Décoder les retours réels sur vos investissements

Comprendre les retours réels sur vos investissements

Investir dans des instruments financiers tels que les CD du marché monétaire, les bons du Trésor à découvert ou les comptes d’épargne à haut rendement rapportant 5 % peut sembler lucratif. Cependant, les investisseurs doivent comprendre ce qu’ils reçoivent réellement après impôts. La tranche d’imposition dans laquelle se situe un investisseur a un impact significatif sur ses rendements après impôt.

Par exemple, si un investisseur se situe dans une tranche d’imposition de 24 %, son rendement après impôt serait de 3,8 %. S’ils se situent dans une tranche d’imposition de 32 %, leur rendement après impôt serait de 3,4 %. Et s’ils se situent dans la tranche d’imposition la plus élevée, soit 37 %, leur rendement après impôt serait de 3,15 %.

L’impact des impôts de l’État sur vos déclarations

L’État dans lequel réside un investisseur peut également avoir un impact significatif sur ses rendements après impôt. Par exemple, si un investisseur vit à New York, la tranche d’imposition la plus élevée ajoute 10,9 % supplémentaires à ses impôts, ramenant son rendement après impôt à 2,6 %.

En Californie, la situation est encore plus désastreuse. La tranche d’imposition la plus élevée ajoute 14,4 % supplémentaires aux impôts d’un investisseur, ramenant son rendement après impôt à seulement 2,43 %.

Le risque et les rendements des placements de trésorerie

Les liquidités sont souvent considérées comme un actif sans risque. Cependant, un actif sans risque sous-performera toujours les actifs risqués au fil du temps. En effet, les actifs à risque, tels que les actions et les obligations, ont le potentiel de générer des rendements plus élevés pour compenser leur risque plus élevé.

Au cours de la dernière décennie, les liquidités ont sous-performé toutes les classes d’actifs primaires, à l’exception des matières premières. Cela signifie que si un investisseur avait investi son argent dans presque n’importe quelle autre classe d’actifs, il aurait obtenu des rendements plus élevés que s’il avait conservé son argent en espèces.

La futilité de chronométrer le marché

De nombreux investisseurs tentent d’anticiper le marché pour tenter de maximiser leurs rendements. Ils essaient d’acheter lorsque les prix sont bas et de vendre lorsque les prix sont élevés. Cependant, cette stratégie échoue souvent.

Les mouvements du marché sont imprévisibles et influencés par de nombreux facteurs, dont beaucoup échappent au contrôle d’un investisseur individuel. Par conséquent, essayer d’anticiper le marché est souvent une tentative futile.

Au lieu d’essayer d’anticiper le marché, une meilleure stratégie consiste à investir de manière cohérente dans le temps. Cette approche, connue sous le nom de méthode de la moyenne des coûts, réduit le risque de réaliser un investissement important au mauvais moment. Cela permet également aux investisseurs de profiter de la tendance haussière à long terme du marché.

Conclusion

En conclusion, les investisseurs doivent comprendre les rendements réels de leurs investissements après impôts. L’État dans lequel ils vivent et leur tranche d’imposition peuvent avoir un impact significatif sur leurs rendements après impôt.

Les liquidités peuvent sembler sûres, mais elles sous-performent les actifs risqués au fil du temps. Et même s’il peut être tentant d’essayer d’anticiper le marché, une stratégie plus efficace consiste à investir de manière cohérente dans le temps. En comprenant ces principes, les investisseurs peuvent prendre des décisions d’investissement plus éclairées et potentiellement augmenter leurs rendements.

Questions fréquemment posées

Q. Quel est l’impact des tranches d’imposition sur les rendements des investissements ?

La tranche d’imposition dans laquelle se situe un investisseur a un impact significatif sur ses rendements après impôt. Par exemple, si un investisseur se situe dans une tranche d’imposition de 24 %, son rendement après impôt serait de 3,8 %. S’ils se situent dans une tranche d’imposition de 32 %, leur rendement après impôt serait de 3,4 %. Et s’ils se situent dans la tranche d’imposition la plus élevée, soit 37 %, leur rendement après impôt serait de 3,15 %.

Q. Comment les impôts de l’État affectent-ils les retours sur investissement ?

L’État dans lequel réside un investisseur peut également avoir un impact significatif sur ses rendements après impôt. Par exemple, si un investisseur vit à New York, la tranche d’imposition la plus élevée ajoute 10,9 % supplémentaires à ses impôts, ramenant son rendement après impôt à 2,6 %. En Californie, la tranche d’imposition la plus élevée ajoute 14,4 % supplémentaires aux impôts d’un investisseur, ramenant son rendement après impôt à seulement 2,43 %.

Q. Quels sont les risques et les rendements des investissements en espèces ?

Les liquidités sont souvent considérées comme un actif sans risque. Cependant, un actif sans risque sous-performera toujours les actifs risqués au fil du temps. En effet, les actifs à risque, tels que les actions et les obligations, ont le potentiel de générer des rendements plus élevés pour compenser leur risque plus élevé. Au cours de la dernière décennie, les liquidités ont sous-performé toutes les grandes classes d’actifs, à l’exception des matières premières.

Q. Pourquoi est-il souvent inutile de synchroniser le marché ?

Les mouvements du marché sont imprévisibles et influencés par de nombreux facteurs, dont beaucoup échappent au contrôle d’un investisseur individuel. Par conséquent, essayer d’anticiper le marché est souvent une tentative futile. Au lieu d’essayer d’anticiper le marché, une meilleure stratégie consiste à investir de manière cohérente dans le temps. Cette approche, connue sous le nom de méthode de la moyenne des coûts, réduit le risque de réaliser un investissement important au mauvais moment. Cela permet également aux investisseurs de profiter de la tendance haussière à long terme du marché.

Q. Quelle est l’importance de comprendre les retours sur investissement réels ?

Il est important que les investisseurs comprennent les rendements réels de leurs investissements après impôts. L’État dans lequel ils vivent et leur tranche d’imposition peuvent avoir un impact significatif sur leurs rendements après impôt. Les liquidités peuvent sembler un investissement sûr, mais elles sous-performent les actifs risqués au fil du temps. Et même s’il peut être tentant d’essayer d’anticiper le marché, une stratégie plus efficace consiste à investir de manière cohérente dans le temps. En comprenant ces principes, les investisseurs peuvent prendre des décisions d’investissement plus éclairées et potentiellement augmenter leurs rendements.

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