Ne laissez pas la sécurité sociale vous tromper

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Cette histoire est apparue à l'origine sur NerdWallet

Peu de décisions de retraite sont aussi critiques, ou aussi faciles à se tromper, que quand et comment prendre vos prestations de sécurité sociale. Les règles peuvent être si alambiquées que de nombreuses personnes se fient à ce que les employés de la sécurité sociale leur disent, mais cela pourrait s'avérer être une erreur coûteuse.

Planificateur financier certifié Kate Gregory de Huntington Beach, Californie , utilise un logiciel sophistiqué de réclamation de sécurité sociale pour recommander des stratégies qui maximisent les prestations à vie des clients. Gregory a conseillé à l'un de ses clients, une veuve, de demander d'abord sa propre petite prestation de retraite afin que sa prestation de survivant puisse augmenter, puis de passer à la prestation plus importante plus tard. Cependant, lorsque la femme a contacté la sécurité sociale, on lui a dit qu'elle ne pouvait obtenir que la prestation de survivant.

« Cela l'a laissée très troublée », dit Gregory.

La veuve a finalement pu obtenir les prestations auxquelles elle a droit dans le bon ordre, mais Gregory et d'autres planificateurs financiers s'inquiètent des gens qui ne reçoivent pas de conseils professionnels et qui pourraient être induits en erreur. ça tombe. Et c'est malheureux », déclare la CFP Mary Beth Franklin, auteur de « Maximizing Social Security Retirement Benefits » et rédactrice en chef pour Investment News.

Le coût des erreurs

Beaucoup d'argent est potentiellement en jeu. La différence entre les meilleures stratégies de réclamation et les pires pourrait s'élever à 100 000 $ sur la durée de vie d'une personne seule et à 250 000 $ pour les couples mariés, explique William Meyer, PDG de Social Security Solutions, un site Web de stratégies de réclamation.

Même des décisions apparemment mineures. peut avoir des conséquences démesurées. Les personnes qui demandent des prestations peuvent se faire dire qu'elles ont droit à six mois d'arriérés et que le fait de réclamer le montant forfaitaire ne réduit que légèrement leurs prestations mensuelles. Au fil du temps, cependant, cette réduction s'ajoute, en particulier lorsque les augmentations du coût de la vie sont prises en compte. dit. « Ils ne vous disent pas : « Hé, au cours de votre vie, cela pourrait représenter une réduction de 20 000 $ ». besoin de prendre des décisions éclairées. Un rapport de 2018 du Bureau de l'inspecteur général de la sécurité sociale a estimé que 9 224 veuves et veufs âgés de 70 ans et plus étaient sous-payés d'environ 131,8 millions de dollars parce qu'ils n'étaient pas correctement informés de leurs options.

Éducation, pas de conseils

Sécurité sociale. les employés ne sont pas censés donner des conseils, juste de l'éducation, dit Franklin. Mais elle et d'autres planificateurs financiers peuvent raconter de nombreuses histoires de personnes encouragées à s'inscrire tôt alors qu'attendre était une meilleure stratégie, ou recevant de mauvaises informations telles qu'on leur a dit qu'elles n'avaient pas droit à certains avantages ou qu'elles ne pouvaient pas prendre des mesures qui étaient en fait autorisées. grandir. L'agent de la sécurité sociale qui a traité la demande a ignoré la directive de Reichenstein et l'a inscrit à la place pour des prestations de retraite. Reichenstein a pu retirer la mauvaise demande et obtenir les prestations de conjoint, mais les erreurs sont souvent irréversibles. Il conseille aux candidats d'être informés et de répondre rapidement si la Sécurité sociale commet une erreur. aucune idée à quel point la décision de réclamation peut être compliquée et peut ne pas comprendre ce que les représentants de la sécurité sociale leur disent, dit Franklin. propre dossier de travail; les prestations de conjoint et de survivant fondées sur les antécédents professionnels d'un conjoint actuel ou ancien ; allocations familiales pour les enfants mineurs des bénéficiaires de la Sécurité sociale et diverses prestations d'invalidité. Chaque prestation est assortie de ses propres réglementations, et la meilleure stratégie peut dépendre de votre état civil, de votre longévité, de votre situation fiscale et de nombreux autres facteurs. site et apprendre comment fonctionnent les divers avantages, dit Franklin. L'AARP dispose d'un calculateur de réclamation de sécurité sociale gratuit qui permet aux gens de modéliser différentes stratégies. Ou vous pouvez dépenser de 20 $ à 40 $ et plus pour utiliser un logiciel payant, tel que Social Security Solutions ou Maximize My Social Security, qui vous permet de modéliser des situations plus compliquées, y compris celles impliquant un enfant mineur ou une pension d'un emploi qui n'a pas fonctionné. cotiser à la Sécurité sociale. Consulter un planificateur financier qui utilise un logiciel similaire peut également être une décision intelligente.

Franklin exhorte les gens à en apprendre le plus possible avant de contacter la sécurité sociale, puis à conserver une trace de toutes les interactions avec l'agence, y compris les noms des représentants et leurs numéros de téléphone directs, au cas où ils auraient besoin de faire appel ou de corriger une décision.

« Je ne suis pas ici pour dénigrer les représentants de la sécurité sociale parce que la plupart d'entre eux travaillent très, très dur », dit Franklin. "Mais les règles sont si complexes."

Cet article a été écrit par NerdWallet et a été publié à l'origine par l'Associated Press.

L'article Don't Let Social Security Steer You Wrong est apparu à l'origine sur NerdWallet.