Construire la richesse tout en créant une entreprise: 10 habitudes financières qui remboursent à long terme

Lorsque vous commencez et développer une entreprisevous devez consacrer votre pleine attention mentale, émotionnelle et financière. Pour cette raison, les entrepreneurs priorisent généralement la croissance de la richesse personnelle. Mais la vérité est que, sans construire intentionnellement de richesse personnelle, vous pourriez vous retrouver avec une entreprise prospère et rien à montrer personnellement.

Je comprends. La construction de richesse n’est pas aussi excitante que l’entrepreneuriat. Il ne s’agit pas d’investissements flashy ou de succès du jour au lendemain. Il s’agit plutôt de faire des habitudes financières cohérentes qui ouvrent les portes à la liberté à long terme. Donc, pour assurer votre richesse personnelle La croissance est en croissance avec votre entreprise, voici dix habitudes financières pratiques que les entrepreneurs devraient adopter.

1. Finances personnelles et commerciales séparées

La meilleure façon de gérer votre personnel et Finances commerciales est de distinguer clairement les deux. Mais c’est plus qu’une simple comptabilité. Il s’agit d’une mentalité. Lorsque vos finances personnelles sont enchevêtrées avec vos finances commerciales, il est pratiquement impossible d’évaluer votre véritable richesse ou de prendre des décisions stratégiques.

Ce qu’il faut faire:

• Configurez des comptes bancaires d’entreprise distincts et des lignes de crédit.
• Vous devez vous payer un salaire ou un tirage régulier, quelle que soit sa modeste.
• Ne financez pas les dépenses personnelles de votre compte commercial. Cela peut causer des problèmes fiscaux et confondre vos flux de trésorerie.

En plus de simplifier les taxes, cette discipline renforce l’idée qu’une entreprise n’est pas votre identité ni votre compte de dépôt personnel.

En rapport: Pourquoi est-il nécessaire de séparer les finances personnelles et les comptes d’entreprise pour les entrepreneurs

2. Payez-vous d’abord

Ce principe a encore plus de signification pour les entrepreneurs. Trop d’entrepreneurs attendent qu’ils « prennent de l’avant » avant de retirer leur argent de leur entreprise. Le problème? Des moments comme celui-ci se produisent rarement à moins que vous ne les obtenez.

Ce qu’il faut faire:

• Chaque mois, allocation d’un pourcentage des revenus de votre entreprise à l’épargne ou aux investissements.
• Configurez les transferts automatiques vers les IRA, les comptes de courtage ou les comptes d’épargne.
• Vous êtes un investisseur, alors traitez-vous comme tel.

Si vous faites de la création de richesse une partie non négociable de votre vie, vous brisez le cycle de réinvestir chaque dollar et d’établir sécurité financière.

3. Construisez un fonds d’urgence d’entreprise

Sans aucun doute, les dépenses inattendues ne sont pas seulement un problème personnel; Ils affectent également les entreprises. Stimuler la croissance de la richesse en constamment rembourser la dette Ou éteindre les incendies avec vos économies est une recette de catastrophe.

Ce qu’il faut faire:

• Maintenir un fonds d’urgence pour votre entreprise égale à trois à six mois de dépenses d’exploitation.
• Utilisez-le uniquement pour de véritables urgences commerciales, pas des mois de vente lents ou des paiements en retard.
• Tout comme vous le feriez pour un fonds d’urgence personnel, le reconstituez de manière cohérente.

Ce coussin protégera votre entreprise et vos actifs personnels lorsque les temps sont durs.

4. Diversifiez vos flux de revenus

Bien sûr, votre entreprise peut être votre bébé. Mais mettre tous vos œufs dans un panier est une stratégie risquée. Un entrepreneur intelligent diversifie leurs revenus au-delà de leur cœur de métier.

Ce qu’il faut faire:

• Profitez des opportunités de licence, des cours en ligne et des produits numériques.
• Investissez vos bénéfices de l’entreprise dans l’immobilier, les fonds indiciels ou les actions qui produisent des dividendes.
• Considérez le revenu d’affiliation, les partenariats de marque ou les investissements secondaires stratégiques.

Il s’agit de générer plusieurs sources génératrices de richesses à partir de vos flux de trésorerie commerciaux.

5. Économisez pour la retraite même sans 401 (k)

Étant donné que la plupart des entrepreneurs n’ont pas accès aux plans de retraite parrainés par l’employeur, ils négligent la planification de la retraite. Cependant, travailleurs indépendants Peut utiliser des outils puissants lorsqu’ils prennent l’initiative, car ils peuvent y accéder.

Ce qu’il faut faire:

• Selon votre structure commerciale, vous voudrez peut-être ouvrir un SEP IRA, Solo 401 (K) ou Simple IRA.
• Si possible, maximisez vos contributions. 401 (k) Les contributions pour 2025 seront de 70 000 $ ou 100% des revenus gagnés, selon le moins. Dans les IRA de SEP, la limite de contribution est de 70 000 $, tandis que la limite de rémunération est de 350 000 $. Vous pouvez contribuer 16 500 $ à l’IRA simple, plus 3 500 $ si vous avez 50 ans ou plus. De plus, les âges de 60 à 63 ans reçoivent une limite de rattrapage plus élevée de 5 250 $.

