La technologie réglementaire, visant à rationaliser la conformité, fait son chemin en Afrique

La technologie réglementaire, également connue sous le nom de regtech, commence à faire son chemin parmi les entreprises africaines et les entités gouvernementales qui adoptent une nouvelle génération d’outils numériques conçus pour rationaliser le processus de conformité aux réglementations telles que les lois sur la protection des données.

Alors que l’adoption de la technologie réglementaire en est encore à ses balbutiements en Afrique, son utilisation devrait augmenter, en particulier à mesure que l’utilisation d’Internet devient omniprésente et que les politiques relatives aux données personnelles deviennent la norme sur tout le continent.

Cependant, un paysage juridique en évolution rapide et une explosion des données générées par les applications en ligne compliquent l’adoption massive des applications réglementaires, selon les initiés de l’industrie.

La technologie réglementaire est conçue pour aider les entreprises à se conformer aux lois ou aux réglementations de l’industrie. Les entreprises qui font des affaires dans l’UE, par exemple, doivent se conformer aux RGPDet les pays africains sont en train d’adopter leur propre lois sur la protection des donnéescomme le POPI (Protection of Personal Information Act) d’Afrique du Sud.

En particulier, des secteurs tels que la banque, l’assurance et la santé sont confrontés à des lois complexes concernant la manière dont ils gèrent et vérifient les données des utilisateurs. Un nombre croissant d’entreprises technologiques africaines proposent des technologies pour aider à éliminer les tâches manuelles qui étaient jusqu’à présent nécessaires pour se conformer à ces lois.

Les banques commencent à mettre en œuvre la technologie KYC

« Nous constatons que de nombreuses banques sont en mesure de passer à la vérification numérique », a déclaré Esigie Aguele, PDG de VerifyMe. L’entreprise basée à Lagos est l’une des une nouvelle génération de fournisseurs de technologie africains qui utilisent des technologies émergentes telles que la reconnaissance d’images et l’IA pour aider les entreprises à faire face aux lois KYC (connaître votre client).

Les règles KYC visent généralement à bloquer l’accès ou l’utilisation illégale des systèmes bancaires et incluent souvent des exigences telles que la vérification de l’identité des clients.

VerifyMe fournit ce qu’ils appellent « la conformité en tant que service » au secteur bancaire. Au Nigéria, par exemple, la loi oblige les banques commerciales à vérifier et à conserver certaines informations sur les clients, notamment les numéros d’identification et de téléphone et les adresses.

VerifyMe utilise une technologie comprenant l’appariement des visages basé sur l’IA et la vérification biométrique pour vérifier l’identité. Les banques et autres entreprises peuvent intégrer leurs applications actuelles et les données clients avec la technologie KYC de VerifyMe via des API, selon Aguele.

Aguele pense que l’adoption de son service a été stimulée par la pandémie de COVID-19 – qui a obligé les entreprises à effectuer des tâches KYC à distance – mais aussi par le besoin général d’utiliser des outils numériques pour rationaliser les processus de plus en plus complexes nécessaires à la conformité en tant qu’entreprises, en particulier celles impliquées. dans les services financiers, font face à explosion de données car de plus en plus d’affaires sont traitées en ligne.

Augmentation des coûts liés à la conformité

Pendant ce temps, les coûts liés à la conformité augmentent. Le coût de la conformité à la réglementation financière en Afrique du Sud a augmenté de 43,5 % entre 2019 et 2020, avec 61 % des coûts attribués au travail, selon un récent rapport LexisNexis Risk Solutions 2021.

En conséquence, il y a eu une augmentation de l’adoption de solutions technologiques réglementaires, qui aident les organisations à respecter leurs obligations réglementaires de manière plus efficace et efficiente, indique le rapport.

« Nous pensons que les entreprises financières qui investissent dans des solutions technologiques de réglementation peuvent être mieux préparées à faire face à l’ampleur et à la complexité du paysage actuel de la conformité à la criminalité financière, y compris à tout changement soudain tel que ceux provoqués par la pandémie », a déclaré Pat Hinchin, vice-président. de la stratégie chez LexisNexis Risk Solutions.

La technologie réglementaire réduit les coûts

La technologie réglementaire peut aider les entreprises à mettre en œuvre une diligence raisonnable rationalisée et reproductible, a déclaré Hinchin. Cela peut réduire les délais d’intégration des clients, réduire les coûts de remédiation, réduire les délais de traitement, augmenter le débit (sans embaucher plus de personnes) et créer un moyen plus efficace de prévenir la criminalité financière à long terme.

Les entreprises du secteur de l’assurance, qui sont également confrontées à de nombreuses exigences réglementaires, ainsi que les banques, encouragent l’utilisation de la technologie réglementaire en Afrique.

L’année dernière, par exemple, ACRE (Agriculture and Climate Risk Enterprise) Africa, un fournisseur de services d’assurance, a annoncé qu’il offrait un service qui résout les réclamations d’assurance via un chaîne de blocsbasée sur la plate-forme de traitement de la société de technologie d’assurance Etherisc. La plateforme utilise le Ethereum la capacité de la technologie blockchain à fournir des contrats intelligents – des contrats auto-exécutables qui permettent aux entreprises de créer des accords automatisés qui ne sont remplis que lorsque des conditions spécifiques sont remplies.

