Les opinions exprimées par les contributeurs d’Entrepreneur sont les leurs.
Nous vivons dans un monde où les connaissances financières sont souvent autodidactes, et être sa propre banque signifie maîtriser comment contrôler, maintenir et développer vos finances de manière indépendante. Selon le Indice P-Fin annuella littératie financière aux États-Unis oscille autour de 50 %, tandis que l’UE affiche également des résultats médiocres. Selon un rapport de l’American Public Education Foundation, les États américains sont également incohérents dans la manière dont les concepts de littératie financière sont enseignés aux élèves des écoles publiques.
Les statistiques dressent un tableau sombre – en particulier pour les femmes – qui sont confrontées à d’importants défis en matière de résilience financière. Selon le Rapport 2023 de la Réserve fédéraleles femmes sont moins en sécurité financièrement, ont plus de difficultés à payer leurs factures et accumulent plus de dettes de carte de crédit que les hommes.
De plus, moins de femmes que d’hommes disposent de trois mois d’épargne d’urgence. Et les femmes de couleur sont encore plus désavantagées. Dans le domaine entrepreneurial, moins de 2 % des investissements sont destinés aux entreprises dirigées par des femmes, même si les entreprises dirigées par des femmes affichent une croissance plus forte.
L’autonomie financière est essentielle pour surmonter ces disparités. Pour les entrepreneurs, en particulier les femmes, la construction littératie financière n’est pas seulement une question d’autonomisation personnelle mais aussi de survie de l’entreprise. Voici comment vous pouvez prendre le contrôle et devenir véritablement votre propre banque :
1. Tirer parti de l’économie des petits boulots
À l’ère numérique d’aujourd’hui, la « gig economy » redéfinit le travail. Pour les entrepreneurs, cela signifie faire appel à des talents spécialisés sans l’engagement et les coûts d’employés à temps plein. L’embauche de travailleurs à la demande (entrepreneurs indépendants, pigistes ou personnel temporaire) vous aide à conserver votre entreprise agile et vos dépenses faibles.
Je m’appuie sur un modèle hybride d’employés à temps plein et de spécialistes contractuels dans mon entreprise. Cela me permet d’augmenter ou de réduire en fonction des besoins du projet. Cette approche permet non seulement de conserver les ressources financières, mais soutient également la croissance stratégique. Faire appel à des travailleurs à la demande pour gérer des tâches à la demande peut signifier que plus d’argent reste dans votre banque, ce qui soutient votre approche financière autonome.
En rapport: Comment la Gig Economy aura un impact sur l’avenir du travail
2. Devenez un ninja des prix
La manière dont vous fixez le prix de vos produits et services est cruciale. Les entrepreneurs insistent souvent sur les prix : fixez-les trop haut et vous risquez de perdre des clients ; trop bas et vous aurez du mal à couvrir les coûts. Voici le problème : les prix doivent refléter non seulement la valeur vous n’assurez que la pérennité de votre entreprise.
Lorsque j’ai démarré mon activité de conseil, je me suis engagé à ne jamais sous-évaluer mon travail. J’ai fixé des prix fermes, en soulignant que si les clients voulaient la valeur unique que j’apportais, ils devaient respecter mes conditions. Cette approche a soutenu ma croissance et m’a positionné comme un prestataire de services premium. N’ayez pas peur de fixer vos prix en toute confiance, en vous assurant de couvrir vos dépenses et d’augmenter votre « banque » financière.
En rapport: Guide étape par étape pour choisir une stratégie de tarification
3. Négociez comme un pro
La négociation ne sert pas seulement à conclure des affaires : c’est une compétence continue qui peut vous faire économiser de l’argent et améliorer votre trésorerie. Révisez régulièrement tous vos contrats. Pouvez-vous négocier un meilleur tarif pour un espace de bureau, des services d’abonnement ou une assurance ? La négociation créative peut inclure des tactiques telles que le partage des revenus ou des accords de troc partiel.
Par exemple, j’ai négocié des accords dans lesquels une partie du paiement était liée à la performance du projet. Cela a montré mon engagement et réduit les coûts initiaux, ce qui a profité à la trésorerie de mon entreprise. Utilisez votre créativité pour négocier les conditions qui correspondent à vos objectifs financiers.
