Identifier la valeur des services bancaires intelligents

Aux États-Unis, les partis politiques continuent de débattre de l'opportunité de faire reculer les mandats réglementaires imposés aux banques après le krach financier de 2008. Alors que certains experts des services financiers affirment que le fardeau de la conformité est trop élevé, les défenseurs des consommateurs considèrent qu’il est nécessaire d’assurer une surveillance continue. Les prochaines étapes appropriées peuvent être une question de perspective.

Un résultat indéniable de ces règlements de 2008 a été une focalisation accrue des banques occidentales sur la conformité, souvent au détriment de l'innovation. Les banques et les fintechs asiatiques ont toutefois continué de progresser, développant de nouveaux modèles économiques numériques et des services centrés sur le client. Selon une récente étude de Finextra Research ces banques, notamment en Chine et à Singapour, se préparent à introduire ces innovations sur les marchés mondiaux.

L’hyperconnectivité basée sur le cloud permet à ces banques de partager facilement des informations et connaissances dans un vaste écosystème croissant de clients de détail et d’entreprise, d’un réseau de partenaires et d’écosystèmes émergents. Même des entreprises en dehors du secteur des services financiers peuvent participer, en introduisant des innovations techniques et de nouveaux modèles commerciaux sur le marché. En utilisant des technologies avancées telles que l'intelligence artificielle l'apprentissage automatique l'Internet des objets (IoT) et ces sociétés livrent l'excellente expérience client à laquelle les consommateurs s'attendent.

Pour les banques traditionnelles, tout cela semble être une mauvaise nouvelle. Mais il n’est pas trop tard pour concurrencer et gagner.

En adoptant le même type de banque intelligente que ces banques ont choisi, les banques traditionnelles peuvent accélérer rapidement et efficacement leur transformation numérique . Et ils peuvent le faire sans le temps ni les coûts associés à un système mobile.

Composants essentiels de la banque intelligente

La base de la banque intelligente est une plate-forme cloud ouverte, intégrée et en temps réel. efficacement avec les clients et les partenaires. Il doit intégrer des technologies de rupture telles que l'apprentissage automatique, la blockchain et l'IoT.

La plate-forme doit également être ouverte pour permettre aux banques de se connecter et de partager des données de manière transparente avec leurs partenaires, fintechs et autres nouveaux venus. Il devrait prendre en charge un vaste écosystème de partenaires afin que les banques puissent tirer parti de la nouvelle génération de services bancaires pilotés par des API.

Les services bancaires intelligents devraient également inclure un ensemble ciblé d’applications professionnelles exécutées dans le cloud et sur site. Ces applications doivent permettre aux banques d’exploiter des processus métier complets, optimisés et de bout en bout. Ils devraient prendre en charge les infrastructures standard telles que le réseau BIAN (Banking Industry Architecture Network).

Enfin, les banques ont besoin d'une gestion des données et d'un aperçu en temps réel pour personnaliser et transformer l'expérience client. Des stratégies de gestion intelligente des données, un modèle de données d'entreprise et des technologies telles que l'analyse prédictive peuvent se combiner pour améliorer la compréhension.

Accélération de l'innovation

Une entreprise qui est un exemple de banque intelligente est PayPal . La société, qui prend en charge 7,8 milliards de transactions de paiement par an dans plus de 200 pays, déploie une technologie permettant d’utiliser des informations basées sur des données sur toute la chaîne de valeur.

PayPal améliore la qualité et la granularité des données et réduit le temps nécessaire à l'acquisition de données. Une couche d'analyse riche automatisera substantiellement sa fonction de financement – en réduisant le nombre de processus manuels, en augmentant la précision et en libérant les employés pour effectuer des activités plus précieuses.

Les nouvelles solutions automatisées réduiront le fardeau réglementaire pour le personnel financier. faire des analyses et rationaliser nos processus de contrôle globaux », explique Tim Crum, directeur principal de la transformation financière chez PayPal. C'est une innovation numérique qui peut changer la trajectoire du succès commercial.

Alors que je me prépare à assister au Sibos avec mes collègues du secteur bancaire, je me réjouis d'entendre comment des organisations comme la vôtre transforment votre entreprise des modèles, des offres de services et des relations avec des tiers.

Les opérations bancaires intelligentes sont la clé du progrès de notre industrie et du succès de chaque banque. C’est un fait qui ne nécessite aucun débat. La seule question est de savoir si votre banque est prête à tirer parti des services bancaires intelligents. Sinon, comment allez-vous offrir l'expérience client exceptionnelle à laquelle s'attendent les clients des services bancaires aux consommateurs et aux entreprises?

Pour en savoir plus sur les technologies émergentes dans le secteur bancaire, voir Parcours client: conscience .

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