Conseils fiscaux pour les déclarants en ligne de dernière minute

juillet
14, 2020

13 min de lecture

Cette histoire est apparue à l'origine sur PC Mag

Dans une année traditionnelle, vos impôts seraient désormais attendus depuis longtemps, mais 2020 est aussi loin d'une année normale que possible. La pandémie de COVID-19 a la plus faible des doublures en argent. Le gouvernement fédéral et tous les États ayant un impôt sur le revenu ont repoussé le délai de dépôt (même pour les prolongations) au 15 juillet 2020.

Mais cela signifie qu'il ne vous reste que quelques jours. [19659004] Selon les directives AICPA en matière de production des déclarations de revenus certains États ont des délais encore plus tardifs: l'Iowa est le 31 juillet et Hawaï le 20 juillet. ; les deux derniers pour les taxes professionnelles), ainsi qu'à Porto Rico, alors j'espère que vous n'avez pas oublié.

Si vous vivez en Alaska, en Floride, au Nevada, au New Hampshire, au Dakota du Sud, au Tennessee, au Texas, à Washington ou Wyoming, vous n'avez pas du tout à vous soucier de l'impôt sur le revenu de l'État.

Si vous obtenez un remboursement, vous auriez dû le déposer il y a des mois pour pouvoir obtenir cet argent rapidement. Maintenant, le temps est écoulé. Lisez la suite pour tout ce que vous devez savoir pour déposer rapidement.

Dépôt sans tracas

Le dépôt n'a pas besoin d'être compliqué. Le logiciel de préparation d'impôts d'aujourd'hui vous guide sans peine à travers les étapes nécessaires pour produire une déclaration propre et correcte en temps opportun. Le logiciel enregistre votre travail au fur et à mesure, alors commencez immédiatement et terminez lorsque vous avez tous les documents dont vous avez besoin. Légalement, la plupart des documents fiscaux tels que les W-2, 1099, etc., devraient être postés avec un cachet de la poste avant le 31 janvier, bien qu'il y ait quelques exceptions comme les formulaires 1099-S et 1099-B. Mais c'est juillet. Vous feriez mieux de tout avoir maintenant.

Ne déposez pas tant que vous n'êtes pas sûr d'avoir tous les formulaires. Non seulement cela vous impose un objectif plus important pour un audit, mais cela signifie plus de paperasse plus tard lorsque vous déposez un amendement ( Form 1040-X ; vous avez trois ans à compter de la date de dépôt d'origine pour déposer une modification afin d'obtenir un remboursement, et 1040-X ne peut pas être déposé par voie électronique uniquement par courrier postal). Mieux vaut déposer une extension (voir ci-dessous).

Le dépôt électronique est la voie à suivre. (Si vous ne me croyez pas, lisez Comment obtenir un remboursement plus important avec un logiciel d'impôt .) Peut-être mieux encore, neuf e-déclarants sur 10 reçoivent des remboursements dans les 21 jours , contre six semaines pour les déclarants sur papier. Même l'IRS le préfère.

En 2015, il y a eu un énorme pic de vol de remboursement – 1,2 million de déclarations frauduleuses déposées pour 7,2 milliards de dollars. L'IRS et les États ont sévi contre la fraude au remboursement d'impôt, ce qui retarde les remboursements pour vérifier les pièces d'identité est devenu la norme, en particulier pour ceux qui obtiennent le crédit d'impôt sur le revenu gagné ou le crédit d'impôt supplémentaire pour enfant. Les fraudeurs adorent ces crédits d'impôt remboursables, car même un revenu à faible revenu qui ne doit rien pourrait être admissible. L'autre raison pour laquelle les remboursements seront en retard: le manque de personnel à l'IRS.

L'IRS n'acceptera qu'une seule déclaration par numéro de sécurité sociale, donc déposer tôt signifie battre les fraudeurs au poinçon. Obtenir un refus sur un retour e-déposé si tard dans le jeu est le premier signe que votre identifiant peut être compromis. Résoudre ce problème peut être un vrai problème, à commencer par un rapport de fraude .

Tout cela signifie que si le remboursement prend plus de temps, cela peut être pour une bonne raison. Les filtres de fraude IRS sont plus stricts, attrapant plus de déclarants légitimes dans leurs griffes. En 2015, 40% des 4,8 millions signalés par l'IRS comme frauduleux ne l'étaient pas. À la fin de 2018, la fraude était en baisse de 72%, selon l'IRS.

