Cet article a été initialement publié sur Interne du milieu des affaires.
Cet essai tel que raconté est basé sur une conversation avec Amy Yzaguirre, 40 ans, étudiante et barista, qui avec son mari a acheté une maison avec une hypothèque assumable à Tigard, Oregon, en mars 2023. hypothèque assumable permet aux acheteurs éligibles d’acquérir le taux d’intérêt, le solde actuel du principal et d’autres conditions du prêt existant d’un vendeur. Tous les prêts ne peuvent pas être pris en charge. L’essai a été édité pour des raisons de longueur et de clarté.
J’ai grandi dans la région de Portland, mais j’ai déménagé à Boise en 2017. En 2022, mon mari et moi avons décidé de retourner dans l’Oregon.
Mon mari avait postulé pour des emplois à Portland et avait obtenu un poste, mais nous venions de refinancer notre maison de Boise. Comme nous avions signé une clause de non-retour, nous ne pouvions le vendre qu’en avril 2022.
Nous avions prévu qu’il déménagerait à Portland et vivrait avec un ami pendant que notre fils et moi restions là-bas et préparions la maison à vendre en avril. Ensuite, nous le rejoignions et achetions une maison.
Mais en janvier 2022, on m’a diagnostiqué un lymphome non hodgkinien de stade quatre. Je ne voulais pas subir la moitié de mon traitement de chimiothérapie à Boise et l’autre moitié à Portland, nous avons donc dû trouver un moyen d’être ensemble en famille pendant que je suivais la chimiothérapie.
Yzaguirre et son mari devant leur camping-car. Avec l’aimable autorisation d’Amy Yzaguirre via BI
Nous avons dû garder la maison jusqu’en avril, mais nous ne pouvions pas nous permettre de payer deux hypothèques ni de payer un loyer et une hypothèque. Un ami de la famille nous a donné l’idée d’acheter un camping-car et de vivre sur le terrain de mes parents dans l’Oregon. Nous y avons vécu huit mois. C’était assez difficile, mais nous avons réussi.
En mars 2022, nous avons commencé à examiner des maisons par l’intermédiaire de notre agent immobilier. J’étais en pleine chimio, mais les jours où je me sentais bien, nous rencontrions des courtiers.
L’un d’entre eux a suggéré : « Pour obtenir le type de prêt hypothécaire que vous souhaitez, vous devez attendre d’être de retour au travail. » Nous avons donc décidé de suspendre nos recherches de logement d’ici là. En attendant, nous avons obtenu notre crédit au bon endroit. Quand le mois d’août est arrivé et que j’ai trouvé un emploi, nous avons commencé sérieusement à chercher des maisons.
Trouver une maison abordable à acheter était difficile
Nous voulions vivre dans la banlieue où vivaient mes parents, appelée Tigard, mais le quartier était trop cher pour nous et le marché immobilier était assez compétitif.
C’est drôle comme une région peut être un endroit agréable, familial et abordable où vivre, et puis tout d’un coup, elle devient surpeuplée et ce n’est plus aussi raisonnable qu’avant.
Nous avons finalement décidé de chercher plutôt dans la région de Sherwood. À ce stade, j’avais vaincu le cancer et j’étais en rémission. Mon mari et moi étions ravis de pouvoir passer à l’étape suivante et acheter une nouvelle maison.
Nous avions droit à un prêt substantiel auprès de notre société de prêt hypothécaire, mais nous ne voulions pas que nos mensualités soient trop élevées. Nous avons fixé notre budget pour une maison à 450 000 $ maximum, mais même cela était un peu exagéré.
La maison d’Amy Yzaguirre dans l’Oregon. Avec l’aimable autorisation d’Amy Yzaguirre via BI
En regardant, nous n’avons vraiment pas trouvé beaucoup de maisons qui cochaient toutes les cases pour ce montant.
Mais en septembre 2022, nous avons trouvé une maison de ville sur le marché pour 416 000 $. Sur un dépliant de la maison, son vendeur avait écrit que si on voulait reprendre son prêt, elle était bloquée à 2,5 %.
Cela ne nous a pas forcément attirés car nous ne savions pas vraiment ce que cela signifiait.
J’étais plus intéressé par le fait qu’il s’agissait d’une maison de ville de 1 500 pieds carrés qui avait tout ce que nous voulions, comme une cour arrière, un grand garage et un plan d’étage ouvert avec des planchers de bois franc.
