Delta Habitudes de dépenses et mariage vs hypothèque

Retranscription de l'épisode

Sean Pyles : Bienvenue sur le podcast NerdWallet Smart Money, où nous répondons à vos questions sur les finances personnelles et vous aidons à vous sentir un peu plus intelligent sur ce que vous faites avec votre argent. Je suis Sean Pyles.

Sara Rathner : Et je suis Sara Rathner remplaçant Liz Weston, au moins pour le début de cet épisode. Pour contacter les Nerds, appelez-nous ou envoyez-nous un SMS sur la hotline Nerd au 901-730-6373. C'est 901-730-NERD, ou envoyez-nous un e-mail à podcast@nerdwallet.com.

Sean : Et assurez-vous de vous abonner pour recevoir de nouveaux épisodes sur vos appareils tous les lundis. Et si vous aimez ce que vous entendez, laissez-nous un avis. Cet épisode, Sara, Liz et moi répondons à la question d'un auditeur sur la façon de décider entre mettre vos économies pour se marier ou obtenir une hypothèque.

Sara : Tout d'abord, dans notre segment Cette semaine dans votre argent, Sean et je parle de la façon dont la variante delta du coronavirus change la façon dont nous dépensons notre argent.

Sean : Oui, en effet. Faisons un voyage dans le passé à une époque où nous pensions que le monde serait bien plus beau que ce que les choses ne paraissent actuellement. Nous sommes au deuxième trimestre de cette année, et les dépenses de consommation au deuxième trimestre se sont plutôt bien redressées, car les gens se sont fait vacciner et sont revenus. La reprise a été inégale. Les dépenses pour les maisons ont rebondi plus que les dépenses pour le divertissement hors domicile, mais les choses ont changé assez brusquement au troisième trimestre alors que la variante delta a balayé le pays, n'est-ce pas, Sara ?

Sara : À quelle vitesse les choses changent-elles ? Malheureusement. Ainsi, selon le rapport sur l'état des consommateurs aux États-Unis de Deloitte, paru en août 2021, alors que nous enregistrons cela, l'anxiété des consommateurs a atteint son plus haut niveau depuis mars de cette année. Et les dépenses de voyage sont en baisse.

Sean : Rappelez-vous cette idée d'un été vax chaud. C'était comme quoi ? Trois semaines ?

Sara : Ouais. Plus comme un été très anxieux. Ai-je raison ?

Sean : Oof. Oui, mais c'est pourquoi Sara et moi voulions parler de la façon dont nos habitudes de consommation évoluent et de la façon dont vous, le consommateur, nos chers auditeurs, pouvez également vous préparer à ce qui est encore une fois une autre période sans précédent, mais peut-être un peu familière que nous vivons entrer dans. Pour moi, la fatigue liée à la pandémie est très réelle, tout comme le désir de rester à l'écart du monde, de rester en sécurité et d'économiser de l'argent en ce moment.

Par exemple, j'ai l'intention de rendre visite à des amis à New York en septembre, et je pense que je vais probablement encore le faire parce que je sais que mes amis sont vaccinés. Mais étant donné à quel point la variante delta est hautement transmissible, je vais probablement acheter des EPI de meilleure qualité que sur les vols effectués plus tôt cette année. Cela pourrait signifier des lunettes peut-être, des masques de meilleure qualité. J'ai cherché sur Google ces combinaisons de protection contre les matières dangereuses, mais je n'en suis pas encore tout à fait là. J'ai plusieurs cartons de masques chirurgicaux, et j'ai pas mal de masques en tissu.

Sean : Au niveau des finances, je sais que mon voyage à New York va coûter cher. New York est toujours cher, peu importe ce que vous y faites. Et en regardant plus loin, je suis censé assister à un mariage en octobre au Texas. Et pour le moment, je pense qu'il est un peu trop tôt pour savoir si j'y assisterai réellement. Comme beaucoup d'autres personnes, je laisse la pandémie et le statut vaccinal guider mes plans pour les mois à venir.

Sara : Je sais que certaines conférences sont toujours en cours. Je suis sur la liste de diffusion depuis un certain nombre. Et bien qu'ils aient des options virtuelles, beaucoup d'entre eux prévoient toujours d'organiser l'événement en personne. Donc si vous envisagez d'aller à une conférence ou si votre travail vous oblige à aller à une conférence, si vous ne vous sentez pas à l'aise, sachez simplement que les options virtuelles sont là pour vous au cas où vous voudriez revenir en arrière et annuler votre voyage.

