Guide du débutant pour se qualifier pour un prêt SBA

Février
6, 2020

5 min de lecture

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Si vous recherchez un financement pour votre entreprise, les prêts garantis par la Small Business Administration (SBA) peuvent être un bon point de départ. Cependant, il peut être intimidant avec tant de différents types de prêts SBA. Il vaut la peine de plonger dans les détails de chaque programme afin de comprendre quel programme et quel prêteur vous conviennent.

Dans cet article, nous allons couvrir les bases sur lesquelles vous pouvez agir maintenant pour améliorer vos chances de vous qualifier pour financement par l'intermédiaire d'un prêteur agréé par la SBA.

1. Améliorez vos cotes de crédit personnelles

Selon le site Web de la SBA même les personnes ayant un mauvais crédit peuvent être admissibles à un financement. Avoir de bons scores de crédit, cependant, augmentera considérablement vos chances d'approbation. N'oubliez pas que les prêteurs agréés SBA peuvent ajouter certaines exigences de qualification aux prêts SBA qu'ils distribuent, ce qui signifie souvent des exigences de crédit plus strictes pour les emprunteurs.

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Commencez par examiner vos notes de crédit et vos rapports ( voici une liste de plus de 130 endroits pour obtenir vos notes gratuitement). Il existe trois grandes agences d'évaluation du crédit, alors assurez-vous de comprendre quelle agence vous consultez lorsque vous examinez vos données de crédit, et n'oubliez pas que vos scores peuvent varier en fonction du modèle de notation utilisé.

Votre pointage de crédit vient souvent avec une liste de raisons pour lesquelles vous n'avez pas obtenu un score parfait, comme avoir un déséquilibre des types de crédit, payer une facture en retard ou avoir un défaut de paiement sur votre compte. Quels que soient vos scores, vous pouvez prendre ces mesures pour les augmenter:

• Payez vos factures à temps. (C'est énorme.)

• Gardez les soldes bas. Vous voudrez peut-être envisager de rembourser une partie de votre dette plus tôt afin que, lorsque vos soldes sont signalés aux bureaux de crédit, il soit signalé que vous avez peu ou pas d'utilisation de la dette.

• Assurez-vous que votre rapport est exempt d'erreurs. Si vous trouvez des erreurs, vous pouvez les contester auprès des bureaux de crédit signalant l'erreur.

• Prenez soin de tous les comptes de recouvrement signalés. Essayez de contacter l'agence de recouvrement pour discuter des options de paiement et voir si elles sont prêtes à cesser de déclarer le compte aux agences d'évaluation du crédit.

• Ouvrez une nouvelle carte de crédit ou demandez à un émetteur de carte de crédit existant avec lequel vous travaillez d'augmenter votre limite. Cela peut réduire votre ratio d'utilisation de la dette, ce qui entraîne souvent des scores plus élevés.

Si vous avez des imperfections dans vos rapports dont vous ne pouvez pas vous occuper maintenant, soyez prêt à en discuter avec votre prêteur.

2. Établissez des cotes de crédit pour votre entreprise.

Les prêteurs SBA veulent savoir que votre entreprise peut rembourser ses dettes et le faire à temps. Votre crédit d'entreprise peut faire partie de cette évaluation. En fait, le FICO LiquidCredit Small Business Scoring Service (FICO SBSS) est un pointage de crédit d'entreprise utilisé par la SBA pour présélectionner les candidats à son programme de prêt 7 (a) pour des montants de prêt allant jusqu'à 350 000 $.

Ce score peut évaluer les données de crédit personnelles de tous les propriétaires dont la propriété est supérieure à 20%, ainsi que les données de crédit commercial de l'entreprise elle-même. Il peut même inclure des données financières pour l'entreprise. Les candidats qui ne satisfont pas à l'exigence de score minimum peuvent trouver plus difficile d'obtenir une approbation. (Le score SBA FICO SBSS minimum est de 140, et de nombreux prêteurs souhaitent voir un score de 160-165 ou plus.)

3. Assurez-vous de respecter les normes de taille pour un prêt SBA

Le SBA a des définitions assez strictes de ce qui compte et ne compte pas comme une petite entreprise. Ils ont en conséquence développé une norme de taille – qui est généralement calculée par votre nombre d'employés ou combien votre entreprise gagne annuellement – mais qui varie selon l'industrie.

Vous pouvez découvrir comment calculer la taille de votre petite entreprise ici . Assurez-vous de respecter les autres exigences générales du SBA, notamment:

4. Investissez ce que vous pouvez dans votre entreprise.

Les prêteurs SBA veulent savoir que vous avez investi dans votre entreprise, car c'est l'un des signes les plus forts que vous croyez vraiment en son potentiel. Moins vous investissez, moins un prêteur sera disposé à investir.

5. Préparez ou mettez à jour les états financiers de votre entreprise.

Un prêteur voudra probablement consulter votre état des résultats, ou du compte de résultat, ainsi que vos états financiers prévisionnels.

6. Assurez-vous que tous les propriétaires ont mis à jour leur curriculum vitae personnel.

Une banque ou un prêteur voudra probablement voir votre expérience commerciale. Pour les startups, ils cherchent à savoir si vous avez une expérience dans un secteur ou une branche d'activité qui est étroitement lié à celui dans lequel votre nouvelle entreprise opère. Si aucun des propriétaires n'a d'expérience dans le domaine, envisagez d'impliquer quelqu'un qui le fait. [19659005] Connexes: Comment choisir le meilleur prêt aux petites entreprises

7. Déterminez comment vous allez utiliser le prêt.

Allez-vous utiliser le prêt comme fonds de roulement, ou en avez-vous besoin pour un projet spécifique tel que l’achat d’immobilisations comme du matériel et des fournitures? Vos prêteurs voudront voir que vous avez un plan réel pour l’argent que vous recherchez.

J'ai obtenu 30 types de prêts différents au cours de ma carrière, allant des prêts d'équipement aux prêts SBA. Il n'a pas été facile de remettre mon crédit en bonne forme, et le processus de demande de prêt lui-même était souvent compliqué et frustrant.

Je peux également dire que chacun de ces prêts a contribué à m'aider à développer quatre entreprises. Les prêts SBA, en particulier, comportent certaines des conditions les plus généreuses disponibles. Cela peut prendre un certain temps avant d'en être approuvé, alors assurez-vous de bien démarrer la balle avant d'en avoir besoin.