À l’époque, je crois que les taux hypothécaires étaient proches de 6 %. Si nous avions eu un prêt hypothécaire traditionnel, notre versement mensuel aurait été d’environ 3 000 $ par mois. Je me souviens m’être dit « D’accord, c’est assez élevé, mais je pense que nous pouvons faire en sorte que cela fonctionne. Nous allons juste devoir être très prudents. »
Une hypothèque assumable était trop irrésistible pour la laisser passer
Nous avons parlé de la maison à notre agent immobilier et lui avons demandé ce qu’était une hypothèque assumable. Elle a dit : « Vous devrez parler à notre courtier hypothécaire. Je n’ai pas vraiment d’expérience dans ce domaine et je ne sais pas ce que cela implique.
J’ai demandé au courtier hypothécaire, et il a admis : « Eh bien, nous n’avons pas réglé ce problème depuis environ 30 ans, donc je ne connais pas entièrement le processus. Mais essentiellement, lorsque vous prenez un prêt, vous prenez sur l’hypothèque du vendeur. Si vous êtes admissible, vous pouvez adopter leur taux bloqué et vous n’avez pas à payer les taux hypothécaires actuels.
Il nous a prévenus que la société de prêt hypothécaire du vendeur n’allait pas nous tenir la main tout au long du processus. Mais si nous étions prêts à travailler dur et à faire beaucoup de bugs, nous devrions absolument l’essayer car cela nous permettrait d’économiser beaucoup d’argent.
J’ai fait le calcul. Le vendeur était bloqué à 2,5 %, donc si nous étions admissibles à assumer le prêt, notre hypothèque serait d’un peu plus de 2 100 $ par mois, contre plus de 3 000 $ que nous paierions avec une hypothèque traditionnelle aux taux actuels du marché. Cela nous permettrait d’économiser plus de 40 000 $ à long terme. Cela nous donnerait une marge de manœuvre et nous permettrait de poursuivre notre style de vie au lieu de devoir le réduire.
Cela semblait incroyable, alors mon mari et moi avons décidé de poursuivre la prise en charge du prêt.
Ce n’est pas facile d’assumer un prêt – et cela a pris une éternité
En mars 2023, nous avons acheté notre maison pour 418 900 $ et effectué une mise de fonds de 48 000 $. La maison avait une hypothèque à taux fixe de 30 ans, avec 28 ans restants sur un prêt de 383 000 $ de la Federal Housing Administration (FHA).
Nous avons travaillé avec Flagstar pour assumer l’hypothèque et ils nous ont désigné un avocat. Il était vraiment gentil et nous a aidé tout au long du processus.
Au final, nous avons soumis plus de 200 documents et le processus a duré trois mois complets.
À un moment donné, mon mari en a fini avec cela et voulait juste opter pour une hypothèque normale. Je devais lui assurer que je pouvais m’en occuper et que tout cela en vaudrait la peine – il fallait juste être patient.
Le mari et le fils d’Yzaguirre. Avec l’aimable autorisation d’Amy Yzaguirre via BI
Le courtier hypothécaire à qui nous avons parlé à l’origine avait raison : comme l’entreprise qui traite l’hypothèque assumable ne gagne pas d’argent, vous devez vraiment vous défendre, intervenir et poser des questions.
Je dis à tous ceux qui m’ont demandé comment contracter des prêts que cela va prendre beaucoup de temps et que ce sera épuisant. Le processus vous humiliera également d’une certaine manière parce que vous commencerez à douter de vous-même, par exemple : « Suis-je un horrible financier ? Pourquoi ont-ils eu besoin de tant d’informations ? Est-ce que je ne fais pas cela correctement ? «
Mais une fois le processus terminé, vous devriez pouvoir l’obtenir.
Cela prend juste du temps.
Le travail acharné pour obtenir l’hypothèque assumable en valait la peine
Après avoir vécu dans un petit camping-car de 21 pieds, acheter une maison nous a donné la liberté et un nouveau départ. Cela m’a aussi aidé à ne plus me sentir enfermé.
Amy Yzaguirre et son mari. Avec l’aimable autorisation d’Amy Yzaguirre via BI
Même si j’ai eu la chance d’avoir une bonne assurance pendant la chimiothérapie – une fois que j’ai atteint une certaine franchise, l’assurance couvrait le reste – et d’avoir une excellente assurance dans le cadre de mon travail actuel, j’avais encore pas mal de factures médicales à payer.
mars 21, 2024
Comment obtenir un prêt hypothécaire assumable et réduire votre taux d’intérêt
Cet article a été initialement publié sur Interne du milieu des affaires.