Sean : Et au jour le jour, l'Oregon est à son pire moment de la pandémie à ce jour, en partie parce que peu de gens ont contracté le coronavirus lors des vagues précédentes. Alors maintenant, ceux qui ne sont pas vaccinés en reçoivent en plus grand nombre. Pour l'instant, je ne vais pas autant au restaurant qu'avant. Je fais plus de provisions comme je le faisais avant, car nous avons eu des problèmes de chaîne d'approvisionnement avec les épiceries ici. Et j'ai en quelque sorte l'impression d'être de retour en mars 2020 à certains égards – en termes d'approche pour économiser plus d'argent là où je le peux, de ne pas sortir autant et de faire très attention à l'endroit où je dépense mon argent. à des fins récréatives.

Sara : À tout le moins, nous ne sommes pas revenus au point où nous étions comme Clorox essuyant nos courses avant de les apporter à l'intérieur de la maison et comme changer de vêtements lorsque vous rentriez de chez vous. un lieu public.

Sean : Nous en savons tellement plus en ce moment.

Sara : Nous le savons, et cela me réconforte parce que j'ai l'impression de savoir quelles mesures je peux réellement prendre pour réduire mon risque. Mais en même temps, le risque est beaucoup plus élevé. Et même si je suis complètement vacciné, même si je pensais que ça me donnait un bouclier et que je me disais « OK, c'est bon », il s'avère qu'il est toujours possible de contracter une infection évolutive. Et ce n'est pas génial Je veux dire, ce n'est pas comme un sentiment génial, parce que nous ne savons tout simplement pas combien de temps… combien de temps cela va continuer, et c'est difficile.

Sean : Je veux dire, une chose Je reviens toujours à une ligne de l'épisode que nous avons enregistré avec la chroniqueuse du Washington Post Michelle Singletary et qui a été publié en juillet. Donc, si les gens ne l'ont pas écouté, je le recommande vivement. Elle parle de la façon dont elle vit sa vie et gère ses finances comme si elle était en récession perpétuelle. Et par là, elle veut dire qu'elle fait très attention à son argent pour avoir une résilience financière à long terme. Et c'est quelque chose que j'essaie d'incarner au quotidien en tant que bien.

Sara : C'est un si bon point, et je suis un grand fan d'elle, et elle donne de bons conseils. Vous pensez à votre argent et planifiez à long terme. Le long terme va inclure des situations financières, économiques et mondiales assez risquées. Si vous travaillez pendant 30 ans et que vous êtes à la retraite pendant encore 30 ans, je veux dire, il se passe beaucoup de choses en 60 ans. Je veux dire, j'étais assez nouveau dans le travail pendant la Grande Récession de 2008, 2009. J'ai donc très rapidement vu à quel point les choses pouvaient devenir folles en peu de temps et ensuite à quel point un boom pouvait se produire par la suite. Il y a un cycle dans ce genre de choses. Donc, vous voulez espérer le meilleur, mais planifier pour le pire.

Un conseil que j'ai reçu d'un planificateur financier avec qui j'ai travaillé il y a longtemps, il a essentiellement dit : ." Donc, si vous êtes dans une bonne situation financière, que vous avez un emploi ou un revenu stable, et que vous n'avez pas une tonne de dépenses, si les choses pour vous vont bien, alors économisez jusqu'à ce que ça fasse mal. Et puis comme ça, quand les choses ne vont pas si bien ou votre vie est juste devenue plus compliquée — vous avez peut-être eu un bébé, vous l'avez mis en garderie — c'est comme une autre hypothèque. Vous perdez votre emploi et votre conjoint ou partenaire perd son emploi. Vous avez épargné pendant que vous pouviez . Ainsi, lorsque vous avez besoin de réduire un peu vos économies, vous pouvez toujours économiser, mais pas au même degré. Et cela libère de l'argent chaque mois à consacrer aux choses que vous devez payer. Vous' J'ai construit ton nid, ce qui est bien.

Sean : Et tu as pris l'habitude de vivre en deçà de tes moyens parce que tu as des abeilles n vivant avec moins d'argent dans l'ensemble.

