Insurtech : comment les API d’assurance transforment le secteur de l’assurance

Le secteur de l’assurance est l’un des secteurs les plus anciens et les plus traditionnels, mais ces dernières années, il a connu une renaissance axée sur la technologie grâce à l’insurtech. Insurtech : une combinaison de assurance et technologie—fait référence aux innovations conçues pour améliorer l’efficacité et l’expérience client dans le secteur de l’assurance.

L’Insurtech englobe un large éventail d’outils numériques, tels que l’intelligence artificielle (IA), l’apprentissage automatique (ML), big data, blockchain, Internet des objets (IdO) et, peut-être plus important encore, les interfaces de programmation d’applications (Apis). Ces outils sont exploités pour remodeler la façon dont l’assurance est vendue, souscrite et gérée.

Le cœur du secteur de l’assurance s’articule autour de la collecte de données, de l’analyse et de l’évaluation des risques afin de déterminer les tarifs et la couverture appropriés. Les méthodes traditionnelles reposaient sur des points de données statiques, mais grâce à l’intégration en temps réel, les assureurs peuvent désormais collecter et analyser en continu des données comportementales et environnementales. Cet accès en temps réel permet des évaluations des risques plus précises, permettant aux assureurs de proposer des tarifs et des produits personnalisés.

De plus, la capacité de traiter les données améliore instantanément l’expérience client en fournissant des devis sur place, des ajustements de politique en temps réel et une résolution plus rapide des sinistres. Ce changement améliore l’efficacité opérationnelle et aligne plus étroitement les offres d’assurance sur les comportements et les besoins individuels des clients.

Insurtech : Comprendre l’écosystème complexe

L’écosystème insurtech est vaste et à plusieurs niveaux, chaque niveau répondant à un objectif distinct et offrant diverses opportunités aux assureurs, courtiers et autres parties prenantes.

• Traitement et automatisation des réclamations : Traditionnellement l’un des aspects les plus fastidieux de l’assurance, le traitement des sinistres devient désormais plus rapide et plus automatisé grâce aux API et à l’IA. En intégrant différents systèmes, les assureurs peuvent réduire les délais de traitement des réclamations, automatiser les tâches de routine et même déployer des chatbots pour traiter les demandes initiales des clients, améliorant ainsi la satisfaction globale des clients.
• Engagement client et personnalisation : L’Insurtech permet aux assureurs d’interagir avec leurs clients de nouvelles manières, en leur offrant des expériences personnalisées via des plateformes, des applications et des services numériques. Les API et l’IA permettent aux assureurs de créer des campagnes marketing hyper-ciblées, de proposer une tarification dynamique et de fournir des informations sur les polices en temps réel directement sur les appareils des clients.
• Innovation en matière de distribution et de vente : Cette couche transforme la façon dont les produits d’assurance sont vendus et distribués. Les agents traditionnels sont de plus en plus complétés ou remplacés par des plateformes numériques, des applications mobiles et des outils basés sur l’IA qui facilitent la vente de polices, l’engagement avec les clients et la vente croisée de produits. L’assurance intégrée, par exemple, permet aux clients de souscrire une assurance dans le cadre d’un achat plus important, comme une assurance voyage lors de la réservation de vols ou des garanties de produits lors du paiement.
• Nouveaux modèles commerciaux et innovation de produits : La flexibilité offerte par l’insurtech permet l’émergence de nouveaux modèles économiques comme l’assurance basée sur l’usage (UBI), l’assurance à la demande et l’assurance peer-to-peer. Ces innovations créent de nouvelles opportunités pour les assureurs d’atteindre des marchés auparavant mal desservis et de proposer des produits plus personnalisables.
• Conformité réglementaire et sécurité des données : L’afflux de données nécessite une conformité réglementaire stricte et des mesures de cybersécurité. Les solutions Insurtech aident les assureurs à se conformer aux lois de plus en plus strictes sur la protection des données tout en protégeant les données des clients contre les cybermenaces.
• Évaluation des risques et souscription : Les technologies avancées telles que l’IA, l’apprentissage automatique et l’analyse du Big Data révolutionnent l’évaluation des risques et la souscription en permettant aux assureurs d’analyser de grandes quantités de données en temps réel. La télématique dans l’assurance automobile et les appareils portables dans l’assurance maladie sont d’excellents exemples de la manière dont l’insurtech aide les assureurs à prendre des décisions de souscription plus précises et basées sur des données.

Les API permettent une communication sécurisée en temps réel entre les systèmes et garantissent le respect des réglementations sans ralentir les opérations commerciales.

Une API d’assurance est un ensemble de règles définies qui permettent à différentes applications logicielles de communiquer et d’échanger des données au sein de l’écosystème d’assurance. Il s’agit essentiellement d’un pont qui relie des systèmes disparates, leur permettant de partager des informations de manière transparente. De la souscription au traitement des réclamations, les API rationalisent les opérations et améliorent l’expérience client. Les API servent de tissu conjonctif entre différents systèmes logiciels, leur permettant d’échanger des données et de travailler ensemble efficacement.