ACRE sert des compagnies d’assurance dont les clients sont principalement des agriculteurs au Kenya, en Tanzanie et au Rwanda. ACRE a déclaré que son nouveau service permet à tous les paiements d’être notariés sur la blockchain, et Ethrisc a déclaré avoir consulté les régulateurs kenyans pour s’assurer que le système répond aux exigences réglementaires.

Les gouvernements font appel à la technologie pour surveiller la conformité

La technologie de réglementation peut également aider les gouvernements à surveiller la conformité, selon le PDG de Global Voice Group, James Claude. Global Voice propose des applications de surveillance de la conformité aux entreprises et aux gouvernements du monde entier. Sa solution Visio Suite est conçue pour aider les gouvernements à surveiller les revenus des télécommunications, la zone de couverture et la qualité du service. Pour ce faire, il connecte les systèmes gouvernementaux et de télécommunications afin de collecter des données en temps réel et de surveiller les transactions.

« Nous avons commencé à travailler en Afrique il y a environ 20 ans, mais exclusivement avec des agences gouvernementales, en comprenant les défis auxquels elles étaient confrontées avec le développement des technologies dans le secteur des télécommunications et le secteur financier », a déclaré Claude. Les gouvernements ne disposaient d’aucun outil robuste pour surveiller la conformité réglementaire des industries telles que les télécommunications, a-t-il noté.

L’adoption de la technologie réglementaire est confrontée à des défis en Afrique

Selon Hinchin de LexisNexis, l’adoption de la technologie réglementaire pose divers défis. Un manque général d’automatisation, toujours répandu dans divers secteurs d’activité à travers l’Afrique, est au moins en partie la raison pour laquelle la technologie de réglementation n’est pas adoptée plus rapidement, a-t-il déclaré. La mise en œuvre de nouveaux systèmes pour gérer le volume croissant de données auxquelles les entreprises sont désormais confrontées, ainsi que les nouvelles réglementations régissant ces données, peuvent également compliquer le déploiement de la technologie réglementaire.

« Une grande partie de ce travail – comme la mise en œuvre d’une approche basée sur les risques, y compris le filtrage des sanctions et les rapports réglementaires – a traditionnellement utilisé des processus manuels qui ont maintenant du mal à relever l’ampleur et la complexité des défis posés par une réglementation accrue », a déclaré Hinchin. Dans une approche de la conformité basée sur les risques, les organisations identifient leurs risques de conformité les plus élevés, un processus qui est souvent complexe en soi.

Une grande partie de la complexité liée à la conformité est due au fait que les régimes réglementaires des différents pays ont des exigences différentes, se trouvent souvent à différentes phases de mise en œuvre et ne sont pas appliqués de manière cohérente.

Les régimes réglementaires diffèrent à travers l’Afrique

« Alors que les efforts nationaux et régionaux alimentent la construction du cadre réglementaire pour la gouvernance des données, la solidité des lois varie, la mise en œuvre est fragmentée et les contraintes financières et de ressources limitent une mise en œuvre efficace là où des lois existent », selon un une analyse de l’Institut Tony Blair pour le changement global.

Selon le rapport, les régimes réglementaires, la mise en œuvre et l’application incohérents rendent la conformité difficile pour les entreprises, en particulier celles qui font des affaires transfrontalières, et créent également des défis pour les entreprises technologiques qui cherchent à développer des applications qui respectent les lois nouvellement promulguées.

Une collaboration plus étroite entre les gouvernements, les entreprises et les entreprises technologiques peut aider à ouvrir la voie à des solutions innovantes aux exigences de conformité, ajoute le rapport.

La collaboration et la consultation entre les entités gouvernementales et les entreprises privées au Nigéria, par exemple, ont conduit à des politiques bancaires progressistes et à la croissance d’un régime bancaire ouvert, avec des banques, des sociétés de technologie financière et des tiers tels que des sociétés d’assurance, de vente au détail et de télécommunications utilisant des API standard pour connecter et partager des données.

Cela a aidé le Nigéria à devenir une plaque tournante financière, avec des banques internationales ainsi que de nouvelles banques locales s’installant dans le pays. Par conséquent, Les initiatives nigérianes de banque ouverte basées sur l’API fournissent un modèle pour le reste de l’Afrique.

Alors que les politiques réglementaires et leur mise en œuvre à travers l’Afrique sont toujours en évolution, l’Institut Tony Blair conclut son rapport sur une note d’espoir, affirmant que les progrès réalisés jusqu’à présent sont de bon augure pour l’innovation technologique.

« Les décideurs africains ont fait d’énormes progrès dans l’élaboration de cadres réglementaires pour la technologie et l’internet en Afrique », indique le rapport. « Ces politiques ont contribué à nourrir des écosystèmes technologiques dynamiques et des économies numériques en croissance dans de nombreuses régions du continent. »