Innovation, Fintech et l'avenir de l'investissement

La portée mondiale de la finance est indéniable. Environ 15 milliards d'actions sont négociées chaque jour tandis que 100 millions de transactions par carte de crédit sont effectuées quotidiennement . L'incroyable capacité des réseaux monétaires mondiaux n'est rendue possible que par des technologies innovantes et évolutives qui relient les parties du monde entier et créent des instruments financiers jamais vus auparavant.

Alors que la finance et la technologie continuent de fusionner, l'essor de nouvelles classes d'actifs est sur le point de changer l'industrie à jamais. Non seulement de nouveaux produits d'actifs alternatifs sont proposés grâce à la technologie, mais les plateformes d'investissement technologique qui les rendent possibles ont déjà modifié la façon dont l'investissement ESG et d'impact est effectué.

Innovation dans le secteur financier

Les impacts étendus de la fintech peut être ressentie dans tous les secteurs financiers. Une majorité de dirigeants dans le domaine ont convenu que les services bancaires aux particuliers seraient le secteur le plus susceptible d'être bouleversé par la technologie . Comme trois Américains sur quatre utilisent désormais l'application mobile de leur banque pour répondre à leurs besoins bancaires quotidiens, le nombre de visites dans les banques physiques a chuté de 36 % au cours des cinq dernières années . La façon dont les gens paient pour les choses a également changé à jamais. S'intéressant à des modes de paiement plus pratiques, plus de deux milliards de personnes dans le monde utilisent désormais des portefeuilles électroniques tandis que la tendance des paiements sans contact semble désormais être le moyen de transaction préféré.

Tirer parti de la technologie, Les prêteurs fintech ont désormais accès à des techniques d'acquisition de données et d'analyse qui traitent les prêts en aussi peu que 24 heures. Cette rapidité et cette commodité ont permis aux sociétés de technologie financière de gagner collectivement une part de marché à deux chiffres dans le secteur des prêts hypothécaires.

Les investisseurs ont également commencé à ressentir l'impact de la fintech. De nombreux acteurs de la gestion de patrimoine constatent que la technologie est une partie nécessaire de la stratégie commerciale. Cependant, avec trois personnes sur quatre préférant la technologie en libre-servicela façon dont les gens investissent évolue actuellement. Les nouveaux investisseurs sont trois fois plus susceptibles de s'appuyer sur des plateformes mobiles d'investissement technologique, et des millions d'Américains ont téléchargé des applications mobiles de trading juste en janvier 2021 . Bien que le commerce en ligne existe depuis les années 1980, la technologie n'a permis que récemment aux investisseurs d'accéder à différents marchés grâce à des infrastructures de négociation améliorées. Cette croissance de l'invest-tech démocratise et éduque les investisseurs grâce à des opportunités jamais imaginées auparavant.

Au cœur de tous ces changements se trouvent les plateformes numériques. Ces solutions tout-en-un en ligne ont réinventé le modèle commercial en connectant les clients et les entreprises au sein d'une communauté numérique. Largement motivées par les exigences numériques de la pandémie, beaucoup plus d'entreprises interagissent avec leurs clients en ligne . Alors que l'activité commerciale continue de se déplacer vers ces écosystèmes étendus, on estime que 75 % des entreprises tireront parti des plateformes numériques et les utiliseront pour s'adapter à de nouveaux marchés d'ici 2025. Cette technologie est particulièrement critique pour les investissements alternatifs. entreprises s'efforçant d'améliorer la transparence, la communication avec les clients et la manière dont les clients s'engagent dans leurs investissements.

L'essor des actifs alternatifs

L'utilisation de la technologie dans l'investissement a entraîné une croissance incroyable, en particulier dans le secteur des actifs alternatifs. La fractionnement – le fait de prendre un actif, de le diviser numériquement en plus petits morceaux et de créer un marché virtuel pour ces morceaux – favorise l'accessibilité dans toutes les classes d'actifs d'investissement. Le fractionnement supprime la barrière de l'exigence de capital initial tout en créant simultanément des marchés numériques liquides pour des actifs autrement illiquides.

Ces plateformes d'investissement technologiques fractionnées peuvent être trouvées dans presque toutes les classes d'actifs alternatives. Les investisseurs peuvent acheter des actions dans des souvenirs sportifs portés par les jeux ou des cartes de baseball rares. Les plateformes de Peer-to-peer lending permettent aux investisseurs de sécuriser les investissements de la dette avec des individus sélectionnés. Les plateformes de financement participatif de l'immobilier commercial, de l'immobilier multifamilial et des terres agricoles permettent la propriété fractionnée directe de la terre et les opérations associées. À l'aide de plateformes d'investissement numériques, les investisseurs peuvent prêter de l'argent aux petites entreprises acheter de futurs droits de redevance sur la musique voire investir dans les heures futures du temps des gens . Si vous avez déjà voulu investir dans quelque chose, il y a de fortes chances qu'il existe une plate-forme d'investissement numérique qui le rend accessible.

