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décembre 18, 2020

La finance décentralisée est à la hausse. Ce que vous devez savoir en 2021.



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Les opinions exprimées par les contributeurs de Entrepreneur sont les leurs.


Rares étaient ceux qui avaient beaucoup entendu parler de la finance décentralisée () à ses débuts fin 2017 et fin 2019, au-delà des murmures sur et un nouveau mystérieux technologie numérique appelée .

Mais une pandémie peut tout changer.

Depuis mai de cette année, la valeur totale verrouillée (TVL) – le montant de toute devise verrouillée dans des jetons, le véhicule de détention et de déplacement d'actifs sur la blockchain, dans les contrats intelligents sur un écosystème blockchain – dans les projets de financement décentralisés a augmenté d'un 2 000 pour cent, selon DeFi Pulse . De nombreux investisseurs auraient du mal à trouver une augmentation aussi astronomique de leurs actifs ou une expansion de tout écosystème financier, mais les développeurs d'applications DeFi semblaient réussir. Alors, quelle est la rage, et pourquoi est-ce important d’entrer dans la nouvelle année?

Qu'est-ce que le DeFi?

DeFi, affirment de nombreux dirigeants de la fintech, est la réponse mondiale à la crise financière de 2008 . Grâce à une mauvaise prise de décision et à un manque de réglementation financière appropriée, les institutions financières héritées ont mis l’économie mondiale à genoux dans la crise financière la plus importante depuis la Grande Dépression . La réaction instinctive a été de créer un écosystème dépendant de chaque maillon de la chaîne, plutôt que des autorités centralisées – d'où le terme «finance décentralisée». Le concept de blockchain, un registre décentralisé, a été conçu pour garantir la transparence des transactions financières. De plus, l'approbation des transactions proviendrait d'individus du réseau incités à les approuver en résolvant des équations mathématiques complexes ou en votant par consensus du réseau.

Plus tard, l'idée d'exploiter un système financier décentralisé sur un registre décentralisé, indépendant des institutions héritées, est devenue un écosystème florissant, quoique relativement petit. Désormais, les utilisateurs peuvent trouver sur le grand livre distribué pour les prêts, les assurances, le trading sur marge, les échanges et l'agriculture de rendement (ce qui rapporte des récompenses en jalonnant des actifs numériques sur un réseau pour faciliter la liquidité du réseau). Mais il reste encore du chemin à parcourir. Peu de consommateurs sont encore à l'aise avec DeFi, car l'accessibilité de la plate-forme et le tribalisme de la blockchain restent un problème. Néanmoins, le monde connaît maintenant une autre crise économique provoquée par la pandémie COVID-19, et DeFi commence enfin à faire son apparition au soleil.

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Pour les entreprises et les particuliers déjà actifs dans l'espace, la navigation dans l'écosystème reste entravée par des limitations techniques. Afin d'accéder à certains marchés et d'exécuter des transactions sur la blockchain – qu'il s'agisse d'emprunter ou de prêter, de jalonner des actifs dans des pools de liquidités ou de négocier sur une bourse – les utilisateurs doivent posséder un portefeuille électronique correctement connecté au l'écosystème.

Les portefeuilles électroniques sont l'épine dorsale des transactions sur la blockchain. Tout comme les actifs numériques qu'ils aident à traiter et à stocker, ces portefeuilles sont sécurisés, transparents et facilement accessibles aux utilisateurs. Du moins, c’est l’idée qui les sous-tend, même s’il existe différents degrés de sécurité et de transparence. Pour que DeFi attire plus d'utilisateurs, les portefeuilles doivent être compatibles avec plusieurs blockchains exécutant des dApps financiers (applications décentralisées qui fonctionnent sur un système blockchain). L'un des premiers portefeuilles, créé par et appelé "MyEtherWallet" (MEW), manquait d'une interface conviviale et était difficile à saisir pour les personnes en dehors de la foule de crypto hardcore.

