Comment résoudre le problème de 800 millions de dollars qui empêche les petites entreprises de se développer à l’étranger

Exécuter un petite entreprise en Amérique aujourd’hui est tout sauf un « petit » exploit. Les défis sont énormes, allant des chaînes d’approvisionnement imprévisibles à l’inflation en passant par un labyrinthe de réglementations complexes. Mais un défi qui pousse de nombreuses PME à la limite est probablement un défi auquel on ne s’attendrait pas : les paiements internationaux.

Les petites entreprises fonctionnent aujourd’hui à l’échelle mondiale dès le premier jour. Le marché mondial d’aujourd’hui, qui a été transformé après la pandémie et avec l’essor continu des médias sociaux, signifie que la demande et l’offre de biens et de services ne sont plus limitées à un seul endroit géographique. Et pour toute entreprise, grande ou petite, une croissance internationale peut signifier de nouveaux clients, de nouveaux fournisseurs et de nouvelles opportunités.

Cependant, de nombreux dirigeants de petites entreprises voient leurs espoirs de expansion mondiale – et tous les avantages qui en découlent – ​​anéantis par une série de défis macroéconomiques et logistiques. Ces obstacles sont considérables, le plus important étant le coût et la complexité des paiements internationaux.

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Selon un enquête récente commandé par Wise, près de la moitié (49 %) des dirigeants de petites entreprises conviennent que la complexité des paiements internationaux les empêche d’étendre leurs opérations à l’étranger, tandis que plus d’un tiers (31 %) ont déclaré qu’ils pénétreraient de nouveaux marchés si les coûts des paiements internationaux le paiement a été réduit. L’inflation, les taxes et les barrières réglementaires ont également été citées comme des obstacles majeurs à la mondialisation.

Cette hésitation à se développer à l’échelle mondiale n’est pas une exagération de la part des propriétaires d’entreprise. En 2023, les petites et moyennes entreprises (PME) aux États-Unis ont perdu près de 800 millions de dollars en frais cachés sur les paiements internationaux – peut-être en envoyant de l’argent à des fournisseurs en Chine ou en payant des entrepreneurs au Royaume-Uni. En d’autres termes, 800 millions de dollars de frais étaient dissimulés dans des taux de change majorés, de sorte que les paiements internationaux étaient non seulement plus chers qu’ils n’auraient dû l’être, mais aussi trompeur. En fin de compte, les flux de trésorerie sont rois pour les petites entreprises, et elles devraient pouvoir savoir exactement combien elles paient et pour quels services.

C’est décevant que cacher les frais Cela reste une pratique courante dans les paiements internationaux, mais ce n’est pas surprenant non plus. Ce n’est pas un problème dont on entend parler tous les jours, en partie parce qu’il est très difficile de détecter le problème en premier lieu. Et même s’il y a efforts des régulateurs axés sur le consommateur Pour empêcher la fausse publicité de services « sans frais » ou « gratuits » qui dissimule les coûts dans un taux de change majoré, nous n’avons pas encore vu le même effort être fait pour les petites entreprises. Le manque flagrant de plaidoyer en faveur des PME – et le manque d’organismes de réglementation sur mesure axés sur les entreprises en général – non seulement nuit financièrement aux entreprises, mais sape également la confiance dans l’engagement des services financiers en faveur de l’équité et leur amour supposé pour les propriétaires de petites entreprises.

Même s’il existe de nombreux problèmes à résoudre au niveau de l’industrie, les propriétaires d’entreprise ont le pouvoir de prendre les choses en main sans attendre que les fournisseurs rattrapent leur retard en matière de transparence. En tant que personne travaillant quotidiennement avec des petites entreprises sur leurs besoins financiers mondiaux, voici quelques conseils qui aideront les dirigeants à surmonter les défis de expansion à l’étranger:

1. Instruisez-vous: Prenez le temps de comprendre les petits caractères de tout accord de services financiers. Soyez conscient des frais cachés potentiels et de la manière dont ils peuvent avoir un impact sur vos résultats. Un moyen simple d’y parvenir consiste à comparer le taux de change que vous voyez auprès de votre fournisseur avec celui répertorié sur Google. S’ils ne correspondent pas, il y a probablement une majoration d’échange cachée.
2. Choisissez des prestataires de paiement transparents: Avec ces connaissances à l’esprit, recherchez des prestataires de services financiers qui proposent des modèles de tarification transparents. Évitez ceux qui prétendent être « sans frais » : ils gonflent probablement les coûts grâce à des frais cachés dans les taux de change.
3. Couverture contre les fluctuations des devises et les risques de change : L’expansion à l’étranger implique de gérer plusieurs devises, ce qui peut exposer votre entreprise à des fluctuations taux de change. Pour éviter que de telles fluctuations ne vous surprennent et n’aient un impact significatif sur vos marges bénéficiaires, recherchez des fournisseurs proposant des services de conversion automatique qui convertissent automatiquement votre argent entre deux devises une fois le taux souhaité atteint. Cela rend la gestion de votre budget et de votre trésorerie plus prévisible.
4. Éliminez les incertitudes dans votre chaîne d’approvisionnement: Si vous êtes une petite entreprise qui achète ou vend des marchandises à l’étranger, ce n’est un secret pour personne que les chaînes d’approvisionnement internationales peuvent entraîner des retards, des coûts d’expédition élevés et réglementations commerciales complexes. Envisagez de vous associer à des entreprises spécialisées dans le transport international et le dédouanement. Avoir accès à une solution pratique et transparente pour suivre où se trouve votre envoi à chaque étape du processus – tout comme vous voudriez pouvoir voir où se trouve votre argent en temps réel – vous apporte une tranquillité d’esprit et vous permet de revenir à gérer votre petite entreprise.

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Les 800 millions de dollars perdus par les PME à cause des frais de paiement internationaux opaques ne sont pas qu’un chiffre : c’est un obstacle à la croissance et à l’innovation. Mais avec les bons outils et connaissances à portée de main, les entreprises ont la possibilité de surmonter ces défis et d’atteindre leurs objectifs en matière d’opérations mondiales.