Les opinions exprimées par les contributeurs entrepreneurs sont les leurs.
Le Rapport des ambitions milliardaires UBS 2023 Souligne un besoin critique et urgent – au cours des deux à trois décennies suivantes, plus de 1 000 milliardaires transféreront un étonnant 5,2 billions de dollars à leurs enfants. Ce monumental transfert de richesse Souligne l’importance de la planification méticuleuse de l’héritage.
Plus des deux tiers des milliardaires qui ont participé au étudeà la fois de première génération (65%) et de ceux qui ont une richesse héritée (60%), identifient « permettre aux générations futures de ma famille de bénéficier de ma richesse » comme leur principal objectif lié à l’héritage. Avec un transfert intergénérationnel aussi massif à l’horizon, une planification minutieuse de préserver et de développer cette richesse pour les générations futures est devenue une priorité absolue.
Comprendre ce qui constitue un grand héritage est crucial pour garantir que la richesse perdure non seulement mais aussi de s’épanouir à travers les générations. Cet article fournit un guide complet pour permettre aux générations futures de bénéficier de la richesse existante, que ce soit à travers hériter de l’argent des parents ou d’autres moyens. Il aborde les stratégies clés pour protéger et préserver la richessesoulignant que la gestion réfléchie et bien structurée est la pierre angulaire d’un héritage prospère.
En rapport: Les 8 choses que vous devez faire pour préserver votre richesse
Diversifier vos actifs (quelque chose dans lequel les entreprises familiales échouent)
Il s’agit du principe le plus important pour le plus négligé de la gestion des successions.
La recherche suggère que 56,6% de richesse détenue par Uhnwis est concentrée sous la forme d’actifs familiaux – par exemple, la résidence principale (généralement située dans un seul pays) et les capitaux propres. D’un autre côté, une enquête Fund Europe suggère 78% Des investisseurs HNW détiennent des réserves de trésorerie importantes qui, bien que la plupart des individus pensent être l’investissement le plus sûr, rendent trop peu par rapport à d’autres classes d’actifs (y compris les actions, les obligations et les matières premières).
De tels niveaux de concentration de richesse exposent les investisseurs à des risques importants, qu’ils soient inflationnistes, liquidités, pays, activités ou risques de défaut, qui peuvent prendre plus de 50% de la richesse.
Atténuer ces risques nécessite diversification à travers plusieurs classes d’actifs et géographies. Un portefeuille sophistiqué et équilibré pourrait inclure un mélange d’actions nationales et internationales, d’obligations appropriées pour le revenu et l’immobilier. Des investissements alternatifs tels que le capital-investissement, les fonds spéculatifs et les matières premières peuvent offrir des opportunités uniques et des rendements moins corrélés, entraînant des rendements ajustés plus élevés.
De plus, l’intégration des actifs des industries technologiques émergentes comme la technologie climatique, l’intelligence artificielle (IA), la biotechnologie ou le neurotech peuvent offrir une diversification supplémentaire et un potentiel de croissance impressionnant.
Choisissez judicieusement votre résidence fiscale
Différent pays et régions avoir leurs propres lois fiscales et comprendre ceux qui s’appliquent à votre situation sont essentiels pour éviter une perte inutile. Par exemple, en Belgique, les taux d’imposition peuvent varier de 3% à 80%, selon la région et la relation avec le défunt. En Espagne, ces taux peuvent atteindre jusqu’à 87,6% et en Suisse, ils peuvent varier jusqu’à 50% selon le canton. Ces variations mettent en évidence la nécessité de stratégies fiscales sur mesure.
Les stratégies clés incluent l’utilisation fiducie et d’autres structures juridiques pour gérer et distribuer des actifs tout en offrant des avantages fiscaux. Les stratégies de cadeaux, comme les exclusions annuelles de l’impôt sur les cadeaux, peuvent progressivement transférer efficacement les impôts de la richesse. La gestion des impôts sur les gains en capital grâce à un calendrier minutieux des ventes d’actifs et de la récolte des pertes d’impôt peut également réduire l’impact fiscal. De plus, les véhicules d’investissement à impôts, tels que les comptes de retraite, jouent un rôle important dans la planification fiscale stratégique.
La consultation avec un conseiller fiscal de succession peut fournir des conseils et des stratégies sur mesure pour améliorer l’efficacité fiscale, garantissant que plus de richesse est conservée et transmise aux héritiers.
