrire à une carte, comme un crédit de compte ou une remise. L'offre varie, mais peut faire économiser aux utilisateurs une grosse somme d'argent sur des achats importants. Alors que les promotions coûtent d'avance à Amazon, les utilisateurs continuent ensuite avec la carte, ce qui leur rapporte des frais supplémentaires et des frais d'intérêt au fil du temps. Ce type d'offre de carte de crédit est davantage un investissement financier à long terme, où le propriétaire de l'entreprise s'attend à ce que la carte soit rentable plus tard.

10. Lowe's Advantage Card

Lowe's propose une carte de crédit qui aide les gens à faire de gros achats pour améliorer leur maison. Certains des avantages de leur carte ne comprennent pas de frais annuels, 5 % de réduction sur tous les achats Lowe's éligibles ou un financement promotionnel (varie). La carte ne peut être utilisée que chez Lowe's et accumulera des intérêts différés si l'emprunteur ne paie pas le solde à la fin de la période promotionnelle.

Ils offrent fréquemment des avantages tels que 20 % de réduction jusqu'à 100 $ sur le premier achat. après l'ouverture du compte. La période promotionnelle spéciale est souvent de six mois. Ils peuvent offrir des paiements de financement spéciaux ou de longues périodes promotionnelles pour des achats tels que des appareils électroménagers ou du chauffage et de la climatisation.

Lancer une carte de crédit de marque

Les avantages du lancement d'une carte de crédit pour une entreprise dépassent de loin la courbe d'apprentissage. Avec autant de grandes sociétés de cartes de crédit offrant des opportunités de co-branding, il n'y a vraiment aucune raison pour laquelle les entreprises ne devraient pas exploiter le pouvoir d'offrir des récompenses et de mettre en place des programmes de fidélité par carte.

Les clients dépenseront probablement plus une fois qu'ils y auront accès. à une marge de crédit. Le magasin aidera les jeunes clients à établir un historique de crédit. Des marques telles que Kohl's fidélisent leurs clients en leur donnant leur première carte de crédit et en les aidant à démarrer. Dû.