Les banques manquent de temps

Par David Andrzejek, responsable des services financiers, DataStax

Il existe une tendance importante et croissante dans les processus et les pratiques commerciales des services financiers qui bouleverse la façon dont les banques créent des applications et gèrent les données. Les leaders des produits bancaires exigent des services instantanés, réactifs et personnalisés, et les leaders de la technologie bancaire doivent exécuter rapidement une stratégie de « données en temps réel ».

Pourquoi ? Parce que partout où vous regardez, le temps presse dans les processus financiers. le règlement a été condensé à deux jours (T+2). L'industrie travaille actuellement sur le règlement T + 1.

Les transactions par carte de crédit semblent rapides au terminal, mais elles sont en fait beaucoup plus lentes qu'elles ne le paraissent. Les transactions par carte ne sont « autorisées » qu'en quelques secondes ; le règlement effectif du paiement a lieu un jour ou deux (ou parfois quatre !) plus tard. Désormais, les paiements instantanés comme l'Espace unique de paiement en euros (SEPA) en Europe ; le réseau RTP de The Clearing House aux États-Unis et le service FedNow de la Réserve fédérale, sont entièrement réglés avec des fonds disponibles en quelques secondes.

Si entièrement les paiements irrévocables sont réglés en quelques secondes, il s'ensuit que les contrôles de détection de fraude et de lutte contre le blanchiment d'argent devront être effectués en moins d'une seconde. . Cela se traduit par la personnalisation en temps réel de l'expérience numérique de la banque pour le trésorier de l'entreprise ou le consommateur, et la fourniture d'informations à la seconde près pour appuyer les décisions financières sur le moment.

Par exemple, les consommateurs veulent savoir s'ils ont dépassé leur budget pour la semaine ou le mois précédant la commande, et ils ont besoin d'une décision de crédit immédiate à la caisse pour acheter maintenant et payer plus tard. De plus, les fintechs et certaines banques peuvent désormais ouvrir des comptes en une minute ou moins, ce qui signifie que les processus de « connaître votre client » (KYC) doivent se dérouler en quelques secondes. -le moment KYC – il n'y a plus de temps pour le temps dans les processus bancaires. les équipes technologiques sont confrontées. Le traitement des données bancaires a commencé à l'ère des «heures du banquier» classiques, lorsque toutes les opérations bancaires se faisaient dans des succursales de neuf heures à quatre heures. Des ressources de calcul rares et coûteuses étaient dédiées aux opérations des succursales pendant les heures d'ouverture.

Du jour au lendemain, alors que la banque était fermée, les transactions étaient résolues et réglées dans le grand livre et des rapports étaient générés pour servir l'entreprise. Ainsi, le socle historique des processus bancaires reposait sur le traitement de données par lots et l'ETL. Cet «héritage hérité» est le boulet proverbial lié aux jambes du personnel d'ingénierie bancaire alors qu'il se précipite pour concurrencer les fintechs, les géants de la technologie et les banques en démarrage.

Des services numériques plus riches, plus intelligents et en temps réel[19659011]Aujourd'hui, la banque est une application sur votre téléphone et devrait être toujours disponible. Alors que les fenêtres de traitement continuent de se réduire, les responsables de produits de services financiers sont sous pression pour offrir des parcours clients qui peuvent être complétés du début à la fin en ligne et entièrement en libre-service. dont les clients de la banque ont besoin pour accomplir une tâche (par exemple, ouvrir un compte, approuver une transaction ou prendre une décision de dépense sur le moment). Les chefs de produit bancaires réfléchissent à la manière d'intégrer des sources de données extérieures à la banque dans leurs services afin que les décisions puissent être prises instantanément.

Les chefs de produit qui conçoivent ces services immédiats obligent les équipes technologiques des banques à repenser leur infrastructure pour "l'instantané". traitement et prise de décision. Ces équipes technologiques modernisent l'infrastructure bancaire en partie en créant une « couche de données en temps réel » sur les systèmes transactionnels de base. La couche de données en temps réel combine les capacités de capturer, déplacer, transformer et prendre des décisions sur les données en moins d'une seconde, et peut s'adapter à la fois au volume et à la vitesse accrus des données, tout en garantissant que les services bancaires sont toujours disponibles.

Prenez Groupe Macquarie. La société australienne de services financiers a compris que la vitesse était la clé de la différenciation dans ce nouveau monde courageux. Elle a donc donné la priorité à la construction d'une architecture de données, basée sur Apache Cassandra® qui pourrait tirer parti des données en temps réel et créer de véritables -temps d'engagement avec leurs clients.

Cette stratégie de données en temps réel sous-tend la modernisation globale et la stratégie numérique de la banque, permettant aux équipes technologiques bancaires de fournir des services numériques plus riches et plus intelligents en capturant et en rendant plus de données, y compris des données tierces, facilement accessibles aux développeurs via des API modernes. Les développeurs créent des services basés sur les données pour ces applications "instantanées" et alimentent des algorithmes qui fournissent des décisions instantanées à partir de la détection des fraudes, des approbations de crédit, du traitement des paiements, etc.

La concurrence et les attentes accrues des clients en matière de service instantané et toujours disponible sont poussant les dirigeants des banques à penser au-delà du simple « big data » et à exécuter des stratégies de données en temps réel. Compte tenu du rythme des changements dans le secteur, les banques ont besoin de capacités de données en temps réel, dès maintenant.

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À propos de David Andrzejek

David Andrzejek a passé 25 ans à aider les entreprises à adopter la technologie pour obtenir des résultats de transformation commerciale démesurés.