Guide pour choisir un processeur de carte de crédit pour une petite entreprise

Lorsqu’il s’agit de dépenser de l’argent, l’argent liquide n’est plus roi pour la plupart des acheteurs. La majorité des consommateurs préfèrent utiliser une carte de débit ou de crédit pour effectuer leurs achats. Cela signifie que pouvoir accepter ces modes de paiement est aujourd’hui essentiel pour les entreprises.

Ce guide vous expliquera comment choisir le meilleur processeur de carte de crédit parmi les nombreuses options disponibles sur le marché, y compris des informations sur les coûts, les types de processeurs et les facteurs à prendre en compte.

Qu’est-ce que le traitement des cartes de crédit ?

Lorsqu’un client effectue un achat avec une carte de débit ou de crédit, le processeur agit comme intermédiaire entre le compte bancaire du client et le compte bancaire du commerçant. Bien que le processus ne prenne que quelques instants, il implique une séquence complexe d’étapes pour le processeur de carte de crédit, les banques respectives du client et du commerçant, ainsi que le réseau de cartes de crédit. Le le rôle du processeur de carte de crédit inclut la vérification de sécuritéacheminant la transaction et agissant comme centre de compensation des fonds.

Qui a besoin du traitement des cartes de crédit ?

Étant donné que la majorité des achats des consommateurs sont effectués avec des cartes de débit et de crédit (et un pourcentage de plus en plus réduit en espèces), la grande majorité des petites entreprises doivent offrir aux clients un moyen de payer par carte. La plupart des processeurs de cartes de crédit proposent plusieurs méthodes pour accepter les paiements. Considérez ces exemples d’utilisation des cartes de crédit en action :

• Un dépanneur physique doit utiliser une caisse enregistreuse à service complet pour accepter les paiements par carte de crédit par glissement, puce ou contact.
• Les serveurs de restaurant peuvent utiliser un terminal de point de vente (POS) portable pour accepter instantanément les paiements par carte directement à la table du client.
• Les magasins de commerce électronique doivent pouvoir accepter les informations de carte de crédit via un formulaire en ligne et une technologie de paiement.
• Un restaurant qui prend des commandes par téléphone a besoin d’un terminal virtuel pour saisir manuellement les informations de paiement par carte de crédit.
• Les propriétaires de petites entreprises présents sur des lieux tels que des marchés d’artisanat ou des salons professionnels peuvent utiliser un lecteur de carte associé à un appareil mobile pour accepter des paiements lors de leurs déplacements.

Combien coûte le traitement des cartes de crédit ?

Il est important de comprendre les différences de tarification entre le traitement des cartes de crédit et d’autres types de services aux entreprises. La majorité des processeurs de cartes de crédit utilisent soit une tarification d’interchange plus, soit un traitement forfaitaire, ou une combinaison des deux.

La tarification d’échange plus consiste à ce que le processeur de carte de crédit prélève un petit pourcentage de chaque vente, ainsi que des frais fixes modestes. Le pourcentage de transaction peut varier, allant d’environ 0,29 % à plus de 3,5 %. Les frais fixes peuvent être aussi minimes que quelques centimes ou atteindre 25 centimes ou plus. Pour certaines entreprises, cela structure de frais est avantageux car il n’y a pas de frais initiaux. Toutefois, cela peut s’avérer moins réalisable pour les entreprises à faible marge.

Pendant ce temps, la tarification forfaitaire implique le paiement d’un abonnement mensuel fixe pour des transactions illimitées par carte de crédit. Bien que ce modèle élimine les inquiétudes concernant la réduction des revenus du processeur de cartes de crédit, il peut poser un défi financier aux entreprises naissantes en raison des frais mensuels élevés. Les prix forfaitaires varient généralement de 59 $ à 199 $ par mois et sont souvent accompagnés de frais fixes élevés par transaction.

De plus, certains processeurs de cartes de crédit imposent des frais accessoires et récurrents, tels que des frais de conformité PCI (Payment Card Industry), des frais de passerelle de paiement, des frais de réseau, des frais minimums mensuels et des frais de relevé. Il est fortement conseillé aux propriétaires d’entreprise de lire attentivement les conditions de service avant de s’engager auprès d’un processeur.

De plus, il est important de noter qu’un matériel de point de vente spécialisé est requis pour accepter les cartes de crédit par balayage, méthodes de tapotement ou de puce. Bien que certains processeurs de cartes de crédit proposent du matériel gratuit, cette voie implique généralement la conclusion d’un accord contractuel. Notez également que certains processeurs proposent à l’achat des équipements de point de vente exclusifs, tandis que d’autres s’appuient sur des fournisseurs tiers pour leur équipement.

Quels sont les avantages du traitement des cartes de crédit ?

