Partie 1 : Qu’est-ce que la finance intégrée ?

Ce blog marque la partie 1 de notre Série de blogs sur la finance intégrée et présentera le concept global de la finance intégrée, nous permettant de discuter des paiements intégrés, des prêts intégrés et de l’assurance intégrée (qui relèvent tous de la finance intégrée) dans de futurs blogs.

Financement intégré est l' »intégration » du paiement ou des logiciels bancaires dans les opérations des entreprises de services non financiers. Ce permet aux paiements, aux transactions et au traitement des prêts de se produire directement sur les plates-formes d’une entreprise, par opposition à l’expérience de « paiement » plus traditionnelle où un client doit saisir les informations de sa carte sur une page Web ou une application, glisser ou insérer une carte de paiement physique dans un lecteur de carte, ou rendre visite à un tiers pour obtenir le prêt ou l’assurance qu’il souhaite ou dont il a besoin pour un achat.

Cas d’utilisation

Uber est l’un des exemples les plus frappants d’une entreprise qui récolte les avantages de la commodité offerte par les expériences de financement intégré. Les utilisateurs d’Uber saisissent leurs informations de paiement lors de la création du compte, éliminant ainsi le besoin de fouiller dans un sac à main en désordre ou de fouiller dans un portefeuille pour trouver de l’argent ou une carte de crédit pour payer un trajet. Uber utilise également une fonction de financement intégrée pour payer ses chauffeurs – l’application chauffeur Uber a une fonction appelée Instant Pay qui permet aux chauffeurs d’encaisser jusqu’à cinq fois par jour. En « encaissant », les revenus sont transférés sur les cartes de débit liées des conducteurs – tout cela sans que les utilisateurs aient à quitter l’application Uber.

La popularité de la finance intégrée ne se limite pas au marché des transports. De nombreux détaillants, restaurants, sociétés immobilières et même des plateformes médiatiques voient l’intérêt d’ajouter des composants financiers intégrés à leurs plateformes.

La technologie derrière la finance intégrée

L’interconnexion qui permet la fonctionnalité de finance intégrée est rendue possible grâce à interfaces de programmation d’applications (API). Les API permettent aux données entre des systèmes logiciels disparates d’être transférées dans les deux sens et utilisées entre les applications.

Les API financières sont particulièrement complexes en raison de la sensibilité accrue des données financières. Les institutions financières ont combattu cela en créant des terminaux dédiés pour que des tiers (c’est-à-dire des réseaux de données et des développeurs d’applications) accèdent aux données autorisées. Ces points de terminaison dédiés font en sorte que l’accès accordé aux tiers est limité à ce que le client consent à partager. Si un client accepte d’utiliser une fonction financière intégrée, il devra généralement consentir à ce que l’entreprise concernée accède aux données nécessaires pour exécuter des fonctions, telles que des transactions et des transferts d’argent.

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Les entreprises peuvent obtenir un avantage concurrentiel en mettant en œuvre des fonctionnalités financières intégrées qui améliorent l’expérience client. Nos experts en la matière possèdent le savoir-faire industriel et technique requis pour mettre en œuvre des stratégies de financement intégré et les technologies pour les soutenir.

Intéressé à en savoir plus? Contactez notre équipe des services financiers dès aujourd’hui pour entendre notre point de vue sur la finance intégrée.