Épargnants pour la retraite, qu'est-ce qui vous empêche d'économiser autant que vous le pouvez ?

Avez-vous déjà entendu un jeune dire : « Épargnez-vous pour la retraite ? Êtes-vous fou ? Je dois rembourser un prêt étudiant ». de retour aussi : « Suis-je dans les bons investissements ? C'est tellement déroutant. Et puis cette semaine se transforme en mois, ce mois se transforme en année… 

En ce qui concerne la manière dont les humains se retiennent de presque toutes les choses de la vie, vous pouvez signaler une pléthore de principes psychologiques qui vient avec le faire.

Cependant, cela pose la question de base : qu'est-ce qui vous empêche d'atteindre des objectifs et des rêves spécifiques, en particulier lorsqu'il s'agit de maximiser votre 401 (k) ou un autre régime de retraite ? Et que pouvez-vous faire pour éviter de saboter votre avenir ?

Fidelity suggère d'économiser au moins 15 % de votre revenu avant impôt chaque année pour la retraite, ce qui inclut la contrepartie de l'employeur. Qu'est-ce qui vous empêche de vous lancer dans l'aventure et de verser le montant maximum de votre 401 (k) – 19 500 $ si vous avez moins de 50 ans ou 26 000 $ pour les 50 ans ou plus ?

Examinons quelques pièges à pensées qui pourraient vous empêcher de contribuer au maximum et comment les réduire. Découvrez quelques-unes des façons dont vous pourriez vous convaincre de ne pas maximiser votre plan de retraite.

Piège à pensées 1 : Vous ne pensez pas que vous pouvez vous le permettre.

Disons que vous épargnez déjà pour la retraite mais que vous vous inquiétez que vous ne gagnez pas assez pour maximiser votre plan de retraite.

Pourquoi ne pas renverser cette idée ? Essayez de dire : « Je ne peux pas me permettre pas de maximiser mon régime de retraite ». Cela pourrait faire des merveilles pour vous. Examinons un scénario rapide :

Imaginons que vous ayez 30 ans, tout comme un de vos amis. Vous travaillez tous les deux pour la même entreprise et vous gagnez tous les deux 60 000 $ par an. Vous cotisez chaque année 15 %, ou 9 000 $, de votre salaire à votre entreprise 401(k). Votre ami cotise 32,5 % de son salaire, soit 19 500 $ par année. Pour faire simple, disons que vous n'obtenez pas d'employé jumelé, que vous n'avez pas d'autre argent épargné et que vous conservez tous les deux le même pourcentage de retraite chaque année. Pour rester encore plus simple, disons également que vous n'obtenez jamais d'autre augmentation. (Tous ces facteurs ne se produiraient probablement pas dans une entreprise ordinaire.)

Disons que vous investissez tous les deux pendant 37 ans. À 67 ans, vous aurez économisé 1,47 million de dollars, un montant important, mais votre ami aura en main 3,15 millions de dollars à 67 ans. 

De plus, n'oubliez pas que votre 401 (k) et bien d'autres les comptes sont assortis d'avantages fiscaux. Par exemple, utilisons le même salaire annuel de 60 000 $ ; disons que vous choisissez un plan 401(k) avant impôt. Vous réduisez votre revenu imposable chaque année que vous cotisez à votre compte. Abaisser votre tranche d'imposition peut vous faire économiser des milliers de dollars d'impôts.

Vous voyez ? En fait, maximiser votre retraite vous permet d'économiser de l'argent et d'augmenter votre montant de retraite. Encore une fois, vous pourriez penser que vous ne pouvez pas vous permettre de maximiser votre plan de retraite.

Vous ne pensez pas pouvoir vous permettre d'épargner le maximum dans votre compte de retraite ? Pourquoi ne pas l'essayer pendant un mois ou deux et voir ? Augmentez vos économies jusqu'à ce seuil de 19 500 $, et si c'est trop, vous pouvez toujours les réduire.

Si vous devez reculer à un pourcentage inférieur de votre salaire, vous pourriez vous mettre sur un plan pour augmenter progressivement votre cotisation de retraite. Vous pourriez vous surprendre et vous rendre compte que vous ne remarquez même pas la différence. Même si vous ne pouvez pas commencer grand, cela vous met toujours dans l'esprit que faire quelque chose vous mettra sur la voie de la liberté financière.

Faites une liste de certaines des choses pour lesquelles vous dépensez de l'argent. que vous pouvez abandonner. Sortir manger une fois par semaine, acheter de nouveaux vêtements pour le travail tous les mois, des lattes de soja à la vanille fantaisie, des jouets pour chiens et des colliers fantaisie pour votre chien – la liste est probablement interminable.

Piège 3 : Il est difficile d'imaginer à quoi il ressemblera. comme sur le back-end.

L'un des plus gros pièges peut consister à ne pas savoir à quoi ressemblera votre épargne au back-end. Plus précisément, cela signifie que vous ne savez pas combien vous aurez en épargne lorsque vous déciderez enfin de prendre votre retraite.

Le cliché "le recul c'est toujours 20/20" me vient à l'esprit — c'est une simple question de ne pas savoir. Vous ne réalisez peut-être tout simplement pas combien vous auriez si vous maximisiez votre 401 (k). C'est pourquoi il est essentiel d'utiliser un calculateur de retraite et de consulter les projections chaque année.

Jouer avec un calculateur de retraite peut vous aider à y voir clair. Voyez ce qui se passerait si vous deviez ajouter 200 $ de plus à votre retraite par mois. Un montant supplémentaire de 200 $ par mois pourrait faire la différence entre 1 million de dollars et 2 millions de dollars ou plus à la retraite. C'est incroyable ce que la composition peut faire.

Piège 4 : Dire : "Je le ferai demain." Alors en fait croire vos paroles.

Si ce n'est pas le piège de tous les pièges. Pour ce qui est de l'épargne-retraitec'est le pire que l'on puisse imaginer car cela vous oblige à être plus responsable demain ou le lendemain ou le lendemain. Et en même temps, si vous ne faites rien à ce sujet, cela vous laisse moins sur votre compte pour vos années d'or.

Vous ne voulez pas vous retrouver dans une situation où, à 55 ans, vous dites toujours, "je le ferai demain."

Maximisez votre retraite aujourd'hui

Allez-y. Essayez-le. Vous pouvez toujours le changer plus tard. Quel est le pire qui puisse arriver ? Peut-être devez-vous puiser dans vos économies pour payer vos courses un mois. Vous pouvez toujours le changer en arrière. Cependant, vous avez au moins le droit de vous vanter – vous pouvez dire que vous avez maximisé votre retraite, même si ce n'est que pour un mois.

Le meilleur des cas : vous gardez votre épargne-retraite au maximum parce que vous réalisez : mauvais après tout. Je peux faire ça!"

Ne serait-ce pas excellent ?