D'autres technologies suscitent également l'intérêt pour les alternatives. La blockchain et les technologies de grand livre distribué associées augmentent la confiance des investisseurs grâce à la transparence financière, tandis que les technologies automatisées réduisent considérablement le temps de traitement et diminuent le besoin de demandes de souscription d'investissement retravaillées.

Repenser le portefeuille 60/40

Une enquête de CoreData a révélé que 40 % des investisseurs institutionnels prévoient d'augmenter leurs avoirs en investissements alternatifs au cours des cinq prochaines années. Pendant ce temps, 59% des investisseurs de détail souhaitent étendre leur portefeuille des actions et obligations aux alternatives. Avec les prévisions de l'industrie projetant les actifs alternatifs comme une industrie de 17 000 milliards de dollars d'ici 2025, beaucoup pensent que la croissance des investissements dans les actifs alternatifs ne fait que commencer.

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les individus très fortunés allouent plus de 50%. de leurs avoirs en portefeuille vers des actifs alternatifs. Les actifs alternatifs ne sont généralement pas corrélés à des classes d'actifs plus courantes et offrent une plus forte diversification du portefeuille. Avec autant d'options d'investissement disponibles, il existe de plus grandes opportunités de couvrir contre l'inflation. Les portefeuilles qui allouent même une petite partie de leurs avoirs à des alternatives ont historiquement généré des rendements de portefeuille plus élevés et réduit la volatilité à l'échelle du portefeuille.

L'augmentation du nombre d'investissements alternatifs et l'accessibilité à ces opportunités ont conduit beaucoup pensent que les allocations de portefeuille traditionnelles sont dépassées. L'accessibilité a peut-être rendu les investissements alternatifs populaires, mais des performances financières solides et continues peuvent rendre les investissements alternatifs permanents dans n'importe quel portefeuille.

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Prioriser l'investissement durable

Avec autant de nouvelles opportunités d'investissement parmi lesquelles choisir, les investisseurs commencent à donner la priorité aux questions non financières qui sont les plus importantes pour eux – et la durabilité est en tête de leur liste . De plus en plus de personnes sont prêtes à faire des sacrifices pour l'ESG, car 66 % des personnes interrogées dans le monde déclarent qu'elles paieraient plus pour un bien sachant que cela a été fait de manière durable. Pendant ce temps, deux clients bancaires sur trois souhaitent voir leur institution financière devenir plus durable — et la moitié de tous les clients sont prêts à quitter leur banque si aucun progrès vers la durabilité ne se produit.

l'offre et la demande d'investissement durable sont incroyables. Tant les investisseurs de détail que les entreprises institutionnelles mettent davantage l'accent sur l'investissement d'impact. En conséquence, le montant d'argent investi dans les fonds ESG a plus que doublé de 2019 à 2020. Entre décembre 2020 et juin 2021, près de 800 nouveaux fonds ESG ont été créés. Presque tous les REITS, quelle que soit leur capitalisation boursière, commencent à accorder une importance aux rapports ESGtandis que d'autres actifs réels qui donnent la priorité à la durabilité voient également leur opportunité et leur demande croître.

La Fintech est également à l'origine de la montée en puissance d'autres nouvelles offres d'investissement innovantes centrées sur la durabilité. Les offres de jetons à impact sont en augmentation pour de nombreuses causes sociales ou environnementales. Un exemple est un nouveau crédit carbone tokenisé accessible aux investisseurs de détail qui exploite les capacités de la blockchain pour suivre les impacts environnementaux. Une autre tendance fintech est l'indexation directe, qui consiste à répliquer un fonds en achetant directement le même poids d'actions que l'indice sous-jacent. En tirant parti des fractions d'actions pour hiérarchiser et personnaliser leurs avoirs, de nombreux investisseurs commencent à créer leurs propres indices personnalisés axés sur l'ESG.

La véritable nécessité de ces produits est l'état actuel du changement climatique. Les températures mondiales augmenteront probablement de 1,5 degré Celsius au cours des deux prochaines décennies, provoquant potentiellement des changements permanents et irréversibles des conditions météorologiques. Les Nations Unies ont légèrement pris du retard sur leurs Objectifs de développement durable d'ici 2030, et le Fonds monétaire international affirme davantage de financement et d'investissement dans la durabilité. À une époque où il y a plus de dioxyde de carbone dans l'atmosphère qu'à tout autre moment alors que les humains ont parcouru la Terre, l'intervention de la technologie et de la finance est une lueur d'espoir où les investisseurs peuvent facilement utiliser les plateformes fintech et numériques pour commencer à investir à impact.

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L'avenir de l'investissement

Une étude récente a révélé que 90 % des Américains utilisent maintenant une forme de technologie pour gérer une partie de leurs finances personnelles. Les anciennes classes d'actifs se modernisent tandis que de nouveaux véhicules d'investissement prennent leur envol. Alors que la planète continue sur la voie d'un changement irréparable, les gens en prennent note, car plus de la moitié des investisseurs sont prêts à sacrifier le rendement de leur portefeuille pour atteindre un objectif ESG.

C'est maintenant à la fintech de continuer. offrir aux investisseurs des moyens accessibles et innovants de s'impliquer dans l'investissement d'impact.

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