Depuis lors, un nombre de développeurs de chaînes de blocs ont créé des solutions alternatives de portefeuille électronique. Plus récemment, Spielworks une start-up de jeu blockchain, a conclu un accord avec Equilibrium et DeFiBox pour intégrer son portefeuille électronique "Wombat", qui est actuellement disponible sur le réseau principal de la blockchain Telos et EOS (un réseau blockchain qui est pleinement développé, déployé et opérationnel). Le portefeuille Wombat permet aux utilisateurs d'accéder à plusieurs plates-formes DeFi qui offrent des échanges de jetons, une agriculture de rendement, des emprunts et des prêts. Wombat a également récemment intégré le nouvel échange EOS de Bitfinex, Eosfinex, ainsi que 8 autres réseaux DeFi. Plutôt impressionnant, le portefeuille offre également la création de compte gratuite et rapide, la sauvegarde automatique des clés et des ressources blockchain gratuites.

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Les développements dans les portefeuilles blockchain, tels que Wombat, seront cruciaux dans les prochaines années dans la croissance des applications DeFi et le mouvement des utilisateurs vers la finance décentralisée et loin de la finance traditionnelle. Bien que les portefeuilles soient importants, les mécanismes sous-jacents pour reconstituer tout l'écosystème le sont aussi, car un écosystème DeFi n'est pas suffisant s'il est confiné à un seul réseau principal de blockchain.

Assembler le tout

supporter." La célèbre citation du président Lincoln faisait référence à la guerre civile qui a ravagé les États-Unis à l'époque, mais ses paroles historiquement renommées peuvent très bien s'appliquer à la communauté de la blockchain aujourd'hui.

Pour que DeFi atteigne son potentiel maximum, en tant qu'écosystème décentralisé qui ne répond pas à une autorité centrale, les plates-formes blockchain doivent être unies et interopérables. Quelqu'un pourrait-il imaginer si les virements de paiement entre les banques ordinaires n'étaient pas possibles? Comment une économie pourrait-elle fonctionner? C'est le genre de problème technique qui sévit dans le monde DeFi: chaque plate-forme blockchain a ses propres avantages, mais chacune reste largement séparée des autres dans son propre silo. La racine du problème est l'attitude, l'autre partie est les limitations techniques.

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Ethereum et EOS sont des exemples primaires de ce genre de rivalité, qui ont tous deux leurs propres avantages techniques pour les développeurs dApp. Si les deux écosystèmes pouvaient être connectés l'un à l'autre, les développeurs basés sur EOS et sur Ethereum, par exemple, pourraient bénéficier des forces de la plate-forme de l'autre. Les utilisateurs pourraient également en bénéficier, via des opportunités financières sans avoir à sacrifier le déplacement de leur base d'une blockchain à une autre.

C'est précisément ce que le dernier développement de LiquidApps – son pont DAPP Network – a résolu. La technologie de LiquidApps fournit les mécanismes techniques pour connecter des réseaux principaux de blockchain séparés et a récemment fourni ses outils aux développeurs basés sur EOS pour déployer avec succès un pont entre EOS et Ethereum. Cela a été peu suivi par le déploiement de l'application de médias sociaux décentralisée Yup qui a démontré la possibilité de déplacer facilement des jetons entre différents principaux réseaux de blockchain autrefois séparés. Il reste à voir combien de temps il faudra avant que les plates-formes blockchain elles-mêmes intègrent des technologies inter-chaînes intégrées, mais LiquidApps entame la prochaine étape cruciale du développement DeFi.

Qu'il s'agisse de la technologie cross-chain ou des portefeuilles électroniques qui accordent l'accès aux dApps, les développements technologiques et les attitudes dans l'espace DeFi au cours des prochaines années détermineront son succès. Les derniers développements suggèrent que l'avenir de DeFi semble prometteur. Il est temps de se décentraliser.




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