OCC considère l’intelligence artificielle comme un risque émergent dans le secteur bancaire / Blogs / Perficient

Ce blog a été co-écrit par : Ashley Simmons

Lors de conversations avec des dirigeants de services financiers, les consultants de Perficient se penchent constamment sur l’application et l’utilisation de l’intelligence artificielle (IA) au sein du secteur.

Un aspect essentiel de cette conversation tourne autour de la perspective réglementaire à l’égard de l’IA. Pour aider à faire la lumière sur cette question, le Centre d’excellence (CoE) en matière de risque et de réglementation des services financiers de Perficient a effectué des recherches approfondies sur le sujet et découvert que le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) a a classé l’IA comme un risque émergent au secteur bancaire.

Aspects positifs de l’IA dans les services financiers

Comme l’a noté l’OCC, les progrès en matière de capacité informatique, la disponibilité accrue des données et l’amélioration des techniques analytiques ont considérablement élargi les possibilités pour les banques d’exploiter l’IA à des fins de gestion des risques et à des fins opérationnelles.

L’utilisation de l’IA a connu une croissance considérable au cours des dernières années, notamment :

• Chatbots clients
  • Les chatbots clients servent à rationaliser les opérations en réduisant le besoin de personnel important dans les centres téléphoniques. Cela atténue le risque que les représentants du service client fournissent des informations incorrectes et garantit le respect des informations réglementaires, améliorant ainsi l’expérience client globale tout en réduisant les coûts.
• Détection de fraude
  • La détection des fraudes basée sur l’IA s’avère déterminante pour réduire le temps nécessaire au traitement des cartes de débit et de crédit volées, minimisant ainsi les pertes résultant du vol d’identité.

• Notation de crédit
  • L’IA de notation de crédit améliore l’accessibilité au crédit pour les clients méritants qui pourraient autrement être négligés par les algorithmes de crédit traditionnels. En s’améliorant et en s’adaptant continuellement au fil du temps, la notation de crédit basée sur l’IA garantit une évaluation plus juste et une plus grande disponibilité du crédit.

Risques liés à l’IA dans les services financiers

Compensant les aspects positifs, l’OCC prévient que des risques peuvent encore survenir, tels que :

• Manque d’explicabilité
• Dépendance à de grands volumes de données
• Biais potentiel
• Problèmes de confidentialité
• Risque tiers
• Risques de cybersécurité
• Préoccupations en matière de protection des consommateurs

Le rapport de l’OCC souligne l’importance pour les banques d’identifier, de mesurer, de surveiller et de contrôler ces risques associés à l’IA, en appliquant les mêmes normes que pour toute autre technologie.

Bien que les orientations existantes ne traitent pas explicitement de l’IA, l’OCC maintient que les normes de sécurité et de solidité ainsi que les exigences de conformité restent applicables. Les principes de gestion des risques de supervision, énoncés dans les publications de l’OCC, fournissent un cadre solide permettant aux banques mettant en œuvre l’IA de fonctionner de manière sûre, saine et équitable.

Avoir hâte de

L’OCC maintient une position neutre sur le plan technologique et soutient les efforts continus des banques nationales et des associations fédérales d’épargne pour explorer des utilisations sûres et rationnelles des technologies financières nouvelles et émergentes telles que l’IA.

Tout en reconnaissant les avantages potentiels de l’IA pour les consommateurs et les banques, l’OCC reste vigilant quant aux risques associés. Cependant, il reste de l’espoir pour l’élaboration de nouvelles orientations et normes dans ce domaine, ainsi que pour la création de régulateurs bancaires spécifiques à l’IA pour examiner intelligemment les banques utilisant l’IA.

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Pour plus de conseils sur les risques réglementaires et la conformité, veuillez consulter les anciens blogs proposés par le Risk and Regulatory CoE de Perficient :