En rapport: Comment les entrepreneurs peuvent éliminer cette responsabilité fiscale dommageable avec Smart Planning
Établir une forte gouvernance familiale
La gouvernance familiale implique des processus, des structures et des accords qui guident la gestion et la protection de la richesse familiale et assure l’alignement des valeurs et des objectifs partagés. Bien que cela puisse sembler complexe, avoir ces structures de gouvernance est crucial, et c’est là que les services de conseil en famille peuvent aider.
Une autre étape critique est planification de la successionqui prépare la prochaine génération à gérer la richesse de la famille par l’éducation, le mentorat et la participation aux décisions financières. Le Enquête UBS 2023 ont constaté que 58% des milliardaires voient un défi majeur pour inculquer les valeurs et l’expérience nécessaires dans leurs héritiers.
En outre, 68% des milliardaires avec des richesses hérités veulent poursuivre les réalisations de leurs ancêtres, et 60% veulent que les générations futures bénéficient de leur richesse. Cela souligne l’importance de la gouvernance et de l’éducation familiales pour assurer une transition transparente et préserver la richesse générationnelle.
Idées de Jpmorgan Mettez en évidence l’importance d’intégrer la gouvernance familiale dans la planification de la richesse. Une gouvernance efficace préserve la richesse et renforce l’unité et l’héritage familiaux. Des structures claires et une communication ouverte aident à gérer les complexités de la gestion de la richesse familiale et d’assurer des avantages pour les générations futures. S’attaquer à des questions comme « La richesse générationnelle est-elle mauvaise? » Et la création de plans de richesse familiale solides peut aider à maintenir et à protéger la richesse générationnelle familiale.
Optez pour la gestion active
La gestion passive du capital est depuis longtemps considérée comme une stratégie fiable pour la préservation de la richesse. Cependant, face à des risques géopolitiques accrus, à l’inflation volatile et aux risques de transition, l’ère de la gestion passive semble décliner. Ce sentiment a été repris par les principaux gestionnaires d’actifs tels que BlackRock, JPMorgan Asset Management et Mercer.
Dans le paysage du marché actuel, La gestion active devient de plus en plus cruciale pour la préservation des capitaux à long terme. En ajustant dynamiquement les stratégies en réponse aux risques et opportunités émergents, les gestionnaires actifs peuvent naviguer efficacement sur les conditions turbulentes et sauvegarder le capital. Contrairement à la gestion passive, qui permet au capital de «dériver» avec les mouvements du marché, la gestion active permet une gestion proactive des risques et la capacité de capitaliser sur les opportunités émergentes.
Je crois qu’une stratégie active à long terme est l’approche optimale pour la préservation des capitaux. Cette stratégie offre une flexibilité en permettant l’exploitation de diverses inefficacités du marché, vous permettant de profiter de la baisse des prix des actions et ETFaugmenter les niveaux d’exposition lorsque les actifs sont survenus et réduisent l’exposition pendant les périodes d’exubérance du marché irrationnel.
L’ajustement de notre positionnement en fonction des conditions du marché, la stratégie à long terme fournit un cadre robuste pour la préservation du capital tout en capturant le potentiel à la hausse.
En rapport: Un dilemme financier de 60 billions arrive – comment empêcher la richesse générationnelle de disparaître
La richesse qui non seulement perdure mais prospère
La préservation et la croissance intergénérationnelle croissante nécessitent une stratégie complète. La diversification des actifs atténue l’exposition aux risques, améliore le potentiel de retour et facilite l’exploitation de diverses opportunités de marché. Stratégique planification fiscale optimise les passifs, maximisant ainsi la rétention des richesses et le transfert intergénérationnel. Une gouvernance familiale robuste favorise la cohésion et la transparence, alignant les membres de la famille avec des valeurs et des objectifs partagés.
L’intégration de ces principes dans une stratégie complète garantit que la richesse perdure non seulement, mais prospère, bénéficiant aux générations futures. Vous pouvez créer un héritage durable en vous concentrant sur le transfert de richesse à la prochaine génération et comprendre comment construire la richesse pour vos enfants.
Avertissement: Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas des conseils financiers. Cette publication est à des fins d’information uniquement et n’est pas de recherche; Il ne constitue ni une recommandation pour l’achat d’instruments financiers ni une offre ni une invitation à une offre.
avril 2, 2025
Comment préserver votre richesse pour les générations futures
Les opinions exprimées par les contributeurs entrepreneurs sont les leurs.