En 2018, il y avait autre chose à craindre. L'IRS a émis un avertissement concernant les fraudeurs qui ont déposé des déclarations de revenus sur votre compte même si vous ne les avez pas déposés. Ça a l'air génial, mais ensuite les méchants ont essayé de vous inciter à leur remettre l'argent. C'était un hameçonnage + fraude + plan d'ingénierie sociale, et cela pouvait encore fonctionner. Si vous recevez un remboursement erroné, contactez votre banque et demandez-lui de retourner le remboursement à l'IRS, puis appelez l'IRS au 800-829-1040 pour les particuliers ou au 800-829-4933 pour les entreprises et expliquez ce qui s'est passé. Vous pouvez lire beaucoup plus à ce sujet dans Forbes . Vous pouvez également lire l'avis de notre expert sur Comment éviter les escroqueries par hameçonnage .

Voici un aperçu de la liste 2020 des meilleures escroqueries fiscales de l'IRS.

] En 2015, appels frauduleux de personnes / robots prétendant être l'IRS exigeant des paiements d'impôts étaient en hausse, persistant jusqu'en 2018 . C'est une arnaque: L'IRS ne vous appellera jamais pour exiger un paiement immédiat . Il ne demandera certainement pas de numéro de carte de crédit ou de débit par téléphone. Le premier point de contact de l'IRS est toujours le courrier, et vous avez le droit de faire appel avant de payer un sou, même à l'IRS. Tout cela fait partie de la Charte des droits du contribuable . Si vous recevez un tel appel, signalez-le sur le IRS Impersonation Scam Reporting form ou appelez le 800-366-4484.

Les utilisateurs de smartphones doivent télécharger l'application Hiya (gratuite sur Android et iOS), qui dispose d'une détection de spam téléphonique ciblant spécifiquement ces appels. Si vous signalez un appel à Hiya, cela ajoute de nouveaux numéros à la base de données pour aider les autres.

J'espère que vous avez fini de vous inquiéter de tout cela parce que vous avez déjà déposé. Mais si c'était le cas, vous ne liriez pas un article avec un titre sur les e-filers de dernière minute. Alors lisez la suite pour avoir un aperçu de ce que vous devez savoir.

Déterminez le meilleur logiciel d'impôt pour vous

Il y a des grands noms et des petits dans logiciel de préparation des déclarations de revenus en ligne mais cette année seulement Intuit TurboTax Deluxe 2020 remporte le choix des éditeurs. Le seul autre logiciel avec une note aussi élevée est H&R Block Deluxe 2020.

Tous les prix varient des versions gratuites pour le dépôt fédéral aux packages premium qui incluent le dépôt par l'État et les scénarios avancés. Chacun offre une variété de façons de demander des remboursements, fournit des recommandations pour éviter un audit et offre une certaine forme de garantie d'exactitude.

Si vous devez déposer sur votre téléphone, voici nos choix pour Meilleures applications fiscales mobiles (ImpôtRapide gagne à nouveau.)

Si vous êtes un pigiste, notre guide sur le dépôt des taxes dans l'économie du gig vous aidera à déterminer le bon logiciel d'impôt.

Extensions, pénalités, et Quand payer

Si vous savez que vous devez un remboursement fédéral, vous êtes autorisé à produire en retard . Oui, même après le 15 juillet de cette année. C'est parce que votre punition typique pour le dépôt tardif est de renoncer à un pourcentage de votre remboursement .

En fait, le gouvernement apprécierait que les citoyens obtenant un remboursement déposent en retard. Il préfère collecter de l'argent. Il aime aussi garder de l'argent, et si vous attendez assez longtemps – trois ans – votre remboursement devient la propriété du gouvernement.

Cela ne s'applique pas aux États, cependant.

Pour les Luddites qui craignent le dépôt électronique, il y aura probablement un certain nombre de bureaux USPS ouverts jusqu'à minuit le 15 juillet — et vous devez avoir un 11:59: 59 pm marque de poste ou vous êtes en retard. Utilisez l'outil USPS.com Locations pour trouver le bureau le plus proche de chez vous qui sera ouvert, mais appelez pour vous en assurer.

Crédit d'image: JJ Gouin / Shutterstock

Si vous ne déposez pas avant le 15 juillet (même pas une prolongation), mais que vous devez de l'argent, les sanctions pécuniaires sont de 5% de toutes les taxes impayées dues pour chaque mois que vous ne produisez pas, jusqu'à 25 pour cent du total dû. En plus de cela, vous devez faire face à l'IRS, ce qui est une punition suffisante. C'est juste pour déposer tard.