Cet essai tel que raconté est basé sur une conversation avec Amy Yzaguirre, 40 ans, étudiante et barista, qui avec son mari a acheté une maison avec une hypothèque assumable à Tigard, Oregon, en mars 2023. hypothèque assumable permet aux acheteurs éligibles d’acquérir le taux d’intérêt, le solde actuel du principal et d’autres conditions du prêt existant d’un vendeur. Tous les prêts ne peuvent pas être pris en charge. L’essai a été édité pour des raisons de longueur et de clarté.
J’ai grandi dans la région de Portland, mais j’ai déménagé à Boise en 2017. En 2022, mon mari et moi avons décidé de retourner dans l’Oregon.
Mon mari avait postulé pour des emplois à Portland et avait obtenu un poste, mais nous venions de refinancer notre maison de Boise. Comme nous avions signé une clause de non-retour, nous ne pouvions le vendre qu’en avril 2022.
Nous avions prévu qu’il déménagerait à Portland et vivrait avec un ami pendant que notre fils et moi restions là-bas et préparions la maison à vendre en avril. Ensuite, nous le rejoignions et achetions une maison.
Mais en janvier 2022, on m’a diagnostiqué un lymphome non hodgkinien de stade quatre. Je ne voulais pas subir la moitié de mon traitement de chimiothérapie à Boise et l’autre moitié à Portland, nous avons donc dû trouver un moyen d’être ensemble en famille pendant que je suivais la chimiothérapie.
Yzaguirre et son mari devant leur camping-car. Avec l’aimable autorisation d’Amy Yzaguirre via BI
Nous avons dû garder la maison jusqu’en avril, mais nous ne pouvions pas nous permettre de payer deux hypothèques ni de payer un loyer et une hypothèque. Un ami de la famille nous a donné l’idée d’acheter un camping-car et de vivre sur le terrain de mes parents dans l’Oregon. Nous y avons vécu huit mois. C’était assez difficile, mais nous avons réussi.
En mars 2022, nous avons commencé à examiner des maisons par l’intermédiaire de notre agent immobilier. J’étais en pleine chimio, mais les jours où je me sentais bien, nous rencontrions des courtiers.
L’un d’entre eux a suggéré : « Pour obtenir le type de prêt hypothécaire que vous souhaitez, vous devez attendre d’être de retour au travail. » Nous avons donc décidé de suspendre nos recherches de logement d’ici là. En attendant, nous avons obtenu notre crédit au bon endroit. Quand le mois d’août est arrivé et que j’ai trouvé un emploi, nous avons commencé sérieusement à chercher des maisons.
Trouver une maison abordable à acheter était difficile
Nous voulions vivre dans la banlieue où vivaient mes parents, appelée Tigard, mais le quartier était trop cher pour nous et le marché immobilier était assez compétitif.
C’est drôle comme une région peut être un endroit agréable, familial et abordable où vivre, et puis tout d’un coup, elle devient surpeuplée et ce n’est plus aussi raisonnable qu’avant.
Nous avons finalement décidé de chercher plutôt dans la région de Sherwood. À ce stade, j’avais vaincu le cancer et j’étais en rémission. Mon mari et moi étions ravis de pouvoir passer à l’étape suivante et acheter une nouvelle maison.
Nous avions droit à un prêt substantiel auprès de notre société de prêt hypothécaire, mais nous ne voulions pas que nos mensualités soient trop élevées. Nous avons fixé notre budget pour une maison à 450 000 $ maximum, mais même cela était un peu exagéré.
La maison d’Amy Yzaguirre dans l’Oregon. Avec l’aimable autorisation d’Amy Yzaguirre via BI
En regardant, nous n’avons vraiment pas trouvé beaucoup de maisons qui cochaient toutes les cases pour ce montant.
Mais en septembre 2022, nous avons trouvé une maison de ville sur le marché pour 416 000 $. Sur un dépliant de la maison, son vendeur avait écrit que si on voulait reprendre son prêt, elle était bloquée à 2,5 %.
Cela ne nous a pas forcément attirés car nous ne savions pas vraiment ce que cela signifiait.
J’étais plus intéressé par le fait qu’il s’agissait d’une maison de ville de 1 500 pieds carrés qui avait tout ce que nous voulions, comme une cour arrière, un grand garage et un plan d’étage ouvert avec des planchers de bois franc.