Sara : Exactement. Et puis une fois que les choses deviennent un peu plus faciles pour vous, peut-être que vous payez une facture ou que votre situation de vie change, vous obtenez un nouvel emploi, vous obtenez une promotion, peu importe, alors vous pouvez recommencer à épargner de manière plus agressive en vue de la la prochaine fois que vous vous retrouverez dans une situation inattendue.

Sean : Ce qui arrivera tôt ou tard.

Sara : Exactement. Ainsi, même si l'économie est cyclique, votre vie l'est aussi. Alors utilisez les périodes de boom pour économiser, car je vous promets que les périodes de récession arrivent.

Sean : Eh bien, à cette fin, en quoi la variante delta a-t-elle changé la façon dont vous gérez votre argent, Sara ?

Sara : Je suis heureusement à une époque où je peux économiser de manière assez agressive. J'ai mis en place des cotisations automatiques sur différents comptes d'épargne qui ont des objectifs différents. J'ai aussi un compte de placement et j'ai des comptes de retraite. J'ai donc différents objectifs pour mon argent dans lesquels je continue d'économiser automatiquement chaque mois, comme le truc de l'installer et de l'oublier où je prends environ 10 minutes pour configurer ces transferts, puis je les laisse en quelque sorte arriver dans le fond de ma vie. Et ce qui est bien, c'est que j'économise et que j'investis de l'argent sans qu'il n'arrive jamais vraiment sur mon compte courant, donc je ne suis pas tenté de le dépenser.

Sean : C'est juste une maintenance continue, car nous mentionné précédemment, améliorez votre résilience financière.

Sara : Et aussi, l'un des comptes d'épargne que je gère est destiné aux rénovations domiciliaires, et les dépenses en rénovation domiciliaire augmentent pendant la pandémie parce que nous sommes tous à la maison tout le temps le temps, et puis vous regardez simplement toutes les choses qui vous dérangent dans votre maison. Cette chose est lâche. " Et donc il y a eu des projets de rénovation domiciliaire que nous avons abordés au cours des derniers mois. ? Dépensez-vous également moins pour sortir, plus pour l'épicerie, ce truc typique ? Ou comment pensez-vous dépenser en ce moment ?

Sara : Certainement, le plus d'argent va à l'épicerie et aux plats à emporter, c'est sûr. La plupart de notre socialisation consiste juste à traîner dans les cours d'amis ou à aller dans des parcs. Nous gardons une réserve de bière assez choquante dans notre sous-sol. Nous plaisantons en disant que nous fabriquons nos propres packs de six à partir de ce que nous avons dans le sous-sol.

Sean. : Je veux dire, après un an et quelques changements de ne pas sortir au restaurant, je me sens mal, mais chaque fois que je dépense 5 $, 6 $, 7 $ pour une bière dans un bar, je pense que cela pourrait être à peu près six meute que je pourrais avoir dans ma propre arrière-cour et ne pas être avec des gens que je ne connais pas. Je me transforme totalement en ermite.

Sara : Je dois vous mettre en garde contre New York, cependant. Alors j'y suis allé début juin, et whoo, c'est cher parce que —

Sean : Oh, je sais.

Sara : Et tous les auditeurs qui envisagent de voyager dans les grandes villes, vous pourriez faire face à des frais de récupération COVID ajoutés à une facture de restaurant.

Sean : Oh, intéressant.

Sara : Donc, certains restaurants à New York ajoutent environ 6 %, et cela n'inclut pas les taxes, le pourboire , tout ça. Et puis vous voulez donner un gros pourboire parce qu'ils ont traversé beaucoup de choses.

Sean : Oh, oui.

Sara : Définissez un budget nourriture et un budget boissons assez intenses pour quand vous y allez là, parce que je pense que j'ai dépensé environ 300 $ en nourriture en un week-end, et je ne dépense pas 300 $ en nourriture en genre, je ne sais pas, un mois. Je veux dire, dans la vie normale, surtout quand je fais beaucoup de cuisine. Et c'était assez choquant.

Sean : Et je suis là pour une semaine entière. Je suis un peu sous le choc sachant que je vais dépenser beaucoup d'argent, mais j'espère pouvoir préparer des repas avec mes amis et peut-être obtenir des boissons gratuites de mon ami qui travaille dans un bar. Nous verrons.

