Les investissements en espèces sous-performent en 2023

En 2023, de nombreux investisseurs se sont retrouvés à opter pour ce qu’ils pensaient être la valeur sûre : détenir des liquidités, en particulier sur des comptes d’épargne à haut rendement, sur les marchés monétaires et sur des bons du Trésor à court terme. Malheureusement, cette décision a fait des liquidités l’investissement le moins performant en 2023. Même si certains auraient pu considérer cette stratégie comme un moyen d’atténuer le risque associé à une potentielle récession, elle a produit un rendement nettement inférieur à celui des autres options d’investissement, grâce à la fois à la moyenne performance et des implications fiscales notables.

Cet article approfondira les performances de diverses options d’investissement en 2023, explorera pourquoi les gens détenaient des liquidités comme investissement principal et présentera les importance d’un portefeuille diversifié. Nous discuterons également de l’approche sophistiquée de la gestion des risques et des étapes à suivre lors de la création d’un une stratégie d’investissement complète.

Performance des investissements en 2023

En 2023, de nombreux types d’investissements ont affiché des performances remarquables. Voici un bref aperçu des gains respectifs :

• L’indice S&P 500 a connu une hausse de 26 %
• Le Indice composé Nasdaq a grimpé de 55 %
• Investissement immobilier Les fiducies (REIT) ont augmenté de 12 %
• L’or affiche un gain de 13%
• Les actions internationales ont augmenté de 15%
• Les obligations non imposables ont généré un rendement de 6 %

Pendant ce temps, ceux qui plaçaient leur argent dans des investissements assimilables à des liquidités, tels que des comptes du marché monétaire, des CD et des comptes d’épargne à haut rendement, obtenaient un rendement d’environ 5 %. Même si cela peut sembler un rendement raisonnable à valeur nominaleil est essentiel de considérer les implications fiscales qui accompagnent ce type d’investissement.

Ramifications fiscales des investissements en espèces

Un facteur critique que de nombreux investisseurs ont négligé lorsqu’ils ont opté pour des placements en espèces en 2023 était leur inefficacité fiscale. Ce type d’investissement est soumis à impôt ordinaire sur le revenu, ce qui signifie que les personnes aux revenus élevés pourraient s’attendre à payer jusqu’à 41 % de leur rendement à l’Oncle Sam. Par conséquent, le rendement net après impôts pour ces personnes est tombé à moins de 3 %, soit nettement inférieur à ce qu’offraient d’autres possibilités d’investissement.

Comprendre la stratégie de détention de liquidités

Malgré des résultats décevants, les placements en espèces ont attiré d’innombrables investisseurs en 2023. La principale raison en était l’anticipation d’une récession économique. Beaucoup pensaient qu’en achetant un rendement de 5 %, ils pourraient protéger leurs investissements des fluctuations et des incertitudes du marché. Ce qu’ils n’avaient pas reconnu, ce sont les conséquences fiscales de cette stratégie.

L’importance de la diversification

Comme l’illustre l’exemple de 2023, tenter d’anticiper le marché en détenant des liquidités comme investissement principal peut donner des résultats décevants. Au lieu de cela, adopter une approche sophistiquée gestion des risques est la clé pour naviguer dans les turbulences des marchés financiers.

Un portefeuille d’investissement diversifié doit comprendre des actions, des obligations et des investissements alternatifs. Les actions peuvent bien performer dans une économie en croissance, comme on l’a vu en 2023 avec le S&P 500 et le Nasdaq. Les obligations sont plus résilientes en cas de récession, comme cela a été observé en 2008, tandis que les alternatives peuvent mieux s’en sortir dans une économie inflationniste, comme en 2022.

Même si ces investissements peuvent être perçus comme plus risqués que les liquidités, il est important de se rappeler qu’un risque plus élevé équivaut souvent à des rendements plus élevés à long terme. Pour exploiter la puissance de ces actifs, les investisseurs doivent allouer intelligemment leurs ressources pour créer un portefeuille équilibré capable de résister aux fluctuations du marché sans recourir à des liquidités précaires.

Créer un portefeuille d’investissement sophistiqué

Pour créer un portefeuille d’investissement sophistiqué, envisagez de vous associer à un conseiller financier ou à une société spécialisée dans gestion de portefeuille. Ces experts peuvent vous aider à équilibrer les investissements à haut risque et à haut rendement, garantissant ainsi que votre portefeuille est bien équilibré et réactif aux fluctuations du marché.

En adoptant une approche d’investissement diversifiée et en renonçant à la sécurité trompeuse des liquidités, vous pouvez maximiser votre réussite financière à long terme. Avec les bons conseils et les bonnes stratégies, vous serez bien équipé pour naviguer dans un climat économique en constante évolution et travailler vers un avenir plus sûr et plus prospère.

Questions fréquemment posées

Quelles ont été les performances des investissements en 2023 ?

En 2023, l’indice S&P 500 a augmenté de 26 %, l’indice composé Nasdaq s’est envolé de 55 %, Fiducies de placement immobilier (les REIT) ont augmenté de 12 %, l’or a enregistré un gain de 13 %, les actions internationales ont augmenté de 15 % et les obligations non imposables ont généré un rendement de 6 %. Dans le même temps, les investissements assimilables à des liquidités avaient un rendement avant impôts d’environ 5 %.

Quelles ont été les conséquences fiscales des placements de trésorerie en 2023 ?

Les placements de trésorerie étaient soumis aux règles ordinaires impôt sur le revenu, qui pourrait atteindre jusqu’à 41 % du rendement pour les salariés à revenus élevés. Cela a conduit à des rendements nets après impôts inférieurs à 3 % pour ces personnes, nettement inférieurs à ceux des autres options d’investissement.

Pourquoi les gens détenaient-ils des liquidités comme principal investissement en 2023 ?

La principale raison d’investir dans des actifs assimilables à des liquidités en 2023 était l’anticipation d’une récession économique. De nombreux investisseurs pensaient qu’en optant pour un rendement de 5% sur leurs placements en espèces, ils pourraient protéger leurs actifs des fluctuations et des incertitudes du marché. Cependant, ils ont souvent négligé les implications fiscales de cette stratégie.

Pourquoi la diversification est-elle importante pour investir ?

La diversification aide à atténuer les risques et à naviguer dans les turbulences des marchés financiers. Un portefeuille bien diversifié comprend des actions, des obligations et des investissements alternatifs, dont chacun peut se comporter différemment selon diverses conditions. conditions économiques. La diversification garantit qu’un portefeuille est plus résilient aux conditions fluctuantes du marché et peut potentiellement conduire à des rendements plus élevés à long terme.

Comment puis-je créer un portefeuille d’investissement sophistiqué ?

Pour créer un portefeuille d’investissement sophistiqué, envisagez de vous associer à un conseiller financier ou à une société spécialisée dans gestion de portefeuille. Ces experts peuvent vous aider à équilibrer les investissements à haut risque et à rendement élevé, en garantissant que votre portefeuille est bien équilibré et réactif aux fluctuations du marché.

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