Financement intégré : la connectivité pour déverrouiller l’avenir de la banque

La pratique autrefois compliquée et coûteuse associée au traitement des paiements a connu un changement exponentiel au cours de la dernière décennie. Bien que bon nombre de ces changements soient plus notables du côté des consommateurs (faisant référence à des éléments tels que toucher pour payer, acheter maintenant, payer plus tard et paiements de personne à personne), le paysage commercial a également connu des changements notables.

Les conversations autour de la finance intégrée jouent un rôle crucial dans l’innovation des services financiers. La banque intégrée, les paiements intégrés, l’assurance intégrée et les prêts intégrés ont tous retenu l’attention des chefs de file des banques et des entreprises du monde entier, car ces sujets ont un impact direct sur l’objectif indépendant du secteur d’améliorer l’expérience de paiement des clients. Mais qu’est-ce qu’un écosystème embarqué et qu’est-ce que cela signifie pour l’industrie ?

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Que signifie la finance intégrée ?

Tout d’abord, déballons le embarqué expérience. Pour ceux qui ne connaissent pas le concept, chez OpenText, nous définissons la finance intégrée comme l’intégration transparente de solutions financières dans des flux de travail non financiers. En mettant en évidence des exemples observés dans les domaines de la banque, des paiements, des prêts et des assurances, nous pouvons voir comment cette définition prend vie.

Bancaire

• La banque intégrée permet aux institutions non financières d’offrir les mêmes services bancaires traditionnellement fournis uniquement par les institutions financières.
• Les exemples de services bancaires intégrés incluent les portefeuilles numériques fournis par des sociétés technologiques comme Apple, Google et Samsung.

Paiements

• Les paiements intégrés permettent aux utilisateurs d’effectuer des paiements en un clic, éliminant ainsi le besoin de chercher de l’argent ou des cartes dans leurs poches.
• Des exemples de paiements intégrés pourraient inclure tout type d’organisation non financière qui permet aux utilisateurs d’effectuer une transaction directement dans leur propre application. Cela pourrait être quelque chose comme Amazon, Uber ou Starbucks, offrant tous une expérience de paiement directement dans leur application mobile.

Prêt

• Le prêt intégré permet aux utilisateurs d’accéder à des services de prêt par l’intermédiaire d’une organisation non financière, offrant la possibilité de demander et de recevoir un prêt sur une plateforme numérique directement avec le commerçant.
• Des exemples de prêts intégrés pourraient inclure toute solution Buy Now Pay Later qui permet le processus de prêt directement au point de vente.

Assurance

• L’assurance intégrée permet aux utilisateurs d’accéder aux services d’assurance en temps réel au point de paiement.
• Des exemples d’assurance intégrée pourraient inclure un concessionnaire automobile proposant une police d’assurance ou un commerçant proposant une extension de garantie lors du paiement.

Qu’est-ce que cela signifie pour les banques ?

Alors que le concept de financement intégré dans les transactions bancaires continue d’évoluer, il existe des cas d’utilisation spécifiques vers lesquels les banques semblent s’orienter. Un exemple centré sur l’intégration ERP devient de plus en plus populaire dans l’espace bancaire transactionnel. Dans cet exemple spécifique, les banques fournissant des solutions financières intégrées permettent à leurs entreprises clientes de bénéficier d’un large éventail d’avantages, allant d’une efficacité opérationnelle accrue à l’automatisation des fonctions de comptes fournisseurs et clients, le tout en intégrant directement les solutions bancaires aux systèmes ERP des clients.

Les entreprises clientes recherchent des solutions qui intègrent leurs besoins d’une plate-forme centrée sur l’utilisateur avec un financement plus rapide et une intégration transparente de divers systèmes dans leurs flux de travail d’entreprise. L’écosystème financier intégré permet aux banques de répondre directement à ces besoins. Les équipes de trésorerie d’entreprise qui passent encore beaucoup de temps à naviguer manuellement d’un portail à l’autre pour effectuer un paiement se tournent vers leurs banques pour fournir un type de solution. Grâce aux solutions financières intégrées, les banques peuvent amener le flux de travail de paiement là où se trouve la facture, éliminant ainsi les efforts chronophages et consommant des ressources. Des solutions comme celle-ci créent une expérience transparente pour les clients et permettent aux banques d’établir des relations plus profondes et plus significatives pour l’avenir.

Quels que soient les cas d’utilisation qui pourraient survenir à l’avenir, ce nouveau mot à la mode oblige les banques à retourner à la planche à dessin pour transformer le sujet si familier de l’intégration des clients en un avantage concurrentiel. Le développement d’une couche d’intégration sécurisée est essentiel pour les banques qui cherchent à capitaliser sur les tendances intégrées. Comprenant à quel point il est difficile d’interagir de manière transparente avec une collection d’API vaste, variée et souvent incohérente, les banques se sont tournées vers des partenaires technologiques pour agir en tant que facilitateurs. Ces fournisseurs de technologie visent à établir une couche d’intégration critique entre les banques et leurs clients. Bien que les partenariats ne soient pas le seul moyen de développer un écosystème intégré holistique, c’est l’une des méthodes les plus courantes dans le paysage aujourd’hui.

Alors que les banques poursuivent leur quête pour établir des liens significatifs avec leurs entreprises clientes, les cas d’utilisation de la finance intégrée ne feront que croître. Les banques et les institutions financières doivent tirer les leçons des cas d’utilisation de la finance intégrée de détail et surmonter les problèmes liés au renforcement de leur rôle au sein de l’écosystème en tirant parti des API pour s’assurer que leur valeur sur le marché est facilement établie.