Sara : Oui, profitez bien de toutes les boissons gratuites que vous pouvez obtenir parce que c'est… Oh, mec, ça fait mal. C'était vraiment la première fois depuis le début de la pandémie que je vivais des dépenses comme ça. Et vous rentrez chez vous, et vous vous dites : "Qu'est-ce que je viens de faire ?"

Sean : C'est comme si ces temps sans précédent n'étaient peut-être pas si bons pour nos résultats. Je veux dire, je pense que c'est important de poursuivre la conversation sur la façon dont nous dépensons notre argent en ce moment, d'autant plus que la pandémie semble changer tous les quatre mois environ. Il y a quelque chose de nouveau que nous devons rencontrer. Et il semble que nous aurons des moments où les choses sont plus ouverts, où les choses sont plus fermées, et nous devrons ajuster nos mentalités et notre gestion de l'argent en conséquence.

Sara : Oui. Je pense que c'est l'une des grandes leçons de tout cela. C'est être patient. Nous vivions dans un monde où vous pouvez obtenir tout ce que vous vouliez être livré à votre porte en deux jours.

Sean : Ouais.

Sara : Et maintenant, avec des problèmes de chaîne d'approvisionnement et la fermeture des magasins et les fermetures d'entreprises et les restaurants gardant des horaires limités, vous devez en quelque sorte apprendre à vivre i n un monde où vous ne pouvez pas obtenir tout ce que vous voulez exactement quand vous le voulez. Si vous avez vraiment besoin de quelque chose, sachez simplement qu'avec les problèmes de chaîne d'approvisionnement, les commandes sont souvent en souffrance. J'ai entendu cette histoire avec la commande de meubles. Donc, si vous avez absolument besoin de quelque chose, parce que si vous venez de déménager et que vous avez besoin d'un canapé et que vous êtes assis par terre dans votre salon et qu'il faut sept mois avant que votre canapé n'arrive, achetez peut-être un modèle de sol. Il existe des moyens d'ajuster vos choix de dépenses pour vous procurer les choses dont vous avez besoin quand vous en avez besoin.

Mais aussi, reconnaissez simplement que vous allez devoir réfléchir un peu plus avant de prendre des décisions. Si je vais prendre des plats à emporter, par exemple, je vis dans une ville avec beaucoup de restaurants indépendants, et cela signifie que beaucoup d'entre eux ferment le lundi. Beaucoup d'entre eux prennent une semaine de congé en été et donnent simplement une semaine de congé à leur personnel parce que le propriétaire du restaurant veut partir en vacances. Et aussi, nous connaissons toujours des fermetures aléatoires de restaurants lorsqu'un employé est testé positif pour COVID ou est exposé à quelqu'un qui a été testé positif, ils doivent donc fermer et faire tester tout le monde.

Il y a donc ces pannes progressives d'une certaine manière. avec les entreprises, avec les petites entreprises en particulier. J'ai donc tendance à suivre les entreprises que je fréquente beaucoup sur les réseaux sociaux, et c'est là que j'obtiens les informations les plus récentes. Qui est ouvert ? Qui est fermé ? Où va mon argent aujourd'hui ?

Sean : Oui, exactement.

Et j'essaie de dépenser dans ces entreprises locales parce qu'elles ont vraiment besoin de notre argent en ce moment, et c'est donc un gros changement aussi.[19659015]Sean : Eh bien, je pense que cela couvre tout pour le moment. Avant de passer à la question d'argent de cet épisode, je voulais également lancer un appel à nos auditeurs pour qu'ils partagent comment ils changent leurs habitudes d'argent et leurs dépenses en raison de la variante delta. Vous pouvez nous envoyer un e-mail à podcast@nerdwallet.com. Vous pouvez nous appeler sur la hotline Nerd au 901-730-6373. Faites-nous savoir comment vous envisagez la gestion de l'argent en ce moment, et nous pourrions en parler dans un prochain épisode. D'ACCORD. Et avec cela, je pense que nous pouvons aborder la question de l'argent de cet épisode.

Liz Weston : La question de l'argent de cet épisode vient de Daphne. Voici leur question. « Salut, les nerds. J'adore le podcast. Ma question est inspirée de l'émission Netflix « Hypothèque ou mariage ». Il me reste un an de doctorat. – en d'autres termes, il me reste un an avant de commencer à gagner de l'argent – ​​et mon petit ami et moi commençons à planifier nos vies ensemble. La conversation sur l'opportunité d'acheter une propriété ensemble ou de se marier a été soulevée. Chose frustrante, un mariage peut coûter autant, sinon plus, qu'un acompte, mais l'idée de devoir prévoir économiser pour une autre étape importante semble intimidante. Ces deux choses sont des années, mais comme je l'ai appris du pod, il vaut mieux commencer à économiser tôt. Merci pour votre aide, Daphne."