Le Rapport des ambitions milliardaires UBS 2023 Souligne un besoin critique et urgent – au cours des deux à trois décennies suivantes, plus de 1 000 milliardaires transféreront un étonnant 5,2 billions de dollars à leurs enfants. Ce monumental transfert de richesse Souligne l’importance de la planification méticuleuse de l’héritage.
Plus des deux tiers des milliardaires qui ont participé au étudeà la fois de première génération (65%) et de ceux qui ont une richesse héritée (60%), identifient « permettre aux générations futures de ma famille de bénéficier de ma richesse » comme leur principal objectif lié à l’héritage. Avec un transfert intergénérationnel aussi massif à l’horizon, une planification minutieuse de préserver et de développer cette richesse pour les générations futures est devenue une priorité absolue.
Comprendre ce qui constitue un grand héritage est crucial pour garantir que la richesse perdure non seulement mais aussi de s’épanouir à travers les générations. Cet article fournit un guide complet pour permettre aux générations futures de bénéficier de la richesse existante, que ce soit à travers hériter de l’argent des parents ou d’autres moyens. Il aborde les stratégies clés pour protéger et préserver la richessesoulignant que la gestion réfléchie et bien structurée est la pierre angulaire d’un héritage prospère.
En rapport: Les 8 choses que vous devez faire pour préserver votre richesse
Diversifier vos actifs (quelque chose dans lequel les entreprises familiales échouent)
Il s’agit du principe le plus important pour le plus négligé de la gestion des successions.
La recherche suggère que 56,6% de richesse détenue par Uhnwis est concentrée sous la forme d’actifs familiaux – par exemple, la résidence principale (généralement située dans un seul pays) et les capitaux propres. D’un autre côté, une enquête Fund Europe suggère 78% Des investisseurs HNW détiennent des réserves de trésorerie importantes qui, bien que la plupart des individus pensent être l’investissement le plus sûr, rendent trop peu par rapport à d’autres classes d’actifs (y compris les actions, les obligations et les matières premières).
De tels niveaux de concentration de richesse exposent les investisseurs à des risques importants, qu’ils soient inflationnistes, liquidités, pays, activités ou risques de défaut, qui peuvent prendre plus de 50% de la richesse.
Atténuer ces risques nécessite diversification à travers plusieurs classes d’actifs et géographies. Un portefeuille sophistiqué et équilibré pourrait inclure un mélange d’actions nationales et internationales, d’obligations appropriées pour le revenu et l’immobilier. Des investissements alternatifs tels que le capital-investissement, les fonds spéculatifs et les matières premières peuvent offrir des opportunités uniques et des rendements moins corrélés, entraînant des rendements ajustés plus élevés.
De plus, l’intégration des actifs des industries technologiques émergentes comme la technologie climatique, l’intelligence artificielle (IA), la biotechnologie ou le neurotech peuvent offrir une diversification supplémentaire et un potentiel de croissance impressionnant.
Choisissez judicieusement votre résidence fiscale
Différent pays et régions avoir leurs propres lois fiscales et comprendre ceux qui s’appliquent à votre situation sont essentiels pour éviter une perte inutile. Par exemple, en Belgique, les taux d’imposition peuvent varier de 3% à 80%, selon la région et la relation avec le défunt. En Espagne, ces taux peuvent atteindre jusqu’à 87,6% et en Suisse, ils peuvent varier jusqu’à 50% selon le canton. Ces variations mettent en évidence la nécessité de stratégies fiscales sur mesure.
Les stratégies clés incluent l’utilisation fiducie et d’autres structures juridiques pour gérer et distribuer des actifs tout en offrant des avantages fiscaux. Les stratégies de cadeaux, comme les exclusions annuelles de l’impôt sur les cadeaux, peuvent progressivement transférer efficacement les impôts de la richesse. La gestion des impôts sur les gains en capital grâce à un calendrier minutieux des ventes d’actifs et de la récolte des pertes d’impôt peut également réduire l’impact fiscal. De plus, les véhicules d’investissement à impôts, tels que les comptes de retraite, jouent un rôle important dans la planification fiscale stratégique.
La consultation avec un conseiller fiscal de succession peut fournir des conseils et des stratégies sur mesure pour améliorer l’efficacité fiscale, garantissant que plus de richesse est conservée et transmise aux héritiers.