Ensuite, il y a une pénalité pour payer tard – 0,5% de plus par mois. Il n'y a pas de délai de prescription – l'IRS viendra après ce que vous devez même dans 80 ans, si vous durez aussi longtemps. La morale est de déposer même si vous ne pouvez pas payer ce que vous devez.

Étrangement, la pénalité pour non-dépôt est bien pire que la pénalité pour non-paiement.

Vous pouvez toujours déposer une extension . Le formulaire 4868 ("Demande de prorogation automatique du délai pour produire la déclaration de revenus des particuliers aux États-Unis") fait partie de votre logiciel de déclaration de revenus en ligne. Il doit également être déposé avant le 15 juillet, tout comme une déclaration de revenus standard. Cela vous donne un délai supplémentaire de trois mois pour faire les formalités administratives fédérales, jusqu'au 15 octobre 2020; pour il varie .

Il y a un problème. Si vous devez de l'argent, obtenir une prolongation ne signifie pas que vous devrez payer plus tard . Vous devez payer au moins 90 pour cent de ce que vous devez d'ici le 15 juillet 2020. (N'oubliez pas, cela vaut le paiement de la pénalité de 5 pour cent par mois que vous recevez si vous ne déposez même pas de prolongation.)

Déductions, Si possible

Il est possible que vous fassiez partie des centaines de milliers de citoyens des États-Unis cette année qui ne prennent même pas la peine de détailler et de réclamer des déductions. C'est parce que la déduction standard pour la plupart a été augmentée tellement – c'est presque le double – que les déductions détaillées ne valent pas la peine. Vous serez tout aussi, sinon plus, susceptible d'obtenir un remboursement sans faire le travail supplémentaire.

De plus, de nombreuses déductions ont été supprimées en vertu de la soi-disant Loi sur les coupes fiscales et les emplois en 2019, qui a radicalement changé les choses pour les contribuables. Il n'y a plus de déductions pour: les exemptions personnelles, les déductions pour le SEL, les frais de déménagement, les dépenses de travail (jusqu'en 2025) ou même les frais de préparation de déclarations de revenus.

Si vous demandez toujours des déductions, voici un couple que vous peut prendre en sandwich à la dernière minute pour vous aider, même si l'année d'imposition 2019 est terminée depuis longtemps.

Jusqu'au 15 juillet 2020, en raison du changement de date de déclaration de revenus, vous pouvez contribuer à un IRA traditionnel ou Roth et déduire le montant de vos revenus pour 2019. Vous pouvez contribuer jusqu'à 6 000 $ ou 7 000 $ si vous avez plus de 50 ans. Cela peut vous faire économiser 2 200 $ en impôts.

Vous pouvez toujours cotiser à une Pension simplifiée des employés IRA (SEP IRA) et / ou Compte d'épargne santé (HSA) pour l'année civile 2019. Pour le SEP-IRA, la limite est de 57 000 $ ou 25% de votre compensation, selon la première éventualité. Pour la HSA, ne dépassez pas la cotisation maximale de 3 550 $ pour les particuliers ou de 7 100 $ pour les familles. Vous pouvez ajouter 1 000 $ si vous avez plus de 55 ans.

Besoin de trouver plus de déductions? Essayez-les:

• Êtes-vous bénévole? Vous ne pouvez pas déduire votre temps ou vos dépenses personnelles comme le déjeuner tout en aidant, mais vous pouvez réclamer jusqu'à 14 cents par mile parcouru dans votre propre voiture tout en voyageant pour des actes volontaires pour un organisme sans but lucratif. Parking et péages aussi. (C'est vrai, vous pouvez demander le kilométrage pour le bénévolat, mais pas pour le travail réellement rémunéré.)

• Si vous êtes dans les forces armées et devez déménager en raison d'un changement de poste (sur ordre), vous pouvez demander 17 cents par mile parcouru à des fins de déplacement. Ce qui est en fait en baisse par rapport à l'option de 20 cents en 2019.

• Si vous avez payé directement pour des lunettes ou des contacts, des examens chez un médecin, des nettoyages des dents, des visites à l'hôpital, des factures d'ambulance, etc., au cours de l'année civile 2019 – et ces frais médicaux totalisent plus de 7,5% de votre revenu brut ajusté (AGI) – vous avez une déduction importante entre vos mains. Il faut beaucoup pour atteindre 7,5%, mais un an avec une maladie grave peut s'additionner rapidement. (En 2020, vous devrez dépenser 10 pour cent de votre AGI en soins médicaux pour le déduire.)