Sean : Pour nous aider à répondre à la question de Daphne sur cet épisode du podcast, nous sommes à nouveau rejoints par Personal Finance Nerd et coanimatrice occasionnelle du podcast, Sara Rathner.[19659015]Liz : Salut, Sara, bienvenue dans le podcast.

Sara : Merci de m'avoir invité.

Sean : Toujours génial de vous avoir, surtout quand nous sommes parler d'une question qui tourne vraiment autour de priorités personnelles. Mais avant d'entrer dans le vif du sujet, je veux donner un peu de contexte à l'émission pour ceux qui ne sont pas familiers. Ainsi, dans chaque épisode de « L'hypothèque ou le mariage », un couple décide s'il faut dépenser son pécule, qui se situe généralement entre 20 000 $ et 30 000 $ en une seule journée, ou un investissement qui est l'un des moyens les plus fiables de créer de la richesse. C'est une émission merveilleuse si vous voulez crier sur votre téléviseur.

Sara : Sean n'indique en aucun cas quelle option il pense être la meilleure dans sa description de l'émission.

Sean : Non du tout. Je le présente exactement comme je le vois. Encore une fois, un spectacle merveilleux si vous aimez crier sur les gens qui prennent de mauvaises décisions. Entrons donc dans la question de Daphné, qui concerne à nouveau les priorités financières. Sara, comment pensez-vous que les gens peuvent commencer à cerner leurs priorités ?

Sara : Eh bien, il est très courant d'avoir plusieurs priorités en même temps. J'ai l'impression de le dire souvent. Cela va arriver. Anticipez avec impatience le jour où vous devrez vous asseoir et décider entre deux ou plusieurs options géniales. Mais en fin de compte, cela dépend de ce que vous et votre petit ami appréciez. Si vous faites partie d'un couple et que vous avez ces conversations, vous pourriez penser que l'accession à la propriété est votre priorité absolue. Ainsi, vous sacrifierez en quelque sorte le grand mariage et organiserez une célébration ou une fugue plus simple. Mais après plus d'un an sans voir personne, vous pourriez apprécier d'avoir un mariage qui se double d'une grande réunion, et c'est aussi valable. Cela a été une année difficile.

Cela dépend vraiment de cette combinaison de coût de la vie dans la ville où vous habitez, ce qui peut affecter vos choix de logement. Et cela peut dépendre des attentes de la famille pour les événements marquants. Cela dépend donc vraiment de votre propre situation, et cela est certainement aggravé pour Daphne, qui mentionne être en doctorat. programme. Ils n'ont pas précisé s'il y avait ou non des prêts étudiants impliqués dans cela, mais cela peut aussi compliquer les choses, car cela ferait trois grandes choses auxquelles penser en même temps.

Sean : Quand les gens sont essayant de cerner leurs valeurs, je pense que l'exercice des cinq pourquoi peut être très utile. C'est une technique pour résoudre des problèmes ou trouver des motivations qui a été développée à l'origine par le fondateur de Toyota, et voici comment cela fonctionne. Ainsi, lorsque vous êtes confronté à un problème, vous vous demandez pourquoi cinq fois à ce sujet pour découvrir le problème central ou votre motivation principale. Donc dans ce cas, ce serait quelque chose comme, oh, vous voulez un mariage extravagant, et ensuite vous dites : « Pourquoi ? » Eh bien, parce que vous voulez avoir un grand moment pour célébrer votre union avec votre partenaire ou quelque chose comme ça.

Et alors pourquoi voulez-vous cela ? Parce que vous avez toujours rêvé d'être la mariée ou le marié et d'avoir ce grand jour. Eh bien, pourquoi cela? Parce que la tradition de réunir les familles est importante pour vous. Et pourquoi ? Parce que votre famille vous a inculqué ces valeurs. Et enfin, pourquoi ? Parce que c'est une tradition. Donc, au final, votre valeur, votre motivation, votre priorité est de perpétuer les traditions et d'honorer votre famille. ]Liz : Donc, au lieu d'avoir peut-être une valeur, je ne sais pas, des tenues de demoiselles d'honneur assorties, vous parlez peut-être d'inviter plus de personnes au mariage afin que vous puissiez prolonger ce sentiment de famille.