Le principal avantage de l’acceptation des cartes de crédit est l’effet positif massif sur les ventes. La majorité des achats sont effectués par carte et les consommateurs optent de plus en plus pour le paiement sans numéraire. Pour les entreprises qui opèrent principalement en ligne, la possibilité d’accepter les cartes de crédit est une nécessité absolue. Outre les avantages évidents, le traitement des cartes de crédit offre de nombreux autres avantages :

• Sécurité accrue : De nombreuses entreprises ont complètement supprimé les paiements en espèces et n’acceptent que les paiements par carte. Cela contribue à protéger les clients et les employés en supprimant l’incitation des criminels à cibler l’entreprise lors d’un vol.
• Plus d’efficacité : Une petite entreprise très active, comme un restaurant, peut traiter davantage de ventes sans se soucier des paiements en espèces ni de la monnaie.
• Meilleure gestion des données : La plupart des processeurs de cartes de crédit incluent un logiciel qui collecte et organise vos données de transaction. Vous pouvez obtenir un aperçu de votre entreprise en générant des rapports et des résumés compréhensibles de vos données de vente.
• Comptabilité simplifiée : Certains processeurs de cartes de crédit s’intègrent directement aux logiciels de comptabilité populaires, tels que QuickBooks et Xero, vous permettant d’importer facilement des données.
• Acceptez les paiements n’importe où : Avec le traitement des cartes de crédit, vous pouvez accepter des paiements à distance via des liens envoyés par courrier électronique, des codes de réponse rapide (QR), des pages Web hébergées, etc.

Quels sont les différents types d’équipements de traitement des cartes de crédit ?

Pour accepter les cartes de crédit, vous aurez besoin d’un appareil ou d’un programme permettant de saisir les informations de carte de crédit au point de vente. Des appareils physiques et des solutions numériques sont disponibles :

• Lecteur mobile : Ces appareils s’associent à un smartphone afin que vous puissiez accepter des paiements lors de vos déplacements.
• Terminal portatif : Souvent utilisés dans les restaurants, les terminaux portables sont des appareils autonomes qui impriment souvent des reçus.
• Registre: Ces terminaux de point de vente fixes se trouvent en caisse ou derrière le comptoir d’un restaurant. Ce sont généralement les options les plus coûteuses pour les propriétaires d’entreprise, mais elles offrent également le plus de fonctionnalités.
• Terminal virtuel : Avec un terminal virtuel, vous pouvez saisir manuellement les informations de carte de crédit dans une application de traitement de carte de crédit.
• Paiement en ligne : Les clients du commerce électronique utilisent les formulaires de paiement pour saisir les informations de carte de crédit pour les achats en ligne.

Quelles sont les principales caractéristiques à rechercher dans le traitement des cartes de crédit ?

Quel que soit le processeur que vous choisissez, il doit avoir quelques fonctionnalités clés. L’acceptation des cartes, la sécurité, les options matérielles et les outils de base du point de vente sont quelques fonctionnalités que vous devriez rechercher lors de votre recherche.

Accepte toutes les marques.

Assurez-vous que le processeur de carte de crédit fonctionne avec toutes les grandes marques de cartes, y compris Discover et American Express. Cela garantit que vous ne perdez pas de ventes et ne frustrez pas les clients.

Conformité PCI.

Le processeur de carte de crédit doit être entièrement conforme à la norme de sécurité des données PCI, ce qui vous aidera à maintenir la conformité PCI.

Conformité EMV.

Les lecteurs de cartes conformes EMV réduisent votre vulnérabilité à la fraude et contribuent à protéger votre entreprise de toute responsabilité en cas de faille de sécurité.

Options matérielles.

Confirmez que le logiciel du processeur de carte de crédit fonctionne avec le type d’équipement dont vous aurez besoin pour accepter les paiements.

Outils de point de vente.

La plupart des processeurs de cartes de crédit incluent un logiciel de point de vente de base. Si vous ne prévoyez pas d’acheter un système de point de vente distinct, vous devez examiner attentivement les fonctionnalités incluses dans le logiciel du processeur.

Quels facteurs devez-vous prendre en compte lors du choix d’un processeur de carte de crédit ?

En plus des critères ci-dessus, lorsque choisir un processeur de carte de crédit vous devez prendre en compte plusieurs autres facteurs importants, tels que le prix, la facilité d’utilisation, les intégrations tierces, le service client et les fonctionnalités, telles qu’une application mobile.

Prix.

Estimez combien votre entreprise génère en revenus mensuels et utilisez ce chiffre pour évaluer quel modèle de tarification est le plus judicieux sur le plan financier. Que vous choisissiez un processeur qui suit le modèle de tarification d’interchange plus ou un modèle forfaitaire dépendra de vos marges bénéficiaires et de votre volume de ventes.

Facilité d’utilisation.