En rapport: Comment les entrepreneurs peuvent éliminer cette responsabilité fiscale dommageable avec Smart Planning
Établir une forte gouvernance familiale
La gouvernance familiale implique des processus, des structures et des accords qui guident la gestion et la protection de la richesse familiale et assure l’alignement des valeurs et des objectifs partagés. Bien que cela puisse sembler complexe, avoir ces structures de gouvernance est crucial, et c’est là que les services de conseil en famille peuvent aider.
Une autre étape critique est planification de la successionqui prépare la prochaine génération à gérer la richesse de la famille par l’éducation, le mentorat et la participation aux décisions financières. Le Enquête UBS 2023 ont constaté que 58% des milliardaires voient un défi majeur pour inculquer les valeurs et l’expérience nécessaires dans leurs héritiers.
En outre, 68% des milliardaires avec des richesses hérités veulent poursuivre les réalisations de leurs ancêtres, et 60% veulent que les générations futures bénéficient de leur richesse. Cela souligne l’importance de la gouvernance et de l’éducation familiales pour assurer une transition transparente et préserver la richesse générationnelle.
Idées de Jpmorgan Mettez en évidence l’importance d’intégrer la gouvernance familiale dans la planification de la richesse. Une gouvernance efficace préserve la richesse et renforce l’unité et l’héritage familiaux. Des structures claires et une communication ouverte aident à gérer les complexités de la gestion de la richesse familiale et d’assurer des avantages pour les générations futures. S’attaquer à des questions comme « La richesse générationnelle est-elle mauvaise? » Et la création de plans de richesse familiale solides peut aider à maintenir et à protéger la richesse générationnelle familiale.
Optez pour la gestion active
La gestion passive du capital est depuis longtemps considérée comme une stratégie fiable pour la préservation de la richesse. Cependant, face à des risques géopolitiques accrus, à l’inflation volatile et aux risques de transition, l’ère de la gestion passive semble décliner. Ce sentiment a été repris par les principaux gestionnaires d’actifs tels que BlackRock, JPMorgan Asset Management et Mercer.
Dans le paysage du marché actuel, La gestion active devient de plus en plus cruciale pour la préservation des capitaux à long terme. En ajustant dynamiquement les stratégies en réponse aux risques et opportunités émergents, les gestionnaires actifs peuvent naviguer efficacement sur les conditions turbulentes et sauvegarder le capital. Contrairement à la gestion passive, qui permet au capital de «dériver» avec les mouvements du marché, la gestion active permet une gestion proactive des risques et la capacité de capitaliser sur les opportunités émergentes.
Je crois qu’une stratégie active à long terme est l’approche optimale pour la préservation des capitaux. Cette stratégie offre une flexibilité en permettant l’exploitation de diverses inefficacités du marché, vous permettant de profiter de la baisse des prix des actions et ETFaugmenter les niveaux d’exposition lorsque les actifs sont survenus et réduisent l’exposition pendant les périodes d’exubérance du marché irrationnel.
L’ajustement de notre positionnement en fonction des conditions du marché, la stratégie à long terme fournit un cadre robuste pour la préservation du capital tout en capturant le potentiel à la hausse.
En rapport: Un dilemme financier de 60 billions arrive – comment empêcher la richesse générationnelle de disparaître
La richesse qui non seulement perdure mais prospère
La préservation et la croissance intergénérationnelle croissante nécessitent une stratégie complète. La diversification des actifs atténue l’exposition aux risques, améliore le potentiel de retour et facilite l’exploitation de diverses opportunités de marché. Stratégique planification fiscale optimise les passifs, maximisant ainsi la rétention des richesses et le transfert intergénérationnel. Une gouvernance familiale robuste favorise la cohésion et la transparence, alignant les membres de la famille avec des valeurs et des objectifs partagés.
L’intégration de ces principes dans une stratégie complète garantit que la richesse perdure non seulement, mais prospère, bénéficiant aux générations futures. Vous pouvez créer un héritage durable en vous concentrant sur le transfert de richesse à la prochaine génération et comprendre comment construire la richesse pour vos enfants.
Avertissement: Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas des conseils financiers. Cette publication est à des fins d’information uniquement et n’est pas de recherche; Il ne constitue ni une recommandation pour l’achat d’instruments financiers ni une offre ni une invitation à une offre.
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