4. Obtenez une aide financière professionnelle
Les connaissances financières peuvent représenter une courbe d’apprentissage abrupte pour de nombreux entrepreneurs. Même si j’ai suivi des cours de finance, notamment à la London Business School, la gestion des finances d’une entreprise reste une expérience d’apprentissage continu. Le point clé à retenir ? Ne vous envolez pas. Consultez des professionnels de la finance qui peut vous guider dans les stratégies d’investissement, la réglementation fiscale et la gestion des risques.
Un petit investissement dans des conseils d’experts peut générer d’énormes retours sur investissement en évitant les erreurs et en optimisant la planification financière. N’hésitez pas à demander de l’aide : l’autonomie ne signifie pas tout faire seul ; cela signifie savoir quand investir dans l’expertise qui soutient vos objectifs.
En rapport: Comment j’ai appris à être en sécurité financière – et comment vous pouvez le faire aussi.
5. Créez des limites et instruisez-vous
Avoir des limites en matière de dépenses et d’épargne est un aspect crucial de la discipline financière. Considérez ces limites comme des garde-fous qui vous empêchent de tomber en danger financier en cas de ralentissement économique ou d’urgence. Pour moi, connaître mes limites et disposer d’un système en cas d’événements inattendus a été essentiel à la pérennité de mon entreprise.
Mais les limites ne suffisent pas. Engagez-vous à un apprentissage continu. À la fin de chaque année, demandez-vous : Qu’est-ce que je veux apprendre ensuite ? Quelles nouvelles stratégies puis-je tester ? L’année dernière, je me suis posé ces questions et j’ai décidé de suivre un cours pour cadres intitulé « Finance for Non-Finance Executives » à la London Business School.
L’autonomie financière ne se limite pas à être capable de payer ses factures à temps. Il s’agit de gérer votre argent de manière proactive, d’investir stratégiquement dans votre croissance et de maintenir un état d’esprit d’amélioration continue. En tirant parti de l’économie des petits boulots, en maîtrisant la tarification, en négociant stratégiquement, en recherchant des conseils d’experts et en vous formant constamment, vous devenez votre propre banque et conduisez votre parcours financier avec détermination et contrôle.
novembre 26, 2024
Comment se former à la liberté financière en 5 étapes
Les opinions exprimées par les contributeurs d’Entrepreneur sont les leurs.
Nous vivons dans un monde où les connaissances financières sont souvent autodidactes, et être sa propre banque signifie maîtriser comment contrôler, maintenir et développer vos finances de manière indépendante. Selon le Indice P-Fin annuella littératie financière aux États-Unis oscille autour de 50 %, tandis que l’UE affiche également des résultats médiocres. Selon un rapport de l’American Public Education Foundation, les États américains sont également incohérents dans la manière dont les concepts de littératie financière sont enseignés aux élèves des écoles publiques.
Les statistiques dressent un tableau sombre – en particulier pour les femmes – qui sont confrontées à d’importants défis en matière de résilience financière. Selon le Rapport 2023 de la Réserve fédéraleles femmes sont moins en sécurité financièrement, ont plus de difficultés à payer leurs factures et accumulent plus de dettes de carte de crédit que les hommes.
De plus, moins de femmes que d’hommes disposent de trois mois d’épargne d’urgence. Et les femmes de couleur sont encore plus désavantagées. Dans le domaine entrepreneurial, moins de 2 % des investissements sont destinés aux entreprises dirigées par des femmes, même si les entreprises dirigées par des femmes affichent une croissance plus forte.
L’autonomie financière est essentielle pour surmonter ces disparités. Pour les entrepreneurs, en particulier les femmes, la construction littératie financière n’est pas seulement une question d’autonomisation personnelle mais aussi de survie de l’entreprise. Voici comment vous pouvez prendre le contrôle et devenir véritablement votre propre banque :
1. Tirer parti de l’économie des petits boulots
À l’ère numérique d’aujourd’hui, la « gig economy » redéfinit le travail. Pour les entrepreneurs, cela signifie faire appel à des talents spécialisés sans l’engagement et les coûts d’employés à temps plein. L’embauche de travailleurs à la demande (entrepreneurs indépendants, pigistes ou personnel temporaire) vous aide à conserver votre entreprise agile et vos dépenses faibles.