Sean : Oui, ce qui, comme l'a dit Sara, dans un monde post-année de verrouillage est vraiment important t.

Liz : Ouais. D'ACCORD. Ça a du sens. Maintenant, mais toujours, toujours les coûts ou le coût projeté ou le coût moyen des mariages m'ont toujours semblé insensés. Sara, peux-tu nous parler de ce que les gens dépensent maintenant ?

Sara : Oui. Ces données sont donc une gracieuseté de The Knot, qui, si vous planifiez un mariage, est certainement un site Web sur lequel vous êtes allé, et si vous ne planifiez plus un mariage, un site Web que vous évitez. Ainsi, en 2021, le prix moyen d'un mariage qu'ils envisagent est d'environ 28 000 $. Et c'est proche des niveaux de 2019, si proches des niveaux d'avant la pandémie.

Sean : Oh, mon Dieu.

Sara : Donc, en 2020, lorsque les gens avaient des mariages plus petits à cause de COVID précautions et règles, le prix moyen était encore de 19 000 $, ce qui était en fait assez surprenant pour moi, à en juger par le nombre de mariages que j'ai vus où quelqu'un avait en quelque sorte un témoin dans un parc et un officiant, et c'était comme quatre personnes se tenant là dans un parc. Cela me surprend donc, mais les gens parvenaient toujours à organiser des événements très réduits jusqu'en 2020.

Sean : Tu vois, entendre ces chiffres, c'est quand je commence à crier un peu, parce que je pense que c'est vaut également la peine de comparer le coût d'achat d'une maison. J'ai donc tiré quelques chiffres en prévision de cela, et j'ai trouvé que le prix de vente médian d'une maison au premier trimestre de 2021 était de 347 500 $. Et un prêt de la Federal Housing Administration peut exiger aussi peu que 3,5% pour un acompte. Et pour le prix médian de la maison que je viens de mentionner, ce serait un peu plus de 12K pour un acompte. Certes, cela n'inclut pas des choses comme les frais de clôture, mais ce sera probablement encore, au final, un bon montant inférieur à 28 000 $.

Sara : Ceci ne plaide ni pour un mariage ni pour une hypothèque , mais comprenez simplement que lorsque le mariage est terminé, espérons-le, les factures sont réglées à moins que vous ne vous endetiez. Lorsque vous achetez une maison, vous allez engager des frais d'entretien et de réparation, des rénovations que vous avez planifiées. Les choses se cassent. Vous devez les remplacer, des choses comme ça. C'est donc quelque chose à garder à l'esprit aussi. Vous souhaitez toujours établir un budget permanent pour l'entretien de votre maison.

Liz : En passant, l'un des mariages les plus significatifs auquel j'ai jamais assisté a eu lieu dans le jardin de quelqu'un, et c'était un repas-partage. Donc, juste pour garder à l'esprit que vous n'avez pas besoin d'avoir cet événement massif pour célébrer un mariage. Je parle en tant que quelqu'un qui a eu un petit mariage et qui l'a eu chez sa belle-famille. Ils ont une belle maison qui a très bien fonctionné. Je sais que les autres ont des valeurs différentes. Sara, avez-vous eu un grand vieux mariage ?

Sara : J'ai eu un grand vieux mariage.

Liz : D'accord, parlez-moi de ça.

Sara : Nous l'avons fait. avoir de l'aide familiale pour le coût. Je dirai que si vous envisagez un mariage dans l'arrière-cour et que j'y suis allé, vous devez garder à l'esprit que vous voulez avoir des salles de bain, des sièges et d'autres choses pour vos invités. Si vous vous êtes déjà assis ou debout en plein soleil lors du mariage sur le terrain de quelqu'un en août et qu'il n'y avait ni eau ni salle de bain, vous cesserez de croire en l'amour. Donc, je dirais simplement que chaque fois que vous planifiez un événement à grande échelle, cela va coûter plus cher que vous ne le pensez, même si vous essayez de le garder "simple".

