La Réserve fédérale publie une lettre de surveillance sur les activités de cryptographie pour les banques

Semblable à ce que l’OCC a publié en décembre 2021, en août 2022, le Conseil de la Réserve fédérale (FRB) a publié une lettre de surveillance décrivant les étapes que les banques membres de la FRB doivent suivre avant de s’engager dans des activités liées aux crypto-actifs, comme évaluer si ces activités sont légalement autorisées et déterminer si des dépôts réglementaires sont requises. En outre, la lettre de surveillance stipule que les organisations bancaires supervisées par le conseil doivent informer le conseil avant de s’engager dans des activités liées aux crypto-actifs.

Préoccupée par le fait que les activités liées aux crypto-actifs présentent des risques liés à la sécurité et à la solidité, à la protection des consommateurs et à la stabilité financière, la lettre de surveillance a également souligné que les banques membres et les sociétés affiliées de la FRB doivent disposer de systèmes et de contrôles adéquats pour mener des activités liées aux crypto-actifs. .

Les risques mis en évidence par la Fed dans la lettre de surveillance comprennent :

• Blanchiment d’argent – La lettre souligne que le financement lié à la cryptographie pose des risques accrus associés à la gouvernance du réseau sous-jacent ainsi qu’à la cybersécurité.
• La protection des consommateurs – La préoccupation pour le consommateur a été soulignée tout au long de la lettre, car le FRB a souligné les risques pour le public dus à la volatilité des prix, à la désinformation, à la fraude, ainsi qu’à la perte pure et simple ou même au vol d’actifs.
• Statut légal – Il y a des questions concernant le statut juridique de nombreux crypto-actifs – est-ce une sécurité, est-ce fongible, est-ce un dérivé – ainsi que le précédent juridique très limité concernant la façon dont les crypto-actifs seraient traités dans divers contextes, y compris , par exemple devant le tribunal des faillites.
• Stabilité financière – Certains types de crypto-actifs, tels que les stablecoins, s’ils sont adoptés à grande échelle, pourraient également présenter des risques pour la stabilité financière, potentiellement par le biais de courses déstabilisatrices et de perturbations dans les systèmes de paiement. Perficient a couvert un article bien documenté de la Fed sur ce sujet ici – La Réserve fédérale de New York évalue les cadres Stablecoin

Détermination de la légalité

Pour contrer et minimiser ces risques, la lettre de surveillance de la Fed exigeait qu’avant de s’engager dans toute activité liée aux crypto-actifs, une organisation bancaire supervisée doit d’abord s’assurer que cette activité est légalement autorisée et déterminer si des dépôts sont requis en vertu des lois fédérales ou étatiques applicables. . La lettre soulignait la conformité obligatoire aux règlements fédéraux suivants :

• La Loi sur les sociétés de portefeuille bancaires
• La loi sur les prêts aux propriétaires
• La loi sur la Réserve fédérale
• La loi fédérale sur l’assurance-dépôts

Notification des activités proposées

Une fois que la légalité est déterminée et que les dépôts appropriés sont remplis, les institutions financières doivent alors notifier par écrit le principal point de contact de la surveillance de l’entreprise à la Réserve fédérale. La lettre promet que le personnel de surveillance de la Réserve fédérale fournira des commentaires de surveillance pertinents dans un délai indéterminé.

En outre, la lettre de surveillance de la Réserve fédérale encourage également les dirigeants des institutions financières à informer les autorités de réglementation de leur État avant de s’engager dans toute activité liée aux crypto-actifs.

S’engager dans des activités liées aux crypto-actifs : une liste de contrôle de la Réserve fédérale

La Réserve fédérale exigera qu’une entreprise, avant de s’engager dans des activités liées aux crypto-actifs, ait mis en place des systèmes, une gestion des risques et des contrôles adéquats afin que les nouvelles activités soient pratiquées d’une manière sûre et saine qui soit conforme à la protection des consommateurs applicable. statuts et règlements. Cela comprend la mise en place de systèmes adéquats pour identifier, mesurer, surveiller et contrôler les risques associés à ces activités sur une base continue. Ces systèmes, gestion des risques et contrôles doivent couvrir :

• Risque opérationnely compris:
  • les risques des technologies nouvelles et évolutives,
  • le risque de piratage,
  • fraude,
  • vol,
  • le risque de relations avec des tiers)
• Risque financier
• Risque juridique
• Le risque de conformité (y compris, mais sans s’y limiter, le respect des
  • La loi sur le secret bancaire (« BSA »),
  • Exigences anti-blanchiment,
  • Exigences en matière de sanctions

Lisez la lettre de surveillance complète ici.

Découvrez un leadership éclairé supplémentaire sur la conformité réglementaire ici.