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juin 12, 2019

L’industrie naissante du cannabis aux États-Unis a besoin d’un accès normal aux services bancaires aux entreprises et à l’assurance6 minutes de lecture

The Budding U.S. Cannabis Industry Needs Normal Access to Business Banking and Insurance


Les obstacles systémiques aux services bancaires et d’assurance de base étouffent le boom du cannabis bien plus qu’on ne le croit généralement.


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Les opinions exprimées par les contributeurs de l'Entrepreneur sont les leurs.


Le taux de légalisation de la marijuana à des fins médicales et récréatives aux États-Unis peut sembler très lent – et précaire.

Tous les deux ans, plusieurs autres États retirent des restrictions. Mais au niveau fédéral, la marijuana sous toutes ses formes reste une drogue de l’annexe I, au même titre que l’héroïne. Selon une étude d'octobre 2018 .

Avant que ce nombre puisse devenir beaucoup plus important, une catégorisation trompeuse persiste malgré les conclusions de l'étude Pew Research selon lesquelles 62% des Américains veulent que le cannabis soit légalisé. au niveau de l'entreprise, pas seulement individuel. Des exemples de retardataires et d’adopteurs précoces existent même parmi les entreprises. En fait, plusieurs industries clés restent réticentes à fournir des services aux entreprises liées au cannabis, même dans des États comme le Colorado où la marijuana est parfaitement légale et banale.

Joy Smith, propriétaire de Joy Organics à Fort Collins, Colorado, a lancé son entreprise CBD en juillet 2018. «Au début, il fallait des mois pour que la transaction soit traitée,» a-t-elle déclaré dans une interview. Au cours de son court séjour dans l’entreprise, «nous avons probablement eu cinq processeurs marchand différents qui sont entrés et sortis de l’espace CBD pour une raison ou une autre. Ils ont tous des histoires différentes. ”

Son dernier processeur marchand a récemment mis un terme à ses activités, forçant Smith à changer de fournisseur de services.

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 Joy Smith de Joy Organics

Joy Smith, propriétaire de Joy Organics

Crédit Image: Joy Organics

Tout cela en dépit de fortes ventes et d'une grande réputation Joy Organics a favorisé ses produits à base de CBD. Les produits Smith sont différenciés car ils ne contiennent même pas les traces de THC techniquement autorisées par les lois des États. Selon Jim Tripolone, analyste des risques chez Scottish American les secteurs de la finance et des assurances ont été un ralentissement majeur du développement commercial du secteur.

Avec tout le battage publicitaire et les fonds investis dans le cannabis américain en plein essor. l’industrie, le financement des banques et la couverture d’assurance de base peuvent encore être difficiles à obtenir pour les producteurs, les fabricants et les distributeurs. "C’est un écosystème extrêmement délicat, a déclaré Tripolone dans une interview.

" Le secteur des assurances fonctionne presque de pair avec le secteur bancaire. Les deux industries sont des agrafes de conformité en uniforme », a expliqué Tripolone. «En fait, le secteur des assurances partage beaucoup des mêmes directives de conformité financière que les banques suivent en ce qui concerne l'insolvabilité et la probabilité de défaut. Ainsi, lorsque les établissements bancaires contestent un certain secteur (comme le cannabis), le secteur des assurances en subit un léger effet. »

Le goulot d'étranglement peut être attribué à deux facteurs clés: les restrictions imposées par le gouvernement et le manque de données sur le secteur. 19659005] Related: Comment la gestion des risques peut-elle mettre les entreprises de la marijuana à l'épreuve des balles

Qui offre des services bancaires et d'assurance aux entreprises cannabiques?

«Ce sont les petits assureurs spécialisés qui sont prêts à assumer les risques à ce stade , A déclaré Tripolone. La plupart des grands marchés de l'assurance attendent que les premiers utilisateurs aient rassemblé suffisamment de données sur les demandes de remboursement et les primes avant de se lancer dans une nouvelle industrie.

Les sociétés d'assurance s'appuient sur des données actuarielles pour déterminer le niveau de risque que leur risque peut être élevé. Tripolone a déclaré:

Tripolone a expliqué que toutes les compagnies d'assurance sont souscrites auprès d'autres assureurs, appelés réassureurs, dont la très grande majorité travaille de très près. avec les banques. Lorsque les réassureurs ne sont pas disposés à prendre des risques, les compagnies d’assurances refusent également la couverture. En bref, les sociétés d’assurance entretiennent des relations systémiques complexes avec les banques et les banques sont protégées par le gouvernement.

C’est en partie pourquoi les institutions bancaires (et donc les sociétés d’assurance) ont les mains liées. Les protections fédérales de base pour les banques n'existent même pas dans les États où la marijuana est légale. La loi sur les banques SAFE actuellement adoptée par le Congrès permettra, si elle est codée, de "protéger le fédéral des institutions financières qui servent de la marijuana et des entreprises auxiliaires autorisées par l'État". Cette loi semble gagner du terrain.

 Jim Tripolone

Jim Tripolone et son épouse Denise Tripolone

Crédit: Jim Tripolone

Les spécialistes de la zone grise

Tripolone se trouve à un étrange carrefour de l'industrie du cannabis. Il possède à la fois une connaissance approfondie du cannabis et l’un des rares courtiers en assurance à pouvoir mettre en contact des entrepreneurs en cannabis avec les compagnies d’assurance 3-4 du secteur proposant une couverture. Il connaît l'entreprise parce qu'il est lui-même un cultivateur domiciliaire basé dans l'Oregon.

«Des millions de personnes grandissent par nécessité», déclare Tripolone, qui prépare une teinture pour sa femme Denise afin de soulager sa grave inflammation auto-immune causée par le lupus néphrite et Sjögren. syndrome. C’est le meilleur soulagement qu’elle ait pu trouver pour ses conditions par ailleurs débilitantes.

«L’objectif ultime est de faire comprendre à Main Street America, les compagnies d’assurances, ce qu’elles assurent. Mais ils ne le feront pas avant que les banques ne se joignent à nous », a déclaré Tripolone. «Je pense qu'une fois que les banques se sont lancées dans cette situation et que les prêts ne sont plus un problème, vous allez voir les sociétés d'assurance commencer à s'ouvrir un peu.»

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Tripolone et Smith se trouvent aujourd'hui dans un lieu similaire. «90% de mon travail consiste à enseigner», déclare Tripolone. De même, Smith se considère comme une éducatrice qui dissipe les idées fausses tout en répondant à la demande extrêmement positive en produits à base de CBD.

L'un des plus grands défis, outre les lois fédérales qui continuent d'entraver le secteur, est de dissiper les craintes sociétales qui ont perpétué en ce qui concerne le cannabis. Malgré la confiance accrue dans les avantages médicaux du cannabis, beaucoup d’entre eux ont toujours une vision péjorative de la substance, même dans les États où elle a été légalisée.



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