• Si vous avez fait n'importe quel type d'amélioration de l'habitat pour des raisons médicales – comme l'installation d'une rampe pour fauteuil roulant – qui est déductible, mais encore une fois doit tomber dans ce 7,5 pour cent avec toutes les autres dépenses médicales.

Trouvez vos informations manquantes

Inquiet d'un W-2 ou 1099 manquant? Jetez un oeil à votre transcription complète de l'IRS – c'est une liste de toutes les informations sur le revenu et le salaire qui ont été signalées à votre sujet au cours de l'année. Vous le trouverez sur la page IRS intitulée Bienvenue pour obtenir la transcription .

Vous devrez fournir votre numéro de sécurité sociale ou votre numéro d'identification fiscale individuelle (ITIN), votre date de naissance, l'état de dépôt, et l'adresse municipale pour une transcription en ligne pouvant être imprimée.

Connaissez votre code IP (si nécessaire!)

Pour un groupe restreint de citoyens, principalement ceux qui peuvent avoir un numéro de sécurité sociale compromis —L'IRS attribuera un numéro d'identification personnel à six chiffres Protection d'identité (PIN IP). C'est un autre identifiant extra-gouvernemental qui pourrait rendre les défenseurs de la vie privée apoplectiques mais qui aide l'IRS dans sa lutte constante contre la fraude.

L'inclusion fournit aux comptables gouvernementaux une assurance supplémentaire que vous êtes vous. Si vous en avez déjà obtenu un, même dans le cadre d'un programme pilote, il est requis pour toutes les futures déclarations de revenus. Si vous ne trouvez pas votre code PIN IP (il figure sur un avis CP01A ; vous en obtiendrez un nouveau chaque année), accédez à la page Obtenez un code PIN de protection d'identité (PIN IP) pour le récupérer.

Si vous n'avez jamais reçu de PIN IP de votre vie, considérez-vous chanceux. Mais vous pouvez toujours vous inscrire pour en obtenir un .

Don't Sweat the Audits

Beaucoup de gens sont stressés à propos d'un audit. C'est alors que l'IRS entre et passe en revue vos dossiers pour vous assurer que vous n'êtes pas un gros menteur fiscal. Un logiciel de préparation de déclarations de revenus comme ImpôtRapide vous fournira un aperçu des raisons pour lesquelles il estime que vous risquez ou non de faire l'objet d'un audit. Les audits ont diminué chaque année depuis 2010; En 2019, il n'a filtré que 0,45% des déclarations de revenus des particuliers soit la moitié de ce qu'il avait filtré il y a dix ans. C'est à cause du personnel. L'IRS a perdu 30 000 emplois à plein temps en raison de compressions depuis 2010. 31% de plus d'entre eux prendront leur retraite d'ici 2025.

Les déclarants qui gagnent plus de 10 millions de dollars par an sont statistiquement plus susceptibles d'être inspectés, quoi qu'il en soit – 6,66% des les rendements de ces ménages à revenu élevé sont examinés. Désolé, Richie Rich.

Il peut y avoir des audits aléatoires, mais si vous n'avez jamais été audité auparavant, il est peu probable que cela se produise maintenant si vous ne lancez aucun drapeau rouge Dans votre dossier. Le plus gros, c'est que ne se démarque pas . L'IRS utilise des algorithmes comme tout le monde pour voir qui dans votre tranche de revenu est unique, et unique est remarqué et remarqué est vérifié. La modification de vos impôts est un autre drapeau rouge qui augmente le risque d'audit, donc utilisez un logiciel pour produire des fichiers avec précision la première fois.

D'autres façons de se faire auditer, selon Forbes : avoir des comptes off-shore, faire incroyablement énorme déductions de bienfaisance, protestez publiquement contre le paiement des impôts (et ne payez pas!), avez une entreprise qui déclare toujours des pertes, essayez d'annuler vos passe-temps ou faites beaucoup d'erreurs mathématiques dans vos déclarations. Ce dernier n'est pas un problème si vous utilisez un logiciel de préparation des déclarations de revenus.

Au moins un comptable prétend qu'un bon moyen d'éviter les audits est de toujours demander une extension et de soumettre des documents fiscaux au plus fort de l'été, car les auditeurs aiment vacances aussi. Mais pour 2020, le dépôt en été est désormais la norme, donc cela ne devrait pas compter contre vous. Nous espérons.