Obtenir une augmentation ne garantit pas votre réussite financière à long terme. Voici pourquoi et comment y remédier

Vous attendez avec impatience votre augmentation de fin d'année ou peut-être même une promotion ? Vous l'imaginez peut-être déjà : votre patron vous appelle dans son bureau et vous place une enveloppe blanche sur son bureau. Vous le remerciez chaleureusement et vous vous dites : « Ouf. Cela résoudra tout. » Si vous vous êtes déjà surpris à dire : « Si j'obtiens cette augmentation, j'économiserai plus d'argent » ou « Si je gagne plus, je pourrai rembourser toutes mes dettes et alors j'aurai plus à investir."

Le montant d'argent que vous gagnez ne garantit pas toujours que vous vous retrouverez avec 2 millions de dollars ou plus en banque à la retraite.

Maintenant, il convient de souligner qu'il n'y a pas de définition définie du « réussite financière ». Qu'est-ce que cela signifie pour vous? Atteindre une valeur nette spécifique? Posséder un camping-car, trois bateaux et une Corvette ? Tout est relatif, mais gagner plus ne garantit pas toujours que vous « y arriverez ». Déterminons pourquoi et vous aidons à arriver là où vous voulez aller.

Les raisons pour lesquelles les augmentations de salaire ne garantissent pas le succès financier à long terme

Les promotions et les augmentations ne sont pas toujours un slam dunk financier. Passons en revue quelques obstacles qui ont tendance à nous gêner.

Raison 1 : La dérive du mode de vie s'installe.

Vous avez probablement entendu parler de la dérive du style de vie, qui consiste à considérer les luxes passés comme des nécessités tout en gagnant plus d'argent. En d'autres termes, disons que vous décidez soudainement que vous avez maintenant besoin de vos vacances autrefois une fois tous les cinq ans tous les six mois parce que vous vous sentez plein d'argent. de l'argent sur un compte de retraite ou épargner pour d'autres choses importantes, comme un acompte sur une maison.

Raison 2 : Vous n'avez peut-être pas d'objectifs clairement définis.

Essayer de prendre sa retraite sans savoir combien vous épargnez est comme commencer une course sans ligne d'arrivée. Jusqu'où pouvez-vous courir avant de réaliser que vous avez besoin d'un objectif final ? Si vous dites : « J'aimerais économiser 2 millions de dollars et prendre ma retraite à 60 ans », vous avez maintenant un objectif vers lequel vous pouvez travailler. Vous pouvez facilement extraire une calculatrice de retraite et y insérer quelques chiffres. « Si j'économise X $ d'argent sur une période de 30 ans, j'aurai un montant de X $ économisé à l'âge de 60 ans si j'économise X $ par mois." Bien sûr, vous pouvez demander à un conseiller robot ou à un conseiller financier de faire tous les calculs sophistiqués pour vous.

Cependant, si vous échouez sans vraiment investir d'argent dans votre entreprise 401(k) ou si vous démarrez et arrêtez un Roth IRA une douzaine de fois, ce sont de bons signes que vous n'avez pas clairement objectif final défini.

Identifier un objectif final et y travailler progressivement peut vous faire sentir tellement bien parce que vous savez vers quoi vous travaillez. Il peut être très difficile d'identifier ces objectifs, surtout de savoir combien vous devriez épargner pour la retraite, alors demandez conseil à un professionnel. (Astuce rapide : de nombreux experts recommandent d'économiser au moins 10 fois votre salaire actuel avant l'âge de 67 ans.)

Raison 3 : Vous n'épargnez pas assez.

Malgré une augmentation de salaire, il se peut que vous n'affectiez toujours pas suffisamment à un régime de retraite à cotisations définies ou à une autre méthode d'épargne à long terme pour la retraite.

Vous n'êtes pas le seul. Ceux qui ont un 401 (k) au travail peuvent avoir du mal à maintenir leur niveau de vie à la retraite à un taux de 48%, selon un rapport de 2019 du Center of Retirement Research du Boston College.

