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novembre 13, 2021

Êtes-vous prêt et capable de prendre votre retraite à 55 ans ? Exécutons les chiffres


Que se passe-t-il lorsque vous atteignez 55 ans ? Pour beaucoup, cette année charnière marque le rachat ou la réduction des effectifs d'une entreprise, ce qui signifie la retraite. Mais, postpandémiquement, pourriez-vous survivre ?

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Si vous envisagez de vous retirer plus tôt du marché du travail, c'est peut-être une question que vous vous posez. L'âge traditionnel de la retraite est de 65 ans pour la plupart des gens. Cependant, une retraite anticipée peut vous donner plus de temps pour poursuivre des passe-temps et explorer de nouveaux intérêts.

Il est essentiel d'avoir une base financière solide avant de quitter votre emploi. Le calcul des chiffres peut vous aider à décider si la retraite à 55 ans est faisable. Un conseiller financier vous aidera à estimer quand vous serez peut-être prêt à prendre votre retraite.

À 55 ans, puis-je légalement prendre ma retraite ?

Le livre des règles de la retraite ne dit pas que vous ne pouvez pas quitter le travail à 55 ans. Certains membres du mouvement FIRE (indépendance financière et retraite anticipée) envisagent de prendre une retraite à 40 ans. Si vous souhaitez prendre votre retraite dans la cinquantaine, il est parfaitement légal .

Il est important de se rappeler que 55 ans n'est pas l'âge moyen de la retraite – l'âge normal de la retraite de la sécurité sociale est de 66 et quatre mois – ou 67. L'âge plus élevé signifie que vous devez attendre jusque-là pour commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale. En conséquence, certaines personnes âgées peuvent choisir de travailler indéfiniment ou de retarder leur retraite jusqu'à 70 ans.

Puis-je prendre ma retraite à 55 ans et percevoir la sécurité sociale ?

Les prestations de retraite de la sécurité sociale sont une pièce essentielle de votre puzzle financier. Ces prestations vous fourniront un revenu mensuel, en plus des revenus de comptes de retraite qualifiés, de comptes d'investissement imposables ou de rentes.

Pouvez-vous prendre votre retraite à 55 ans pour bénéficier de la sécurité sociale ? Malheureusement, la réponse est non. L'âge le plus précoce auquel vous pouvez commencer à percevoir des prestations de retraite de la sécurité sociale est de 62 ans. Il y a un hic. Vous réduirez le montant de vos prestations si vous percevez des prestations de sécurité sociale avant d'atteindre votre nouvel âge normal de la retraite.

Vous pouvez également voir vos prestations réduites si vous commencez à les percevoir après 62 ans mais que vous travaillez toujours dans une certaine mesure. Par exemple, disons que vous avez 55 ans et que vous souhaitez prendre votre retraite de votre emploi à temps plein et consulter un travail. Vous pourriez être admissible aux prestations de retraite de la sécurité sociale une fois que vous atteignez 62 ans. Cependant, vos revenus de consultation peuvent affecter le montant que vous recevez.

La sécurité sociale a un revers. Vous pouvez obtenir un montant de prestation plus élevé si vous attendez pour le réclamer. Par exemple, si vous attendez d'avoir 70 ans pour bénéficier de la sécurité sociale, vous pourriez recevoir un paiement mensuel égal à 132 % du montant de vos prestations régulières.

Si vous vous demandez : « Puis-je prendre ma retraite à 55 ans ? » Il est essentiel que vous sachiez que la Sécurité sociale ne sera pas votre source de revenus pour les prochaines années. Vous devez également savoir que ces prestations seront inférieures si vous les prenez dès que possible, plutôt que d'attendre d'avoir atteint l'âge de la retraite à taux plein.

Puis-je prendre ma retraite à 55 ans et retirer de l'argent d'un 401k ou d'un IRA ?

Vous pouvez économiser de l'argent dans un compte de retraite individuel 401(k) pour vous aider à financer vos objectifs de retraite anticipée. Cependant, vous pourriez rencontrer un problème si vous souhaitez retirer de l'argent de ces comptes avant l'âge de 59 ans 1/2.

La règle, 55 ans, est la première. Cette règle de l'IRS stipule que si vous êtes licencié, licencié ou quittez votre emploi dans l'année où vous atteignez 55 ans ; vous pouvez retirer de l'argent de votre 401k actuel ou de votre 403(b) sans pénalité.