Voici plusieurs façons dont les API accélèrent la révolution de l’insurtech :

• Développement de produits accéléré : Les API permettent aux assureurs de s’intégrer rapidement à des plateformes et services tiers, accélérant ainsi la création de nouveaux produits d’assurance innovants. Cela pourrait inclure des partenariats avec des sociétés de télématique pour l’UBI ou des collaborations avec des fournisseurs de technologies financières pour l’assurance intégrée.
• Prise de décision basée sur les données : Les API facilitent l’intégration de grandes quantités de données provenant de sources disparates, telles que des appareils IoT, des applications de santé ou des plateformes financières, dans les systèmes des assureurs. Ces données agrégées permettent une souscription plus précise, une meilleure évaluation des risques et des offres de produits hyper-personnalisées.
• Collaboration améliorée : Les API permettent aux assureurs de collaborer facilement avec des prestataires de services tiers tels que des entreprises de soins de santé, des plateformes de technologie financière ou même des plateformes d’économie à la demande, leur permettant ainsi d’élargir leurs offres de services et d’offrir une meilleure valeur client.
• Traitement plus rapide des réclamations : Les API connectent les systèmes de réclamation à d’autres sources de données (telles que la télématique pour l’assurance automobile ou les appareils IoT pour l’assurance habitation) pour automatiser les tâches de routine et réduire l’intervention humaine, ce qui entraîne une résolution plus rapide des réclamations.
• Expériences client améliorées (CX) : Les API permettent aux assureurs de s’intégrer de manière transparente aux plates-formes orientées client telles que les applications mobiles et les chatbots, fournissant des mises à jour de polices en temps réel, des requêtes plus rapides et un service client 24h/24 et 7j/7.

Les API sont particulièrement puissantes dans le secteur de l’assurance car elles offrent aux assureurs la flexibilité et l’évolutivité nécessaires pour s’adapter à l’évolution rapide des attentes des clients, de la dynamique du marché et des exigences réglementaires.

Fonctionnalités principales des API d’assurance

• Évaluation automatisée des risques : Les API connectent les sources de données aux outils de souscription, permettant une évaluation précise et en temps réel des risques.
• Agrégation de données : Les API collectent des informations provenant de la télématique, des appareils IoT et des médias sociaux pour donner aux assureurs une image plus claire du comportement et des risques des clients.
• Modèles d’assurance innovants : Les API permettent la mise en œuvre d’assurances à la demande et d’autres modèles innovants qui répondent aux besoins modernes des clients.
• Accessibilité mobile et tablette : Les API garantissent que les assureurs peuvent offrir une expérience transparente sur tous les appareils, permettant aux clients d’accéder aux polices et de déposer des réclamations depuis leur téléphone ou leur tablette.
• Soutien à l’écosystème des partenaires : Les API permettent aux assureurs de collaborer avec des plateformes tierces telles que des prestataires de soins de santé, des constructeurs automobiles et des entreprises technologiques pour améliorer leurs offres de services.
• Intégration transparente : Les API d’assurance permettent une intégration en temps réel entre diverses plates-formes, applications et services.
• Échange de données sécurisé : Des protocoles de sécurité API robustes garantissent que les données sensibles sont transmises en toute sécurité et sont conformes aux réglementations du secteur.
• Gestion rationalisée des réclamations : En automatisant les processus de réclamation, les API aident les assureurs à réduire le temps de traitement et à minimiser le besoin d’intervention humaine.

Les défis de l’innovation Insurtech

Même si les opportunités pour les API d’assurance sont vastes, plusieurs défis doivent être relevés pour libérer tout leur potentiel. L’intégration d’API dans des systèmes existants plus anciens peut s’avérer complexe et coûteuse, mais les entreprises qui relèvent ce défi seront mieux placées pour réussir à long terme en modernisant leur infrastructure.

Une autre préoccupation majeure concerne la confidentialité et la sécurité des données. Alors que les assureurs gèrent des données clients de plus en plus sensibles, ils doivent mettre en œuvre des mesures de sécurité robustes pour se protéger contre les cybermenaces et garantir la conformité aux exigences réglementaires en constante évolution. De plus, une gestion efficace des API devient cruciale à mesure que le nombre d’API augmente.

Les assureurs doivent investir dans des solutions permettant de rationaliser les opérations, de surveiller les performances et de garantir l’évolutivité afin d’exploiter efficacement toute la puissance des API.

Ces points à retenir soulignent l’immense potentiel des API pour transformer le secteur de l’assurance en améliorant l’efficacité opérationnelle, en créant de nouvelles sources de revenus et en améliorant l’engagement des clients.