Une étude réalisée par l'Employee Benefit Research Institute a révélé que la cohérence est la clé. Les comptes de 1,9 million de participants 401(k) constants de 2010 à 2018 ont montré que leurs soldes sont passés de 63 756 $ à 180 251 $ en moyenne au cours de ces huit années. Les changements dans les soldes de leurs comptes de régime 401(k) reflètent les cotisations des employeurs et des participants et les retours sur investissement, parmi quelques autres facteurs.

La seule façon de lutter contre ce problème ? Revenez aux objectifs que vous vous êtes fixés et déterminez combien vous devrez cotiser à votre régime de retraite chaque mois pour atteindre ces objectifs.

Raison 4 : vous ne profitez pas des cotisations maximales ou de rattrapage. .

Si vous avez passé quelques années à tergiverser (nous le faisons tous à un moment donné !), ne vous sentez pas mal, agissez simplement !

Vous pouvez effectuer un report maximal de 19 500 $ à un 401( k) en 2021 avec une contribution de rattrapage de 6 500 $ autorisée si vous avez 50 ans ou plus. Votre employeur et vous pouvez tous les deux apporter une contribution maximale de 58 000 $ à votre 401 (k), avec une limite de 64 500 $ avec une contribution de rattrapage.

Pour l'année d'imposition 2022, les plafonds de cotisation 401 (k) changeront probablement, alors gardez un œil sur. Les plafonds de cotisation ont augmenté régulièrement depuis l'introduction du 401(k), sauf quelques années où les plafonds ont dû être corrigés pour simplifier et encourager l'utilisation du 401(k).

Qu'en est-il des comptes de retraite individuels (IRA) ? Si vous cotisez à un IRA ou à un Roth IRA, vous pouvez contribuer 6 000 $. Vous pouvez verser une contribution de rattrapage supplémentaire de 1 000 $ à un IRA en 2021 si vous avez 50 ans ou plus. Cela signifie que vous pouvez augmenter jusqu'à une contribution maximale possible de l'IRA de 7 000 $.

Ajouter autant que possible aux types de comptes dans lesquels vous choisissez d'investir pour la retraite peut faire une énorme différence à long terme.

En outre, profitez des cotisations de contrepartie de votre employeur – vous renoncez à de l'argent gratuit lorsque vous ignorez-le.

Raison 5 : vous avez des dettes.

Votre dette peut vous empêcher de faire de réels progrès financiers, car tout votre argent supplémentaire sert à rembourser les soldes de cartes de crédit au lieu d'être versé dans votre fonds de retraite.

Le solde total de la dette des ménages a augmenté de 313 milliards de dollars au deuxième trimestre 2021, selon le Rapport trimestriel sur la dette et le crédit des ménages. Cela montre une augmentation de 2,1% par rapport au premier trimestre de 2021 à un total de 14,96 billions de dollars.

L'endettement ne vous permet pas de prendre de l'avance sur vos finances et ne vous aide certainement pas à vous concentrer sur votre réussite financière à long terme. Travaillez à rembourser vos dettes et à éviter de vous endetter afin de pouvoir vous concentrer sur vos objectifs.

Garantir votre succès à long terme

Ne mettez pas la pression sur votre augmentation ou votre promotion pour garantir votre avenir financier. Il ne peut pas le gérer ! Vous devez d'abord tenir compte des autres facteurs externes.

Enfin, définissez votre propre définition du succès à long terme. Qu'est-ce que cela signifie pour vous? Cela ne devrait pas ressembler à la version du succès de votre voisin, de votre beau-frère ou de quelqu'un d'autre – cela devrait ressembler à la vôtre. cotisation de retraite de 5% de plus, remboursez votre solde de carte de crédit le plus élevé, etc. Votre augmentation ou promotion n'est qu'un petit outil dans votre arsenal pour y arriver.