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janvier 10, 2022

Faites ceci pour faire travailler votre argent pour vous en 2022 et au-delà


Les événements de 2020 et 2021 ont remodelé notre monde d'innombrables manières, entraînant des changements de modèle de travail et des licenciements massifs qui ont conduit un nombre croissant de personnes à remettre en question le statu quo en ce qui concerne leur vie professionnelle et financière. En novembre dernier, un nombre record de 4,5 millions de personnes ont quitté leur emploi et la Grande Démission ne montre aucun signe de ralentissement à court terme.

Peut-être êtes-vous prêt à basculer vers l'entrepreneuriat ou à effectuer des mouvements d'argent essentiels. Quelle que soit votre situation, 2022 peut être l'année où vous commencez à vous fixer et à atteindre de nouveaux objectifs. Entrepreneur  a demandé à trois experts en finances personnelles comment vous pouvez le plus efficacement mettre votre argent à votre service cette année. Sa première fondatrice à 100 000 $ Tori Dunlap, la fondatrice de DigitalNomadQuest Sharon Tseung et Chloé Daniels de Clo Bare Money Coach partent ce que vous pouvez faire pour vous préparer à la réussite financière aujourd'hui et tous les jours qui suivront.

Ci-dessous, Tori Dunlap, fondatrice de Her First $100K et Financial Feminist animatrice Tori Dunlap, discute des fondamentaux de la finance personnelle qui vous donneront un bon départ.

La négociation est un processus continu, pas un événement ponctuel

On estime que les femmes perdent près de 1 000 000 $ au cours de leur vie à cause de l'écart salarial. Ajoutez à cela l'inflation que nous avons connue au cours de la dernière année, et il n'y a jamais eu de meilleur moment pour négocier votre salaire. Si cela fait plus de six mois que vous n'avez pas rencontré les RH, planifiez une réunion et apportez chaque gros et petit gain que vous avez obtenu ainsi que des données salariales fiables. Parlez à vos collègues de la rémunération et défendez-vous si vous vous rendez compte que vous gagnez moins que vos homologues. Si une augmentation monétaire n'est pas envisagée, il y a d'autres avantages à négocier tels que les vacances, l'assurance-maladie et les 401k matchs.

Négocier, c'est comme faire du vélo : Une fois que vous avez pris le coup, cela devient plus facile à chaque fois.

Tirez le meilleur parti de vos comptes de retraite fiscalement avantageux

Dans mon Guide du débutant pour Investir épisode du Financial Feminist podcastje parle de la plus grosse erreur que je vois commettre de nouveaux investisseurs. Souvent, pensant qu'il suffit d'ouvrir un compte, ils oublient que ce n'est pas parce que l'argent est dans un IRA qu'il est investi sur le marché. Un compte de courtage, IRA ou 401k n'est qu'un conteneur – vous devez toujours décider où vous voulez dépenser cet argent.

La seconde consiste à ne pas tirer pleinement parti des correspondances avec les employeurs et à maximiser les comptes fiscalement avantageux. Un jumelage avec un employeur est de l'argent gratuit, et en profiter devrait être une priorité. Janvier est le moment idéal pour fixer des objectifs d'investissement afin de tirer le meilleur parti de ces comptes.

Le remboursement de la dette est une bonne chose, mais ce n'est pas toujours une priorité

Une grande frustration pour moi est de voir des conseils qui avertit spécifiquement les jeunes de rembourser toutes leurs dettes avant de commencer à investir. Bien que je convienne que les dettes à intérêt élevé comme les cartes de crédit et certains autres prêts à plus de 7 % d'intérêt devraient avoir la priorité, vous pouvez toujours investir tout en remboursant les dettes à faible intérêt comme les prêts étudiants. En effet, le marché a en moyenne un taux de rendement de 7 %, ce qui signifie que votre argent travaillera plus fort pour vous sur le marché qu'en tant que paiement supplémentaire pour votre dette.

Pour un gain rapide, ouvrez un HYSA pour votre fonds d'urgence et votre épargne à court terme

C'est le conseil de finances personnelles le plus simple et le plus accessible que j'ai. Un HYSA est comme le compte d'épargne de votre banque physique, sauf que vous pouvez gagner jusqu'à 10 fois plus d'intérêts. Les HYSA sont parfaits pour les fonds d'urgence et les objectifs d'épargne à court terme, car ils n'ont généralement pas de limites de dépôt et vous permettent de retirer des fonds jusqu'à six fois par mois sans pénalité. C'est un gain rapide pour vous assurer que votre argent travaille pour vous en 2022. 

— Tori Dunlap, fondatrice de Her First $100K et animatrice de Financial Feminist 

Connexe : La pandémie met les finances personnelles à l'ordre du jour du lycée

Une fois que vous maîtrisez l'art de la négociation, exploitez le pouvoir des comptes de retraite fiscalement avantageux, compris votre plan de remboursement de la dette et ouvert cet essentiel HYSA, vous voudrez peut-être explorer d'autres moyens d'augmenter vos revenus et d'investir.

La fondatrice de DigitalNomadQuest Sharon Tseung a une expérience de première main lorsqu'il s'agit de franchir ces prochaines étapes passionnantes (et parfois intimidantes). Ici, elle partage ses conseils pour dynamiser vos activités annexes et vos investissements immobiliers.