Vous ne pouvez pas retirer de l'argent des plans 401(k) que vous avez chez votre ancien employeur sans pénalité. Cela peut être évité en renouvelant votre ancien 401k ou 403b dans votre actuel avant de prendre votre retraite. cotisations initiales libres d'impôt et sans pénalité avec un Roth IRA. Pour ce faire, votre compte Roth IRA doit être ouvert pendant au moins cinq années consécutives. Si vous n'êtes pas éligible à une exception, vous devrez attendre jusqu'à ce que vous avoir 59 ans et demi avant de pouvoir retirer vos gains.

Investissements et épargne

Vous aurez besoin d'avoir des investissements et des épargnes auxquels vous ne pourrez pas puiser avec ces plans. Un compte de courtage en ligne peut être une bonne option. N'oubliez pas que l'impôt sur les plus-values ​​peut être déclenché par la vente d'investissements à un profi t.

Un compte de courtage peut être complété par des comptes d'épargne réguliers, des comptes du marché monétaire ou une assurance contre la valeur de rachat.

Les rentes fournissent un revenu stable pour une retraite anticipée. Cependant, ce type de contrat d'assurance vous oblige à payer une prime. Vous pouvez ensuite recevoir des paiements mensuels réguliers qui commencent à l'heure que vous choisissez.

Une rente peut être envisagée si vous avez besoin d'une source de revenu de secours jusqu'à ce que vous soyez admissible à retirer de l'argent de comptes éligibles ou à réclamer des prestations de sécurité sociale.[19659005] De quel montant ai-je besoin pour prendre ma retraite à 55 ans ?

Il est différent de planifier sa retraite à 55 ans que de prendre sa retraite à 65 ans. C'est parce que vous aurez besoin de plus d'argent pour subvenir à vos besoins pendant la vieillesse. Votre argent doit durer 25 ans si vous prévoyez prendre votre retraite à 65 ans. Si vous prenez votre retraite à 55 ans, cependant, votre épargne doit pouvoir durer 35 ans. Cela suppose que vous êtes en bonne santé et que vous n'aurez pas besoin de soins de longue durée.

Si cela se produit, cela pourrait gravement épuiser vos actifs.

De combien d'argent aurez-vous besoin pour prendre votre retraite à 55 ans ? Tout dépend du style de vie que vous choisissez. Vous pourrez peut-être vivre un style de vie plus minimaliste, ce qui vous permettra de réduire vos dépenses. D'un autre côté, si vos plans de retraite anticipée impliquent des voyages, l'achat d'une maison ou la création d'une entreprise, vous devrez peut-être avoir un plus gros pécule.

  • Tenez compte de ces éléments lorsque vous planifiez votre budget de retraite à 55 ans
  • Dépenses mensuelles actuelles
  • À combien s'élèveraient vos dépenses si vous réduisez vos effectifs de façon anticipée ?
  • Quel est votre âge de retraite ?
  • De combien de revenus disposez-vous avant de pouvoir percevoir des prestations de sécurité sociale ? Vous pourrez également retirer sans pénalité d'un 401k ou d'un IRA.
  • Quel montant avez-vous économisé à ce jour en dehors d'un IRA ou d'un 401(k) ?
  • Combien de temps devez-vous épargner et investir avant d'atteindre 55 ans ?

Chiffres et objectifs

Il est plus facile d'identifier un chiffre ou un objectif si vous prenez le temps de répondre à ces questions. Par exemple, une personne pourrait se demander s'il est possible de prendre sa retraite à 55 ans avec 1 million de dollars ou 500 000 $. On peut même penser que 2 millions de dollars sont plus proches.

Vous pouvez trouver la réponse en suivant quelques règles simples. Un conseil standard sur la planification de la retraite est d'avoir sept fois votre revenu annuel épargné avant l'âge de 55 ans. Par exemple, si vous gagnez 100 000 $ par an, 700 000,00 $ seraient requis avant votre 55e anniversaire.

Cependant, ce n'est qu'une partie de l'équation. Il est également essentiel de déterminer combien de temps durera 700 000 000 $ et combien vous pourriez avoir besoin d'économiser en fonction de votre budget de retraite.

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