Les meilleurs processeurs de cartes de crédit sont dotés d’interfaces utilisateur (UI) élégantes et modernes, faciles à apprendre et à naviguer. Si vous acceptez les paiements en personne, assurez-vous que le matériel du point de vente est convivial. Le meilleur équipement est plug-and-play et prêt à accepter immédiatement les cartes de crédit. Côté e-commerce, assurez-vous que le logiciel du processeur est compatible avec votre pile technologique existante pour une intégration facile.

Intégrations tierces.

Certains logiciels de traitement des cartes de crédit s’intègrent aux logiciels de comptabilité, de point de vente, de ressources humaines et d’autres logiciels de productivité d’entreprise. Faites une liste des applications que vous utilisez pour votre entreprise et vérifiez leur compatibilité. Quelques processeurs disposent également d’interfaces de programmation d’applications ouvertes afin que vous puissiez créer des solutions personnalisées.

Service client.

Les processeurs de cartes de crédit varient considérablement en termes de service client. Alors que certains se distinguent sur les sites d’évaluation des utilisateurs par leur assistance technique de premier ordre, d’autres obtiennent de mauvais résultats. Les meilleurs du service client fournissent souvent une assistance téléphonique 24h/24 et 7j/7 et un gestionnaire de compte dédié. D’autres options incluent le chat en direct et l’assistance par e-mail. S’il est important pour vous de pouvoir joindre l’entreprise à tout moment, assurez-vous que les options de support client le reflètent.

Caractéristiques supplémentaires.

De nombreux processeurs de cartes de crédit se spécialisent dans le service d’un type particulier d’entreprise. Certains se concentrent sur la fourniture d’outils aux détaillants ou aux restaurants, tandis que d’autres sont davantage orientés vers les entreprises de commerce électronique. Les propriétaires d’entreprise qui aiment travailler en déplacement doivent s’assurer que le processeur fournit une application mobile dédiée. Lorsque vous découvrez les fonctionnalités d’un processeur de carte de crédit, pensez aux besoins de votre entreprise.

Quels sont les principaux fournisseurs de processeurs de cartes de crédit ?

Trèfle

Clover propose une variété de plans tarifaires pour différents types d’entreprises, en particulier les restaurants, les détaillants et les entreprises sur rendez-vous. L’entreprise est surtout connue pour sa gamme de matériel de point de vente, notamment des lecteurs mobiles, des terminaux portables et des caisses enregistreuses. Le logiciel POS de Clover s’intègre à plus de 500 applications tierces.

Marchand Un

Merchant One personnalise les forfaits en fonction des besoins individuels de l’entreprise et offre un service client très apprécié. Avec un abonnement mensuel peu élevé de 6,95 $ et une intégration avec plus de 175 paniers d’achat en ligne, il offre des solutions rentables.

ProMerchant

ProMerchant propose des offres équitables aux entreprises qui auraient autrement du mal à obtenir des services de traitement de cartes de crédit. L’entreprise se distingue par un excellent support client, y compris un représentant de compte dédié. La volonté de ProMerchant de travailler avec tout type d’entreprise, y compris celles ayant de faibles cotes de crédit, en fait un excellent choix pour entreprises à haut risque.

Stax

Stax propose un modèle par abonnement sans prélèvement de pourcentage sur les revenus, ce qui le rend particulièrement adapté aux entreprises à volume élevé. Grâce à la compatibilité avec diverses options matérielles de point de vente et à une application mobile pour les transactions en déplacement, Stax offre également une grande flexibilité.

Dépôt de paiement

Le modèle basé sur l’adhésion de Payment Depot est parfait pour une entreprise qui souhaite éviter des taux de traitement élevés. Avec des prix allant de 59 $ à 99 $ par mois, Payment Depot ne prend aucune part des ventes de votre entreprise. La société collabore avec SwipeSimple pour ses besoins logiciels et est compatible avec de nombreux fabricants d’appareils de point de vente tiers.

Chasse

En tant que l’une des plus grandes banques du pays, Chase exploite son immense trésor de données de cartes de crédit pour fournir des informations aux propriétaires d’entreprise. Avec Chase, vous pouvez mieux cibler les clients avec des données sur les données démographiques, les habitudes d’achat, etc. Chase propose également des paiements rapides, une synchronisation avec les services financiers et des solutions de paiement conformes à la Health Insurance Portability and Accountability Act pour les entreprises de soins de santé.

Helcim

La plateforme tout compris d’Helcim comprend une interface utilisateur intuitive, diverses options de paiement et aucun contrat ni frais mensuels. Il s’intègre aux appareils tiers, offrant ainsi une flexibilité à mesure que les entreprises se développent.

Pay Pal

La marque PayPal est largement reconnue et fiable, offrant des solutions plug-and-play pour les transactions en ligne. Avec différentes manières permettant aux clients d’envoyer de l’argent et une intégration avec des applications professionnelles populaires, PayPal simplifie grandement les processus de paiement en ligne.