Guide du propriétaire d'une petite entreprise sur les options de financement sans nouveau PPP

Décembre
28, 2020

5 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de Entrepreneur sont les leurs.

Bien que le Programme de protection des chèques de paie (PPP) ait pris fin le 8 août 2020 – avec un manque de clarté quant au moment où il pourrait être relancé – les entreprises ont toujours besoin de capitaux. 5 millions de prêts PPP ont été approuvés, représentant 525 milliards de dollars, selon les données de la Small Business Administration (SBA) ce n'est toujours pas suffisant.

Les démocrates de la Chambre proposent d'autoriser les seconds prêts aux petites entreprises mais avec certaines restrictions: ils doivent avoir moins de 200 employés et avoir connu une réduction de 25% de leurs revenus trimestriels d'une année à l'autre en raison de la pandémie.

Néanmoins, avant d'attendre l'adoption d'un plan de relance – et même si c'est le cas – les entreprises devraient envisager d'autres alternatives.

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Six options de financement supplémentaires

1. Financement et crédit-bail d'équipement

Il ne s'agit pas d'un prêt traditionnel, mais si votre entreprise a besoin d'équipement – peut-être même d'équipement mis à jour afin de s'adapter aux nouvelles règles d'assainissement ou de distanciation sociale liées à Covid – envisagez de travailler avec le fabricant ou le distributeur pour louer l'équipement plutôt que d'utiliser le produit d'un autre prêt pour l'acheter.

Par exemple: des meubles, un four à pizza, une machine à rayons X et des outils de construction peuvent tous être loués.

Le crédit-bail est similaire à l'emprunt, sauf le fabricant ou le distributeur est propriétaire de l'actif et vous le loue moyennant des frais mensuels, souvent avec un paiement inférieur à ce que serait un prêt. La plupart des contrats de location sont assortis d'un taux d'intérêt fixe et les conditions varient.

Si les conditions de la société de crédit-bail ne correspondent pas à vos critères, vous pouvez demander un financement d'équipement auprès de plusieurs autres sources, notamment des banques, credit unions en ligne les prêteurs, et même la SBA en fonction de plusieurs facteurs, dont votre solvabilité.

2. Assistance des fournisseurs de services marketing et informatiques

Grâce aux programmes lancés plus tôt cette année par de grands fournisseurs de marques renommées, les entrepreneurs sont en mesure d'explorer un certain soulagement des dépenses «plus modestes» liées à la gestion d'une entreprise – notamment le marketing et cela.

Certains d'entre eux peuvent être des subventions, des remises ou des conditions plus intéressantes sur des services ou même des équipements.

Par exemple: Google offre 340 millions de dollars de crédits publicitaires pour les petites et moyennes entreprises et Yelp renonce aux frais de publicité, de produit et de service pour les entreprises de restauration et de vie nocturne.

Les grands fournisseurs de services informatiques proposent traditionnellement des options de location spéciales pour les entreprises. Plus tôt cette année, Dell HP et d'autres fournisseurs de technologie ont annoncé un financement spécial et des paiements différés pour les partenaires et les clients.

Demandez à votre ressource marketing ou informatique si un soulagement pourrait exister dans ces domaines.

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3. Emprunter à des amis et à la famille

Le financement auprès de connaissances et de parents reste l'une des principales sources utilisées par les petites entreprises pour accéder au capital. Même Jeff Bezos a emprunté près de 250 000 $ à ses parents pour démarrer Amazon en 1995.

Cependant, en tant que propriétaire d'entreprise, vous devez décider comment structurer l'investissement. Si vous avez l'intention d'effectuer des paiements périodiques réguliers – et de démontrer votre engagement sur une base cohérente – alors un prêt a du sens.

Si vous ne souhaitez pas effectuer de paiements, offrir une participation au capital est une option. Bien sûr, il est difficile d’évaluer régulièrement l’entreprise dans le cas où un ami ou un membre de la famille serait curieux de connaître l’évaluation actuelle de l’entreprise et la valeur de sa participation en actions.

Pour éviter les situations délicates et les problèmes de communication, il vaut mieux se tromper par excès de communication sur la façon dont vous utilisez cette infusion de capital.

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4. Affacturage

L’affacturage n’est pas un prêt, mais plutôt une avance sur la valeur des comptes débiteurs de votre entreprise.

Une société d'affacturage est un tiers qui est prêt à acheter une partie ou la totalité de vos créances à rabais. Le facteur détient alors les factures impayées et les encaisse auprès de vos clients. Le facteur profite de la différence entre le taux réduit négocié pour acheter les créances et le montant total perçu auprès du client.

Si vous êtes un commerce de détail où les clients paient au point de vente, l'affacturage ne fonctionnera pas pour vous.

Si vous n'êtes pas un commerce de détail, mais que vous avez plusieurs gros clients qui achètent chez vous à des conditions spécifiques, et que ces clients paient leurs factures régulièrement, l'affacturage pourrait bien fonctionner pour vous. La société d'affacturage achète vos créances afin que vous puissiez obtenir de l'argent liquide.

5. Micro-prêteurs à but non lucratif

Plusieurs gouvernements étatiques, régionaux et municipaux, par le biais de leurs initiatives de développement économique, offrent des microcrédits pour soutenir les entreprises locales et leurs communautés.

Les conditions d'admissibilité varient et quelques-uns des prêts sont sans intérêt. Certains programmes offrent en fait des subventions, c'est-à-dire. un prêt qui n'a pas à être remboursé.

Ce type de programme profite à une entreprise qui peut mobiliser un montant relativement petit de capital pour obtenir de plus grandes opportunités qui créent des emplois et contribuent à la croissance de la communauté.

l'association avec l'organisation de développement économique pour la publicité et la bonne volonté, conduisant, espérons-le, à encore plus de clients.

6. Les prêteurs alternatifs pour les petites entreprises

Les entreprises devraient envisager les prêteurs alternatifs qui ont moins d'exigences que les banques afin d'obtenir rapidement l'approbation des prêts.

Les liquidités peuvent être disponibles en tant que fonds de roulement en quelques jours seulement, et sans les documents, tels que les rapports de solvabilité et les déclarations de revenus normalement requis lors d'une demande de prêt auprès des banques traditionnelles.

Diversifiez vos pistes de prêt

Pour prendre avantage de toutes les options de prêt ou de financement disponibles, les petites entreprises doivent faire preuve de créativité. Au lieu d'attendre un deuxième cycle de PPP, ils doivent être plus avisés sur les endroits où ils cherchent du financement et les prêteurs qu'ils choisissent.

Exploiter une combinaison de sources est la voie pour survivre en ces temps incertains.