Démarrez une activité annexe

Avoir plusieurs sources de revenus vous permet plus de sécurité. Au cas où quelque chose arriverait à votre travail quotidien, vous n'aurez pas à vous soucier autant des changements drastiques lorsque vous aurez d'autres moyens de gagner de l'argent. C'est pourquoi le millionnaire moyen a sept sources de revenus qui travaillent pour lui.

Il existe de nombreuses activités secondaires que vous pouvez commencer même si vous n'avez pas beaucoup de capital pour travailler. Cela peut inclure le travail indépendant sur Upwork, le démarrage d'une chaîne YouTube, la vente de produits numériques sur Etsy ou la vente de produits personnalisés via Merch by Amazon. Même s'ils prennent du temps à se constituer, cela vaut le coup de revenu supplémentaire et de stabilité qu'ils vous offrent.

Investir dans l'immobilier

 Andrew Carnegie a déclaré "90 % des millionnaires investissent dans l'immobilier". Et c'est parce qu'il y a tellement d'avantages à l'immobilier, y compris les flux de trésorerie, l'appréciation, l'effet de levier et les avantages fiscaux. Si vous souhaitez commencer à investir dans l'immobilier, lisez des livres comme ceux de la collection BiggerPockets, écoutez des podcasts et participez à des réunions pour nouer des contacts avec d'autres investisseurs et agents. Commencez à vous entraîner à rechercher votre marché cible et à analyser les transactions qui génèrent des flux de trésorerie. Lorsque vous êtes prêt, passez à l'action pour grandir et apprendre par l'expérience !

— Sharon Tseung, fondatrice de DigitalNomadQuest et animatrice de The Digital Nomad Quest 

Connexe : 10 Side Hustles You Can Start From Accueil en 2022

Peut-être que 2022 est l'année où vous prévoyez de passer du statut d'arnaqueur à celui de propriétaire d'entreprise à part entière. Si tel est le cas, vous pourriez avoir beaucoup de questions sur ce à quoi ressembleront vos finances en tant que nouvel entrepreneur. Qu'en est-il des comptes de retraite? Quel sera l'impact de la transition sur vos dépenses? Ton budget?

Chloé Daniels de Clo Bare Money Coach a elle-même fait le grand saut après avoir commencé son parcours budgétaire en 2018. Elle partage ici ses conseils pour gérer les finances dans le contexte d'un nouveau terrain professionnel.

Obtenez votre compte de retraite pour travailleur autonome

Les entrepreneurs indépendants et les propriétaires de petites entreprises ont plusieurs options lorsqu'il s'agit d'épargner pour la retraite. Faites de cette année l'année où vous ouvrez votre Solo 401k, SEP IRA ou Simple IRA pour votre entreprise. Ces comptes vous permettent de contribuer plus d'argent à votre retraite qu'un IRA ordinaire. Avec un Solo 401k, vous pouvez cotiser à la fois en tant qu'employeur et employé, ce qui signifie que vous pouvez cotiser jusqu'à 58 000 $ en 2021 et 61 000 $ en 2022. Les IRA SEP vous permettent également de cotiser jusqu'à 58 000 $ en 2021 ou 61 000 $ en 2022, tandis que les IRA SIMPLE le permettent vous devez cotiser jusqu'à 13 500 $ en 2021 ou 14 000 $ en 2022. Ces limites sont beaucoup plus élevées que la contribution standard de 6 000 $ à l'IRA et peuvent entraîner de sérieuses économies d'impôt au cours de l'année où vous y cotisez.

Préparez une liste de tous les différents. dépenses que vous avez tout au long de l'année

Au fur et à mesure que nos entreprises se développent, il est facile d'oublier tous les différents outils et abonnements pour lesquels nous payons. Utilisons-nous vraiment toutes les choses pour lesquelles nous nous sommes inscrits au fil des ans ? Utilisez le début d'une nouvelle année pour revoir vos dépenses. Marquez sur un calendrier quand elles sortent et décidez si ces dépenses vous offrent une valeur égale à ce que vous payez pour elles. Beaucoup d'entre nous se retrouvent avec des services en double pour lesquels nous ne réalisons même pas que nous payons toujours. Faire cela une fois par an est un excellent moyen de s'assurer que nous ne payons jamais pour quelque chose dont nous n'avons pas besoin ou dont nous n'utilisons pas. ils ne savent jamais quel sera leur revenu. Mais un budget est un plan pour vos dépenses, pas un plan pour ce que vous faites. Nos dépenses ne changeront pas beaucoup d'un mois à l'autre, à moins que nous ne soyons confrontés à des changements majeurs dans notre vie. Pour commencer avec la budgétisation, déterminez d'abord quel est votre nombre minimum de « besoin de faire ». Faites la liste de toutes les dépenses que vous devrez payer chaque mois, même si vous ne gagnez pas un seul dollar. Il s'agit de votre base de référence pour votre budget. Ensuite, tout ce que vous gagnez en plus – attribuez-lui une tâche comme épargner, investir ou rembourser des dettes. La clé d'un budget réussi est de s'assurer que vous dites à votre argent où aller, au lieu de vous demander où il est allé.

— Chloé Daniels de Clo Bare Money Coach

Connexe : Voici pourquoi il vaut la peine de suivre chaque petite dépense d'entreprise




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