Comment repasser le vôtre pour 2022

Une fois, j'ai fait une présentation à un groupe d'employés (malheureusement, mécontents) sur la définition d'objectifs et j'ai reçu des commentaires sur le sujet (pas sur mes compétences en présentation, bien qu'ils fassent probablement référence aux deux) : 

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• "Se fixer des objectifs est ennuyeux."
• "J'aime vivre dans l'instant."
• "Booooring." (Oui, il y avait plusieurs commentaires qui se chevauchaient.)

L'American Psychological Association a révélé qu'en 2021, l'argent constituait un niveau de stress élevé et « plutôt important » pour 61 % des Américains. Alors pourquoi ne pas mettre en œuvre des objectifs financiers personnels ? Si planifier pour l'avenir peut aider à atténuer le stress financier, pourquoi ne pas y remédier en fixant trois types d'objectifs financiers personnels ?

Examinons les objectifs financiers à court, moyen et long terme afin que vous obteniez exactement ce que vous voulez, que vous souhaitiez commencer à investir dans la crypto-monnaie ou établir un budget pour la première fois.

Trois types d'objectifs de finances personnelles 

L'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA) vous a déjà facilité la tâche en identifiant trois types des objectifs financiers : 

• Objectifs financiers à long terme : Les objectifs financiers à long terme prennent généralement plus de 10 ans à atteindre et peuvent faire référence à l'épargne en vue de la retraite ou au remboursement de votre hypothèque.
• Objectifs financiers à moyen terme : Les objectifs financiers à moyen terme prennent généralement de trois à 10 ans à atteindre et peuvent inclure des économies pour l'acompte sur une maison ou des économies pour démarrer une entreprise. Les objectifs à moyen terme peuvent également impliquer les coûts d'épargne pour l'université (selon l'âge de vos enfants).
• Objectifs financiers à court terme : les objectifs financiers à court terme devraient prendre moins de trois ans à atteindre et peuvent inclure des économies pour rénover un sous-sol ou pour des vacances.

Fixer des délais très clairs sur tous les objectifs que vous souhaitez atteindre vous aidera à identifier des étapes concrètes pour y parvenir. Mais comment fais-tu ça? Découvrons.

Comment définir des objectifs financiers en 2022

Examinons chaque type d'objectif financier un à la fois afin qu'il n'y ait aucune question sur le moment où vous voulez atteindre un objectif et comment le faire.

Comment définir des objectifs financiers à long terme

La définition d'objectifs financiers à long terme ne doit pas être intimidante, même si vous pouvez avoir l'impression qu'on vous a confié une tâche monumentale pour planifier toute votre vie sur papier . Voici l'affaire, cependant : si vous pensez de cette façon, vous vous sentirez toujours submergé !

• Étape 1 : Commencez par écrire exactement ce que vous voulez accomplir au-delà des 10 prochaines années. Vous voudrez peut-être prendre votre retraite en Floride, économiser 2 millions de dollars, vendre votre maison, etc. Réfléchissez bien à ce que vous voulez.
• Étape 2 : Écrivez ce qu'il vous faudra pour y arriver. Si vous n'en avez aucune idée, faites des recherches sur ce que vous devez faire pour y arriver. Si vous avez besoin d'aide pour concrétiser vos objectifs financiers à long terme, engagez un conseiller financier pour vous aider à les atteindre.
• Étape 3 : Assemblez les bons types d'actifs pour y parvenir. Par exemple, si vous avez besoin d'un IRA riche en actions pour réaliser votre rêve de 2 millions de dollars, rassemblez-le.
• Étape 4 : Mettez votre plan en place, automatisez vos investissements afin de contribuer automatiquement de l'argent chaque mois et les surveiller au fil du temps.

Vous ne pouvez pas trouver tout ce que vous voulez faire au-delà de 10 ans ? C'est bon. Si vous commencez par épargner pour la retraite, vous pouvez toujours ajouter des objectifs à votre liste plus tard.

Comment définir des objectifs financiers à moyen terme

Définir des objectifs financiers à moyen terme peut sembler un peu plus déroutant. Après tout, il peut être difficile de déterminer exactement ce que vous voudrez peut-être dans trois à dix ans. Vous voudrez peut-être la plupart des « choses » plus tôt que cela !

• Étape 1 : Considérez les objectifs que vous pourriez avoir dans trois à dix ans et notez-en autant que vous le pouvez. Peut-être que vous voulez rembourser vos dettes ou gagner plus d'argent. Peut-être avez-vous des jalons à venir dans votre vie, par exemple un grand anniversaire ou un anniversaire à venir.
• Étape 2 : Identifiez les options d'investissement à moyen terme qui pourraient vous amener là où vous voulez être. Vous voudrez peut-être les placer dans des options de placement moins risquées afin de pouvoir en bénéficier lorsque vous en avez besoin. Beaucoup de gens continueront de placer leurs investissements à moyen terme dans des actions bien placées (mais en les diversifiant), des certificats de dépôt (CD)des obligations de sociétés et d'autres types de comptes. Vous pouvez également choisir des méthodes qui peuvent vous aider, pas des investissements du tout. Par exemple, vous pouvez choisir la méthode de la boule de neige de la dette pour vous débarrasser de la dette de carte de crédit (où vous remboursez d'abord vos cartes de crédit à taux d'intérêt le plus élevé).
• Étape 3 : Automatisez vos investissements et surveillez-les vous savez donc à quel point ils sont performants.

Comment définir des objectifs financiers à court terme

Les objectifs financiers à court terme sont évidemment les objectifs que vous vous fixerez pour pouvoir accéder à l'argent assez rapidement. Vous voudrez pouvoir accéder à l'argent dans les trois ans. Voici comment procéder :

• Étape 1 : Notez tous les objectifs financiers à court terme que vous souhaitez atteindre (même s'ils ne nécessitent pas l'ouverture d'un compte de placement). Par exemple, vous souhaitez peut-être créer un budget, créer un plan successoral, ajouter à vos comptes de retraite ou gagner plus d'argent. Vous voudrez peut-être également noter les objectifs qui vous obligent à démarrer un fonds, comme la constitution d'un fonds d'urgence.
• Étape 2 : Déterminez comment vous allez réaliser tous ces objectifs à court terme. Faites vos plans aussi clairs que possible. Par exemple, vous dites peut-être que vous voulez créer votre fonds d'urgence en mettant 5 % de votre argent sur un compte du marché monétaire. Ou peut-être commencerez-vous à chercher une activité secondaire qui ira directement dans votre compte d'investissement ou demandera une augmentation à votre patron.
• Étape 3 : Cette étape implique toujours le processus de suivi ! Mettez en œuvre votre plan et suivez-le jusqu'à son achèvement.

Atteignez vos objectifs financiers en 2022

L'établissement d'objectifs n'a pas à être épuisant. Passez juste une heure à réfléchir soigneusement à vos objectifs et faites quelques recherches avant la nouvelle année. Si vous avez un conjoint, un autre proche ou des membres de votre famille qui pourraient vouloir participer à votre séance de remue-méninges, laissez-les faire. Cela peut être un moyen très productif de planifier pour 2022 et votre avenir.