Comment se qualifier pour un prêt SBA en 2021

Mai
19, 2021

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Lorsque vous ne disposez pas du capital personnel ou d'investissement nécessaire pour démarrer une entreprise qui en nécessite une bonne partie, la réponse logique est de rechercher un prêt commercial. Et même si à peu près n'importe quel prêt implique de recevoir une somme forfaitaire en espèces et de la rembourser sur une période de temps, tous les programmes de prêt ne sont pas créés égaux. Parmi tous les programmes de prêts aux entreprises, de nombreux entrepreneurs ont tendance à profiter de l'accessibilité et de la simplicité des prêts SBA .

Mais comment pouvez-vous prétendre à un prêt SBA ? L'économie actuelle est volatile, et suite aux pertes financières causées par de nombreuses fermetures liées aux coronavirus, de plus en plus d'entreprises se disputent des capitaux précieux. Voici comment découvrir ce qui est disponible.

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Assurez-vous que votre entreprise répond aux exigences de base

La SBA ne le fait pas réellement accorder des prêts; au lieu de cela, il travaille avec des prêteurs individuels pour distribuer des prêts aux petites entreprises en établissant des lignes directrices établies par ses prêteurs partenaires et les organisations de développement communautaire. En tant que tel, il est essentiel que votre petite entreprise respecte ces «directives strictes» afin d'être même en lice pour un prêt SBA. La SBA exige que les entreprises soient à but lucratif, basées aux États-Unis et «petites» (selon ses normes de taille ) pour démarrer. Les fondateurs doivent avoir investi du temps et de l'argent dans l'entreprise, épuisé les autres options de prêt et établi la capacité de rembourser le prêt sur une période de temps raisonnable. Les partenaires prêteurs de la SBA ne considèrent pas les entreprises qui ne répondent pas à ces critères. Par conséquent, si votre entreprise est techniquement une entreprise ou si vous êtes légalement une organisation à but non lucratif, vous risquez de ne pas avoir de chance. (D'autres caractéristiques moins courantes peuvent également disqualifier une entreprise, comme le fait d'être confessionnelle, axée sur le jeu ou la marijuana, ou discriminatoire, comme toute entreprise qui concentre ses ressources sur des clients d'un certain sexe ou d'une certaine race.)

Fer votre crédit

Comme pour tout autre prêt, la SBA examinera la cote de crédit et les antécédents d'un fondateur pour déterminer sa probabilité et sa capacité à rembourser le montant du prêt. En tant que tels, les prêts SBA ne sont pas disponibles pour les propriétaires d'entreprise dont la cote de crédit est inférieure à 670 ou dont les antécédents de crédit montrent récemment des paiements en souffrance. Essayez de récupérer une copie de votre rapport de solvabilité avant de demander un prêt SBA, et si votre pointage de crédit est inférieur, prenez des mesures pour améliorer le score au fil du temps.

Préparez tout sur le prêt. liste de contrôle de soumission

Faire une demande de prêt est beaucoup plus compliqué que de simplement le demander. La SBA exige que toute entreprise à la recherche d'un prêt remplisse une demande de prêt détaillée, une note de crédit, un document de projection de trésorerie et plus encore . Certains de ces éléments dépendent du montant du prêt souhaité, de l'âge de l'entreprise ou du nombre d'emprunteurs sur la demande de prêt. Bien que moins courants, 504 prêts (qui sont utilisés pour les immobilisations majeures qui impliquent fréquemment des travaux de construction ou des machines à long terme) nécessitent des éléments d'application différents, alors assurez-vous de rechercher la liste de contrôle appropriée pour le prêt souhaité.

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Offrir des garanties

La SBA exige généralement que les propriétaires d'entreprise offrent un certain type de garantie pour garantir un prêt. Ceci est exigé de toute personne qui possède 20 pour cent ou plus de l'entreprise. Les garanties peuvent inclure des actifs tels que des biens immobiliers ou du matériel de bureau, et peuvent également couvrir des éléments tels que les comptes débiteurs, les stocks et la deuxième hypothèque du propriétaire sur leur maison. Selon les propres mots de la SBA, c’est une façon dont les fondateurs ont prouvé qu’ils ont «la peau dans le jeu».

Semblable à toute décision financière, prendre un prêt SBA comporte également des risques. Offrir des garanties peut entraîner des conséquences personnelles si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements. Les prêts SBA ont souvent également des taux d'intérêt relativement élevés, ce qui signifie que plus d'argent est remboursé à long terme (même si ces taux d'intérêt ont un plafond). Et tout comme les prêts hypothécaires, les prêts SBA s'accompagnent souvent de frais de montage et d'évaluation qui s'ajoutent à l'acompte avant que vous puissiez recevoir l'argent réel que vous avez demandé. Tous ces facteurs sont importants à considérer avant de mordre la balle.

Si jamais vous contractez un prêt SBA, rappelez-vous qu'il peut être utilisé de différentes manières, notamment en se remettant de l'impact de Covid-19, en embauchant du nouveau personnel, en investissant dans de nouvelles technologies et même achetant une autre entreprise . Alors que votre entreprise continue de croître, il vaut la peine de réfléchir à la façon dont ce type de prêt pourrait le mieux profiter à votre entreprise.

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