Au fil du temps, même les contributions modestes peuvent avoir un effet puissant si vous commencez tôt et restez cohérent.

6. Soyez stratégique avec les taxes

Pour les entrepreneurs, pauvres planification fiscale est une source importante de fuite de richesse. À moins que vous ayez une stratégie intelligente en place, vous pouvez payer plus que vous ne le devez. Ou, pire encore, vous pourriez être surpris par une lourde facture qui vous oblige à vous plonger dans vos économies.

Ce qu’il faut faire:

• Trouvez un CPA spécialisé dans les petites entreprises et est proactif.
• Soyez diligent sur le suivi de toutes les dépenses et déductions commerciales.
• Profitez des stratégies d’imposition d’imposition et de travail indépendant en formant un LLC ou S-Corp.

Lorsque vous minimisez votre responsabilité fiscale, plus d’argent reste dans votre poche et peut être redirigé vers la création de richesse.

7. Investir dans l’éducation financière

Littératie financière est une poursuite à vie pour les entrepreneurs les plus prospères. Vous pouvez maximiser vos revenus en connaissant les bases de l’investissement, des impôts et des finances personnelles.

Ce qu’il faut faire:

• Chaque trimestre, lisez un livre sur la finance ou l’investissement (par exemple, La psychologie de l’argent, Profiter d’abord).
• Suivez des conseillers financiers comme Michael Kitces ou des podcasts destinés aux entrepreneurs, comme Comment j’ai construit ça avec Guy Raz.
• Idéalement, vous devriez travailler avec un conseiller financier basé sur les frais qui a de l’expérience dans les petites entreprises lorsque vous êtes prêt.

Une bonne compréhension de la finance vous donne le contrôle et la confiance, deux éléments essentiels du succès financier à long terme.

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8. Protégez votre richesse avec l’assurance et les structures juridiques

Le concept de richesse va au-delà de l’accumulation pour inclure également la protection. Lorsqu’ils ne sont pas préparés, un procès, un accident ou un handicap inattendu peut faire dérailler tout ce que vous avez construit.

Ce qu’il faut faire:

• Votre entreprise doit avoir une assurance responsabilité civile appropriée et vous devriez également envisager la couverture des parapluies.
• Établir une LLC ou une société pour limiter la responsabilité personnelle.
• Si vous avez des personnes à charge ou des partenaires commerciaux, envisagez d’obtenir une assurance handicapée et une assurance-vie.
• À mesure que vos actifs augmentent, créez un plan successoral simple ou une confiance.

Une maison sans fondation est comme un projet de création de richesse sans gestion des risques.

9. savoir quand réinvestir et quand ne pas

Il est tentant d’achever chaque dollar dans votre entreprise pendant les phases de croissance. Cependant, la sur-investissement peut conduire à un piège coûteux si vous ne parvenez pas à vous accumuler richesse personnelle.

Ce qu’il faut faire:

• Établir un plan de réinvestissement qui décrit des attentes claires pour le retour sur investissement.
• Réservez un pourcentage défini de bénéfices pour le réinvestissement, les économies personnelles et les taxes.
• Il est important de se rappeler que votre entreprise n’est qu’un moteur pour la richesse, pas une destination en soi.

N’investissez pas aveuglément; Réinvestissez intelligemment.

10. Examiner et ajuster régulièrement votre plan financier

Construire la richesse n’est pas une question de «définir et de l’oublier». À mesure que votre entreprise se développe, vous devez ajuster votre situation financière, vos objectifs et votre tolérance au risque en conséquence. Rester sur la bonne voie et profiter des opportunités devrait être une routine régulière.

Ce qu’il faut faire:

• Établissez une «journée de l’argent» pour revoir votre entreprise et vos finances tous les trois mois, chaque année ou biannialement.
• Gardez une trace de votre valeur nette, consultez vos performances d’investissement et déterminez combien vous économisez.
• Voulez-vous atteindre la liberté financière, prendre votre retraite tôt ou planifier votre héritage? Passez en revue vos objectifs chaque année.

Les petits ajustements effectués de manière cohérente peuvent avoir un impact puissant. Votre plan financier doit être aussi dynamique, intentionnel et axé sur la croissance que possible.

En rapport: 5 questions à poser pour s’assurer que le plan financier de votre entreprise est sur la bonne voie

Traitez-vous comme un actionnaire

Êtes-vous prêt pour le changement d’esprit qui changera tout? Plutôt que de vous voir comme un fondateur, agissez comme un actionnaire. En plus d’être payé, les actionnaires s’attendent à un retour sur investissement.

Même si votre entreprise peut croître, la richesse vient de ce que vous gardez, pas seulement de ce que vous faites. L’établissement des habitudes financières disciplinées vous aidera à vous aider Construire une entreprise florissante et un style de vie de la vraie liberté financière.