Je m’appuie sur un modèle hybride d’employés à temps plein et de spécialistes contractuels dans mon entreprise. Cela me permet d’augmenter ou de réduire en fonction des besoins du projet. Cette approche permet non seulement de conserver les ressources financières, mais soutient également la croissance stratégique. Faire appel à des travailleurs à la demande pour gérer des tâches à la demande peut signifier que plus d’argent reste dans votre banque, ce qui soutient votre approche financière autonome.
En rapport: Comment la Gig Economy aura un impact sur l’avenir du travail
2. Devenez un ninja des prix
La manière dont vous fixez le prix de vos produits et services est cruciale. Les entrepreneurs insistent souvent sur les prix : fixez-les trop haut et vous risquez de perdre des clients ; trop bas et vous aurez du mal à couvrir les coûts. Voici le problème : les prix doivent refléter non seulement la valeur vous n’assurez que la pérennité de votre entreprise.
Lorsque j’ai démarré mon activité de conseil, je me suis engagé à ne jamais sous-évaluer mon travail. J’ai fixé des prix fermes, en soulignant que si les clients voulaient la valeur unique que j’apportais, ils devaient respecter mes conditions. Cette approche a soutenu ma croissance et m’a positionné comme un prestataire de services premium. N’ayez pas peur de fixer vos prix en toute confiance, en vous assurant de couvrir vos dépenses et d’augmenter votre « banque » financière.
En rapport: Guide étape par étape pour choisir une stratégie de tarification
3. Négociez comme un pro
La négociation ne sert pas seulement à conclure des affaires : c’est une compétence continue qui peut vous faire économiser de l’argent et améliorer votre trésorerie. Révisez régulièrement tous vos contrats. Pouvez-vous négocier un meilleur tarif pour un espace de bureau, des services d’abonnement ou une assurance ? La négociation créative peut inclure des tactiques telles que le partage des revenus ou des accords de troc partiel.
Par exemple, j’ai négocié des accords dans lesquels une partie du paiement était liée à la performance du projet. Cela a montré mon engagement et réduit les coûts initiaux, ce qui a profité à la trésorerie de mon entreprise. Utilisez votre créativité pour négocier les conditions qui correspondent à vos objectifs financiers.
4. Obtenez une aide financière professionnelle
Les connaissances financières peuvent représenter une courbe d’apprentissage abrupte pour de nombreux entrepreneurs. Même si j’ai suivi des cours de finance, notamment à la London Business School, la gestion des finances d’une entreprise reste une expérience d’apprentissage continu. Le point clé à retenir ? Ne vous envolez pas. Consultez des professionnels de la finance qui peut vous guider dans les stratégies d’investissement, la réglementation fiscale et la gestion des risques.
Un petit investissement dans des conseils d’experts peut générer d’énormes retours sur investissement en évitant les erreurs et en optimisant la planification financière. N’hésitez pas à demander de l’aide : l’autonomie ne signifie pas tout faire seul ; cela signifie savoir quand investir dans l’expertise qui soutient vos objectifs.
En rapport: Comment j’ai appris à être en sécurité financière – et comment vous pouvez le faire aussi.
5. Créez des limites et instruisez-vous
Avoir des limites en matière de dépenses et d’épargne est un aspect crucial de la discipline financière. Considérez ces limites comme des garde-fous qui vous empêchent de tomber en danger financier en cas de ralentissement économique ou d’urgence. Pour moi, connaître mes limites et disposer d’un système en cas d’événements inattendus a été essentiel à la pérennité de mon entreprise.
Mais les limites ne suffisent pas. Engagez-vous à un apprentissage continu. À la fin de chaque année, demandez-vous : Qu’est-ce que je veux apprendre ensuite ? Quelles nouvelles stratégies puis-je tester ? L’année dernière, je me suis posé ces questions et j’ai décidé de suivre un cours pour cadres intitulé « Finance for Non-Finance Executives » à la London Business School.
L’autonomie financière ne se limite pas à être capable de payer ses factures à temps. Il s’agit de gérer votre argent de manière proactive, d’investir stratégiquement dans votre croissance et de maintenir un état d’esprit d’amélioration continue. En tirant parti de l’économie des petits boulots, en maîtrisant la tarification, en négociant stratégiquement, en recherchant des conseils d’experts et en vous formant constamment, vous devenez votre propre banque et conduisez votre parcours financier avec détermination et contrôle.
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