Sean : Je suis déchiré entre aimer organiser des fêtes amusantes et ne pas être traditionnel et vouloir ne pas dépenser une tonne d'argent pour le mariage que Garrett et moi aurons inévitablement dans le futur, car nous sommes fiancés depuis environ un an et demi maintenant, et ça va Il faudra probablement au moins deux fois plus de temps avant de nous marier. Je pense donc que nous allons probablement faire quelque chose comme nous marier à l'hôtel de ville de San Francisco, louer un restaurant, faire séjourner des amis dans des hôtels. J'espère que j'arriverai à moins de 20 000 $, car nous ne sommes tout simplement pas le type de personnes traditionnelles. Nous n'avons pas vraiment besoin de cette grande cérémonie, et je pense que c'est bien. Je pense que pour Daphne et son partenaire , cela les aiderait à comprendre ce qu'ils veulent vraiment d'un mariage et s'ils veulent dépenser 20 000 $, 30 000 $ pour celui-là d ay.

Liz : Comment trouvent-ils comment économiser lorsqu'ils ont décidé quel sera leur objectif ?

Sara : Disons que vous vouliez économiser 20 000 $ en deux ans . C'est ambitieux, mais faisons-le. Ce sont des choses très chères. Disons que vous avez 1 000 $ pour commencer, vos économies, et que vous les placez dans un compte d'épargne à haut rendement qui rapporte 0,5 % d'intérêt, ce qui est le taux en vigueur actuellement. Je déteste dire cela, mais vous devez économiser 787,46 $ par mois pour atteindre cet objectif de 20 000 $. Donc —

Sean :  Ambitieux.

Sara :  D'une part, le décomposer en plus petits morceaux le rend un peu plus maniable. C'est toujours un objectif mensuel assez coûteux pour arriver à ce point.

Sean : Et je suppose qu'une chose qui aide en quelque sorte, c'est que ce montant est économisé entre deux personnes. Ce serait donc potentiellement la moitié de cela par personne, à l'exception du fait que Daphne ne gagne pas encore d'argent, et elle ne le sera pas avant un an. C'est aussi un facteur de complication.

Liz : Le but de la planification financière est de jongler avec diverses priorités. Vous pouvez donc changer le calcul sur n'importe laquelle de ces choses. Par exemple, lorsque nous parlons de retraite, nous disons : « Eh bien, si vous ne pouvez pas épargner plus, retardez peut-être un peu votre retraite. Travaillez un peu plus longtemps. Travaillez à temps partiel à la retraite, des choses comme ça. » Cela peut être la même chose avec un mariage. Si vous êtes vraiment, vraiment déterminé à avoir ce grand mariage, alors vous retardez le mariage lui-même pendant que vous économisez un peu plus. Il existe des moyens pour tout faire. Peut-être pas tout à la fois. Il y a des façons d'obtenir ce que vous voulez. bien dans mes années d'âge adulte avant d'acheter ma première maison, c'est OK de louer plus longtemps si c'est ce qui a du sens pour votre situation. Les gens parlent de louer comme si c'était gaspiller de l'argent. C'est comme si vous jetiez tout votre argent dans une benne à ordures et y mettre le feu. Mais, un, ne faites pas ça. Et deux, vous en avez pour votre argent. Vous obtenez un toit au-dessus de votre tête. Vous obtenez l'entretien de la propriété. C'est vraiment gros parce que si quelque chose se brise et que votre propriétaire doit payer pour le réparer, et je dis cela en tant que quelqu'un qui vient de laisser tomber un Grand sur une sécheuse, comme surprise, surprise, c'est vraiment bien quand votre sécheuse tombe en panne et que votre propriétaire doit laisser tomber un grand sur cette sécheuse à votre place.

Et si soudainement, vous avez tellement plus que vous pouvez économiser parce que vous avoir ce coût mensuel fixe pour votre loyer et peut-être un peu de coût variable pour vos services publics, mais vous ne payez pas pour entretenir la propriété. Donc, oui, vous n'obtenez pas d'équité, mais vous n'avez pas non plus à gérer les choses difficiles.

Sean : C'est quand vous obtenez un doctorat, quand vous planifiez un mariage, il pourrait être agréable d'avoir une situation de vie plus simple.

