Les retraités aimeraient avoir économisé plus. Serez-vous dans le même bateau ?

Août
5, 2021

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Cette histoire est apparue à l'origine sur MarketBeat

En septembre 2000, l'Employee Benefit Research Institute (EBRI) avec le Retirement Security Research Center (RSRC) a interrogé 2 000 personnes, âgées de 62 à 75 ans. Parmi ces personnes, 97 % ont déclaré être à la retraite (80 % ont déclaré que leur conjoint était à la retraite).

Selon l'étude, les ménages se classent dans les catégories suivantes : 

• Revenu annuel du ménage élevé (80 000 $ et plus)
• Revenu du ménage moyen (40 000 $ à 79 999 $)
• Revenu du ménage faible (moins de 40 000 $)[19659008]Le montant moyen des actifs financiers courants déclaré par les répondants était de 200 000 $, avec une médiane de 75 000 $.

  Peut-être le point à retenir le plus important : la plupart des personnes interrogées auraient souhaité avoir économisé plus d'argent au cours de leurs premières années de travail.

  À emporter 1 : les gens auraient aimé avoir épargné davantage.

  Sans surprise, la plupart des gens ont souhaité pouvoir refaire le montant qu'ils avaient épargné pour la retraite à un plus jeune âge. Un petit pourcentage était satisfait du montant qu'ils avaient économisé, mais seulement 18 % d'entre eux étaient satisfaits. Parmi les répondants à l'étude, 46 % ont déclaré avoir économisé moins que ce dont ils avaient besoin à la retraite.

  L'enquête a extrait les profils de retraités suivants : moyen, confortable, aisé, en difficulté et « se débrouille tout simplement ».

  • Retraités moyens : Les retraités moyens partagent des actifs financiers de 99 000 $ ou moins et des niveaux de revenu intermédiaires (entre 40 000 $ et 100 000 $ par an). Ce groupe a généralement tiré d'un régime de retraite à prestations définies et de la sécurité sociale. Près de la moitié avaient des dettes, telles que des dettes de carte de crédit et des prêts automobiles.
  • Retraités confortables : Les personnes déclarées « à l'aise » affichaient plus d'actifs que les retraités moyens, entre 99 000 $ et 320 000 $. Leur dette est gérable. Ces retraités ont déclaré que leur épargne-retraite était suffisante, voire supérieure à leurs besoins. Les retraités à l'aise ont déclaré un niveau de vie pratiquement inchangé depuis qu'ils ont quitté le travail.
  • Retraités aisés : Les retraités aisés avaient des niveaux élevés d'actifs financiers (320 000 $ ou plus) et de revenus annuels (100 000 $ ou plus). Ces propriétaires généralement sans hypothèque n'avaient aucune dette. Ils avaient généralement accès à une large source de revenu de retraite que les retraités des autres groupes. Ils ont déclaré ne pas avoir de dette de carte de crédit et de prêt automobile. Ils ont déclaré que leur niveau de vie est resté le même ou s'est amélioré depuis la retraite.
  • Retraités en difficulté : Les retraités en difficulté avaient des actifs financiers et des revenus inférieurs. Leurs actifs s'élevaient à moins de 99 000 $ ou équivalaient à 99 000 $. Leur revenu s'élevait à moins de 40 000 $ par année. Ce groupe avait tendance à louer au lieu d'être propriétaire de sa maison et était plus susceptible d'avoir des dettes telles que des dettes de carte de crédit et des dettes médicales. Ces retraités ont déclaré avoir un mauvais état de santé. Ces personnes comptent sur la sécurité sociale pour les faire flotter à la retraite. Ils ont admis avoir un niveau de vie réduit par rapport au montant qu'ils avaient gagné au cours de leurs années de travail.
  • Retraités « juste-passant » : Les retraités « juste-passant » ont également signalé un faible niveaux d'actifs financiers et de revenus, mais ne devait plus d'argent pour une hypothèque. Ils possédaient leurs maisons. Ils n'ont signalé aucune dette ou une dette facilement gérable et n'ont souvent signalé aucune dette de carte de crédit ou médicale.

  Sans surprise, les retraités aisés et confortables ont déclaré qu'ils étaient les plus satisfaits de leur vie à la retraite. De plus, les retraités en difficulté ont déclaré que leur satisfaction à l'égard de la retraite était la plus faible de toutes.

  Ce que vous pouvez faire maintenant

  Une enquête de 2017 de l'Employee Benefit Research Institute suggère que seulement 41 % des travailleurs et/ou leurs conjoints ont essayé de calculer combien ils doivent épargner pour vivre confortablement à la retraite.

