Comment vos finances pendant la pandémie ressemblent à de la science-fiction et à un film d'horreur

Octobre
23, 2020

6 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de Entrepreneur sont les leurs.

Heureusement, il existe des outils puissants pour empêcher une nouvelle ruine financière, tant dans le secteur public que privé: pardon et report .

Que signifient ces deux termes? [19659006] Avant de discuter des différences entre les deux termes, parlons de leur grande similitude. Les deux vous permettent d'arrêter temporairement de payer ce que vous devez sur vos dettes. Qu'il s'agisse de votre prêt hypothécaire, de vos prêts étudiants ou même de vos cartes de crédit, la remise et le report signifie que vous êtes dispensé d'effectuer des paiements en raison d'une situation extrême.

Ces conditions existaient avant COVID-19 mais évidemment , il a été démontré que c'est la situation la plus extrême de nos vies. Donc, non seulement le gouvernement fédéral offre ces programmes d'allégement de la dette, mais aussi de nombreux prêteurs privés. Super! Qu'est-ce qui pourrait mal tourner?

C'est le problème

Vous devriez considérer la remise de paiement et le report de paiement comme un temps d'attente. Tout comme dans les films de science-fiction, lorsque le temps se fige et que tout le monde s'arrête sur votre chemin, vos prêteurs aussi.

^{Image: Michael Longmire via Unsplash}

Le temps s'arrête. Mais comme ces films de science-fiction, cela ne s'arrête pas pour tout le monde. Certains personnages échappent au gel du temps. Ils marchent à travers le paysage gelé, ils continuent à faire des choses et à se déplacer à travers l'intrigue. Mais ce qui continue de bouger, ce n'est pas l'intrigue, mais les taux d'intérêt. Dans la plupart des cas, vous avez obtenu un sursis pour payer votre dette, mais pas pour les intérêts qui courent sur votre dette.

Disons que vous avez été licencié ou licencié en raison de COVID-19, et vous avez un solde de 1 000 $ sur votre carte de crédit, dont le taux d’intérêt est de 20%. Vous appelez le numéro au dos de votre carte et demandez de l'aide. Presque tous les émetteurs de cartes de crédit proposent un type de programme qui réduit ou élimine les pénalités ou permet même de ne pas effectuer de paiements.

Voici la chose: tant que vos paiements sont gelés, votre taux d'intérêt ne l'est pas. Continuez à courir, en ajoutant plus de frais que vous devrez payer une fois qu'ils auront dégelé.

Report vs remise de paiements

Vous vous demandez donc si cette situation de taux d'intérêt s'applique à la fois au report et à la remise de paiements? Et, dans tous les cas, quelle est la différence entre eux?

Comme Business Insider l'a si éloquemment déclaré: "Ces deux options de secours sont très similaires, et de nombreuses personnes les utilisent de manière interchangeable – oui, même prêt et les professionnels de la finance. "

La ​​plupart du temps, ils travaillent de la même manière, mais ils diffèrent par:

Le report signifie généralement que les intérêts ne s'accumulent pas pendant que vous n'effectuez pas de paiements. Le pardon des paiements signifie généralement que les intérêts s'accumulent.

Cependant, vous ne pouvez pas vous fier à ces mots, vous devez examiner de près les petits caractères de tout accord que vous concluez avec vos prêteurs. Vous constaterez peut-être que vous signez une étrange combinaison de ces deux termes. Par exemple, il peut y avoir un gel des taux d'intérêt pendant plusieurs mois, mais si vous continuez à geler les paiements, les taux d'intérêt reviendront en vigueur.

Il y a un gros problème avec les deux termes

Disons que vous êtes déjà 30 jours de retard dans le paiement d'une dette lorsque la période de remise ou de report a commencé. Malheureusement, vos prêteurs n'oublient pas ce fait. Vous ne serez pas facturé de frais de retard et de pénalités pendant la période d'ajournement ou de remise des paiements, mais cela ne changera pas votre situation par rapport aux jours précédents .

C'est pourquoi je suis si préoccupé par cette pandémie programmes connexes. Ne vous méprenez pas, je pense que ce sont des outils puissants pour empêcher ceux qui vivent en Amérique de sombrer dans une dette profonde dont ils ne sortiront jamais. Cependant, ils ont l'habitude de ne pas penser à long terme en matière de dette.

Retarder la dette ne l'élimine pas

Cela devrait être un mantra quotidien pour quiconque utilise le report ou le pardon pendant cette pandémie. Bien que vous puissiez retarder les paiements sans accumuler d'intérêts, vous avez toujours un gros problème: vous devez toujours de l'argent.

Revenir à l'analogie de la science-fiction, ce n'est pas parce que votre hypothèque est gelée dans le temps que votre maison l'est. Ce n'est pas parce que votre prêt automobile a été reporté que l'usure du véhicule est gelée.

^{Image: Dylan Gillis via Unsplash}

Lorsque vous devez recommencer à payer, vous devrez peut-être également réparer quelque chose dans votre maison ou votre voiture. Alors rappelez-vous: Tout simplement parce que certaines dettes peuvent être gelées, le reste de votre vie ne l'est pas .

Si vous ne faites pas attention, ce film de science-fiction peut se transformer en film d'horreur, et vos dépenses deviendra un monstre terrifiant auquel vous ne pourrez pas vous échapper.