Êtes-vous prêt pour une crise médicale majeure? Voici comment une crise peut vous affecter financièrement

Ma mère a contracté un cancer du pancréas alors qu'elle n'avait que 55 ans. Heureusement, huit ans plus tard, elle joue toujours au pickleball – bonne chance si vous restez coincé sur un terrain avec elle.

Voici pourquoi nous nous considérons si chanceux qu'elle soit toujours avec nous : les patients atteints de cancer du pancréas ont un taux de survie à cinq ans de 10 %selon le Réseau d'action contre le cancer du pancréas. C'est l'un des cancers les plus mortels et à mon humble avis, il n'obtient pas assez d'attention en ce mois très chargé de ruban rose.

Alors, que se passerait-il si vous receviez un diagnostic d'une maladie impensable et terrible ? Auriez-vous fait tous les bons gestes ?

Au total, 41 % des Américains en âge de travailler ont des problèmes de factures médicales ou ont des dettes médicales, contre 34 % en 2005, selon le Commonwealth Fund. L'ajout des sept millions de personnes âgées qui traitent également de ces problèmes place un total de 79 millions d'Américains dans la catégorie des dettes médicales.

Bonne nouvelle : vous pouvez vous préparer à l'impensable, aussi difficile que cela puisse paraître. Consultez les conseils ci-dessous.

Conseil 1 : commencez à planifier dès maintenant.

Vous ne voulez pas attendre un terrible diagnostic ou une urgence pour faire quelque chose au sujet de votre argent, car d'ici là, il pourrait être trop tard.

Renseignez-vous sur les nuances de votre plan de santé et déterminez s'il répondra toujours à vos besoins si vous rencontrez une situation de santé. Examinez la nature du plan, qu'il s'agisse d'un plan de santé à franchise élevée, d'une organisation de maintien de la santé (HMO), d'une organisation de fournisseur privilégié (PPO) ou d'un autre type de plan de santé.

Que devrez-vous payer pour une franchise. avant que votre compagnie d'assurance ne prenne en charge les coûts restants ?

Découvrez tout ce que vous pouvez sur ce que votre régime de santé couvre à l'avance. Prenons le cancer, par exemple. Certaines couvertures d'assurance-maladie ne couvrent pas les thérapies anticancéreuses non prouvées ou expérimentales, les médicaments à base de plantes, les soins de longue durée, les soins infirmiers privés, les médicaments en vente libre, etc.

Astuce 2 : Envisagez une couverture supplémentaire.

Explorez l'idée de l'achat d'une couverture complémentaire pour une prestation couverte spécifique. Notez que vous dépenserez plus d'argent sur ces types de couvertures au-delà de votre prime d'assurance régulière. Consultez ces exemples :

• Assurance forfaitaire contre les crises cardiaques ou les accidents vasculaires cérébraux : Si vous souffrez d'une crise cardiaque ou d'un accident vasculaire cérébral, ce type d'assurance offre une prestation en espèces que vous pouvez utiliser pour dépenser comme vous le souhaitez.
• Forfaitaire. somme d'assurance contre le cancer : Vous pouvez utiliser cette prestation forfaitaire en espèces si vous recevez un diagnostic de cancer. Elle peut vous aider à payer les frais médicaux et les dépenses courantes.
• Assurance contre le cancer :Vous pouvez obtenir des prestations en espèces pour les traitements contre le cancer et d'autres événements couverts tout au long de votre maladie.

Les polices d'assurance-maladie complémentaire peuvent vous aider dans certains cas. les frais de poche pour les franchises et les quotes-parts, les frais hors réseau, les déplacements et l'hébergement pour vous et/ou vos soignants, la garde d'enfants, la perte de salaire et d'autres éléments que votre assurance maladie ne couvre pas.

Astuce 3 : Total vos sources de revenus.

Imaginez que l'impensable se soit produit aujourd'hui. (Je sais, ce n'est pas amusant à imaginer, mais c'est un bon exercice pour vous aider à déterminer votre état de préparation.)

Les polices d'assurance-invalidité de courte durée remplacent une partie de votre salaire pendant les premières semaines d'une maladie. Les polices à long terme, en revanche, peuvent remplacer votre revenu pendant plusieurs années.

Vous ne pouvez pas garder votre emploi si vous vous retrouvez avec une maladie de longue durée. Que se passe-t-il si vous devez démissionner ou être licencié ? (Une fois le congé FMLA expiré, votre employeur n'est pas obligé de continuer à occuper votre poste pour vous et peut vous licencier si vous ne pouvez pas travailler.)

Vous pouvez être admissible à Social Security Disability Insurance (SSDI)qui fournit des paiements mensuels tant que vous avez travaillé pendant une période spécifique, payé des impôts de sécurité sociale et avez été étiqueté « handicapé » par la sécurité sociale. Après deux ans, vous pouvez devenir éligible à Medicare. Découvrez si vous êtes admissible au Supplément de revenu de sécurité (SSI)ou aux paiements mensuels pour les personnes handicapées à faible revenu et niveaux d'actifs.

De quelles autres sources de revenu disposez-vous ? Peut-être que votre conjoint peut vous aider à vous soutenir pendant cette période. Peut-être que vous souhaitez envisager d'accéder à votre 401 (k) ou à un autre fonds de retraite. Ou peut-être finirez-vous par piller le fonds d'urgence que vous avez constitué depuis des années.

Quoi qu'il en soit, considérez les implications de tout – en particulier si vous décidez d'accéder à votre 401(k) ou fonds de retraite. Vous pourriez regretter de l'avoir fait plus tard.

Astuce 4 : Examinez vos investissements.

Disons que vous avez de mauvaises nouvelles aujourd'hui. Comment géreriez-vous vos investissements ? Tout d'abord, vous ne voudriez pas tirer de conclusions hâtives sur ce qui se passera plus tard. Si vous avez une crise cardiaque, vous pourriez être comme neuf dans six mois. Vous ne voulez pas vider tout votre pécule pour un événement de courte durée. Gardez intactes votre épargne et vos investissements à long terme.

Si vous receviez un diagnostic de cancer, vous utiliseriez vos économies à court terme : CD, comptes du marché monétaire ou espèces si vous en aviez besoin immédiatement. Passez en revue vos investissements pour la diversification et ayez des dispositions intégrées si l'impensable se produisait.

Conseil 5 : Visitez le bureau de votre avocat.

C'est une très, très, très bonne idée de mettre en place votre pouvoir durable. d'avocat, procuration de soins de santé et testament de vie maintenant. Vous voulez vous débarrasser de ces documents juridiques désagréables pendant que vous êtes en bonne santé afin de ne pas avoir à faire face à des implications financières plus tard. Vous ne voulez pas que vos actifs financiers restent bloqués dans l'homologation parce que vous n'avez pas rédigé de testament.

De plus, pendant que vous êtes en bonne santé, achetez une assurance-vie. Les prestations d'assurance-vie peuvent aider votre famille à payer les impôts et les factures en cas de décès, un revenu de remplacement, une hypothèque, les frais de scolarité pour les enfants ou les petits-enfants et plus encore. Assurez-vous de peser le pour et le contre de l'assurance vie temporaire et vie entière avant de faire votre choix.

Prenez soin de vos finances maintenant plutôt que plus tard

Lorsque vous vous retrouvez en proie à une crise de santé, vous voulez prendre soin de vous. de vous-même et de votre famille – ne vous inquiétez pas pour l'argent. Augmentez votre épargne, remboursez vos dettes et réduisez les taux d'intérêt maintenant, juste au cas où. Préparez-vous à l'impensable maintenant, qu'il se concrétise ou non.