  Il est maintenant temps de commencer si vous ne l'avez pas déjà fait.

  Voyons un exemple rapide de la façon dont vous pouvez réfléchir à votre situation. Disons que vous et votre partenaire gagnez 150 000 $ par an. Vous avez régulièrement épargné 15 % de vos revenus pour la retraite. Disons que vous payez 1 500 $ par mois pour votre versement hypothécaire, mais prévoyez de le rembourser avant de prendre votre retraite. Vous devriez pouvoir vivre de 109 500 $ à la retraite : 

  • Revenu annuel actuel : 150 000 $
  • Moins les dépenses hypothécaires annuelles actuelles : 18 000 $
  • Moins l'épargne-retraite annuelle actuelle : 22 500 $
  • Estimation approximative du revenu que vous Besoin à la retraite : 109 500 $

  Voyez d'où proviendront vos revenus réguliers et variables. Allez-vous bénéficier de la Sécurité sociale et de la retraite en termes de revenus réguliers ? Tirerez-vous d'un revenu variable, par exemple d'un régime de retraite à cotisations définies de l'employeur, tel qu'un compte 401(k), 403(b), 427 ? Avez-vous de l'argent provenant d'un IRA traditionnel ou d'un Roth IRA ?

  Vous voudrez peut-être réfléchir très tôt à la manière dont vous retirerez les revenus de votre épargne, en particulier si vous investissez de l'argent sur les marchés boursiers et obligataires. Vous voudrez peut-être équilibrer ce que vous avez lourdement investi en actions avec des fonds du marché monétaire à faible risque, des comptes d'épargne bancaires et des CD.

  À emporter 2 : Ils prévoyaient de réduire considérablement leurs actifs.

  Parmi les personnes interrogées, 43 % ont déclaré qu'ils prévoyaient de réduire la totalité ou une partie importante de leurs actifs au cours de leurs années d'or. Au lieu d'accroître leurs actifs, une grande majorité a déclaré qu'ils devaient le dépenser. Les psychologues décrivent ce phénomène comme le sentiment plus répandu de douleur de perte financière anticipée par rapport au bonheur des gains. Ce n'est pas du tout amusant d'avoir à utiliser votre argent quand vous avez travaillé si dur pour cela. Le moyen de conquérir cette sensation écrasante ?

  Faites un plan pour votre patrimoine.

  Voulez-vous dépenser toute votre fortune au cours de votre vie ? Vous souhaitez préserver votre patrimoine en créant un héritage pour vos héritiers ? Une fois que vous avez un plan, vous pouvez vérifier votre plan d'épargne actuel et s'il réalisera vos objectifs. Avoir un plan vous aide à passer de l'accumulation à l'actif de décumulation, car les dépenses ne disparaissent pas.

  Si vous pensez que vous dépenserez moins à la retraite, vous vous trompez peut-être et, malheureusement, vous sous-épargnez pour vos objectifs.

  À retenir 3 : Les moins satisfaits de la retraite ont des dettes. Ils ont été confrontés à : 

  • Une espérance de vie plus faible.
  • Une capacité moindre à dépenser selon leurs moyens.
  • Des coûts de retraite élevés.
  • Un manque d'alignement entre les attentes de retraite et la réalité.

  Ce que vous pouvez faire maintenant[19659020]Les gens souhaiteraient avoir économisé davantage car ils font face à des coûts de retraite potentiels, ce qui inclut la préparation aux coûts des soins de longue durée. De plus, c'est une bonne idée de comprendre l'importance d'une maison sans hypothèque à la retraite. Si vous avez une dette de carte de crédit, vous devriez explorer vos options pour l'éradiquer bien avant la retraite, si possible.

  En termes simples, il est important de régler les niveaux d'endettement bien avant d'approcher l'âge de la retraite.

  Apprenez de ceux qui sont là maintenant et préparez-vous

  Êtes-vous prêt à devenir un retraité confortable ou aisé ? Si c'est le cas, vous avez probablement mis en place une source de revenu de retraite garantie et pris en compte certaines caractéristiques comportementales (comme le fait d'être endetté) qui peuvent avoir une incidence sur votre avenir.
  Considérez également une autre chose qui ne vous vient peut-être même pas à l'esprit en ce moment : Quatre-vingt-un pour cent des répondants ont déclaré que leur santé et leur bien-être à la retraite étaient plus importants que toute autre chose. Prenez-vous également soin de votre bien-être physique ? Sinon, cela pourrait vous coûter cher à la retraite.