Sara : Oui. Cela m'a épargné une tonne d'anxiété quand j'étais plus tôt dans ma carrière et un peu plus flexible quant à l'endroit où je pourrais vivre. Votre vie change beaucoup. J'ai pu retarder le fait de devoir décider où et comment m'enraciner et je me suis donné la flexibilité nécessaire pour que ma vie traverse les changements typiques que votre vie traverse lorsque vous avez entre 20 et 30 ans. Vous voudrez peut-être vous offrir un horizon temporel plus long avec l'accession à la propriété, quelle que soit la décision que vous prenez concernant votre mariage, et cela peut peut-être vous aider à vous détendre un peu.

Sean : Très bien, Sara, je pense que ça le couvre. Avez-vous un dernier conseil pour Daphne et son partenaire ?

Sara : Avec les grandes choses de la vie comme les mariages et l'accession à la propriété, il y a beaucoup de pression extérieure que nous ressentons tous pour faire les choses d'une certaine manière, que ce soit a big wedding or a very fancy wedding, or buy a certain house or buy a house at a certain time or by a certain age. When you’re doing that exercise where you’re doing the five whys, you’re examining your values, it really is worth it to ask yourselves, “Are we setting this as a goal because this would benefit our lives and bring us happiness, or are we setting this as a goal because we think that’s what you’re supposed to do to be an adult or to be part of your community or part of your family?" And if the answer is not “because it would bring us joy," but the answer is rather having to do with pressure from someone else, take the time to examine that, and it might make you shift your values a little bit more.

I think we all get so hung up on hitting milestones, especially millennials, because we’ve been hitting them so late that we feel like we’re behind. And I can’t imagine Gen Z is going to hit them any sooner than we did. So, really think about that, because these are two extremely huge decisions. They’re very important. You want to give them a good amount of consideration, and you want them to be for you.

Sean: I could see Daphne using this final year of their Ph.D. program to really think through this decision. They don’t need to decide today what they’re going to do with their money. In the meantime, they can continue to save, get a feel for the housing market, get a feel for how much weddings will cost in 2022 maybe, and then begin to decide once the Ph.D. is completed.

Sara: Yeah. And if you want to be legally married to your partner for — there are lots of reasons to be legally married to somebody that you’re in a serious relationship with and for all sorts of purposes: taxes, health insurance, emotions, whatever. You can still do that, and then perhaps plan a party later. So if there is a reason you want to be married sooner, you can do that for the cost of a marriage license and just get married in a park or get married in city hall and then do some sort of celebration at a later date.

So, you don’t need to delay that if you don’t want to or you can’t. So that’s another thing to keep in mind, and that can potentially take some of the pressure off. I think a lot of unfortunate pandemic wedding couples realized this year, “We do want to be married. There’s a world crisis going on, and this is my person." And they did the quick wedding, and then they’ll do the celebration later on. So that remains an option too.

Sean: I’ve always found that to be a little bit silly, that you have to have the entire ceremony and then you get the paperwork. You’ve already committed to having this life together. Why not just get the paperwork done with, have the party when it makes sense to have the party . . .

Liz: There you go.

Sean: . . . and live your life in the meantime.

Liz: Yep.

Sean: But that’s just me.

Liz: And me.

Sean: Well, thank you so much for chatting with us, Sara.

Sara: Thanks again for having me back. Daphne, good luck with all of your choices.

Sean: All right, with that, let’s get onto our takeaway tips, and I will kick us off. First up, know your values. When yo u’re struggling to decide between two major financial decisions, talk through each option and see how they reflect your true priorities and motivations.

Liz: Next, build savings into your budget. When you have a big-ticket item you’re saving for, know how much you need to save monthly to hit that savings goal within your time frame.

Sean: And lastly, expect to spend more than you expect. Both weddings and home owning are expensive, and you’ll almost certainly have an unexpected expense pop up somewhere along the way. And that is all we have for this episode. Do you have a money question of your own? Turn to the Nerds and call or text us your questions at 901-730-6373. That’s 901-730-N-E-R-D. You can also email us at podcast@nerdwallet.com. And visit nerdwallet.com/podcasts for more info on this episode, and be sure to subscribe, rate, and review us wherever you’re getting this podcast.

Liz: And here’s our brief disclaimer thoughtfully crafted by NerdWallet’s legal team. Your questions are answered by knowledgeable and talented finance writers, but we are not financial or investment advisors. This Nerdy info is provided for general educational and entertainment purposes and may not apply to your specific circumstances.

Sean: And with that said, until next time, turn to the Nerds.