À l’époque, je crois que les taux hypothécaires étaient proches de 6 %. Si nous avions eu un prêt hypothécaire traditionnel, notre versement mensuel aurait été d’environ 3 000 $ par mois. Je me souviens m’être dit « D’accord, c’est assez élevé, mais je pense que nous pouvons faire en sorte que cela fonctionne. Nous allons juste devoir être très prudents. »
Une hypothèque assumable était trop irrésistible pour la laisser passer
Nous avons parlé de la maison à notre agent immobilier et lui avons demandé ce qu’était une hypothèque assumable. Elle a dit : « Vous devrez parler à notre courtier hypothécaire. Je n’ai pas vraiment d’expérience dans ce domaine et je ne sais pas ce que cela implique.
J’ai demandé au courtier hypothécaire, et il a admis : « Eh bien, nous n’avons pas réglé ce problème depuis environ 30 ans, donc je ne connais pas entièrement le processus. Mais essentiellement, lorsque vous prenez un prêt, vous prenez sur l’hypothèque du vendeur. Si vous êtes admissible, vous pouvez adopter leur taux bloqué et vous n’avez pas à payer les taux hypothécaires actuels.
Il nous a prévenus que la société de prêt hypothécaire du vendeur n’allait pas nous tenir la main tout au long du processus. Mais si nous étions prêts à travailler dur et à faire beaucoup de bugs, nous devrions absolument l’essayer car cela nous permettrait d’économiser beaucoup d’argent.
J’ai fait le calcul. Le vendeur était bloqué à 2,5 %, donc si nous étions admissibles à assumer le prêt, notre hypothèque serait d’un peu plus de 2 100 $ par mois, contre plus de 3 000 $ que nous paierions avec une hypothèque traditionnelle aux taux actuels du marché. Cela nous permettrait d’économiser plus de 40 000 $ à long terme. Cela nous donnerait une marge de manœuvre et nous permettrait de poursuivre notre style de vie au lieu de devoir le réduire.
Cela semblait incroyable, alors mon mari et moi avons décidé de poursuivre la prise en charge du prêt.
Ce n’est pas facile d’assumer un prêt – et cela a pris une éternité
En mars 2023, nous avons acheté notre maison pour 418 900 $ et effectué une mise de fonds de 48 000 $. La maison avait une hypothèque à taux fixe de 30 ans, avec 28 ans restants sur un prêt de 383 000 $ de la Federal Housing Administration (FHA).
Nous avons travaillé avec Flagstar pour assumer l’hypothèque et ils nous ont désigné un avocat. Il était vraiment gentil et nous a aidé tout au long du processus.
Au final, nous avons soumis plus de 200 documents et le processus a duré trois mois complets.
À un moment donné, mon mari en a fini avec cela et voulait juste opter pour une hypothèque normale. Je devais lui assurer que je pouvais m’en occuper et que tout cela en vaudrait la peine – il fallait juste être patient.
Le mari et le fils d’Yzaguirre. Avec l’aimable autorisation d’Amy Yzaguirre via BI
Le courtier hypothécaire à qui nous avons parlé à l’origine avait raison : comme l’entreprise qui traite l’hypothèque assumable ne gagne pas d’argent, vous devez vraiment vous défendre, intervenir et poser des questions.
Je dis à tous ceux qui m’ont demandé comment contracter des prêts que cela va prendre beaucoup de temps et que ce sera épuisant. Le processus vous humiliera également d’une certaine manière parce que vous commencerez à douter de vous-même, par exemple : « Suis-je un horrible financier ? Pourquoi ont-ils eu besoin de tant d’informations ? Est-ce que je ne fais pas cela correctement ? «
Mais une fois le processus terminé, vous devriez pouvoir l’obtenir.
Cela prend juste du temps.
Le travail acharné pour obtenir l’hypothèque assumable en valait la peine
Après avoir vécu dans un petit camping-car de 21 pieds, acheter une maison nous a donné la liberté et un nouveau départ. Cela m’a aussi aidé à ne plus me sentir enfermé.
Amy Yzaguirre et son mari. Avec l’aimable autorisation d’Amy Yzaguirre via BI
Même si j’ai eu la chance d’avoir une bonne assurance pendant la chimiothérapie – une fois que j’ai atteint une certaine franchise, l’assurance couvrait le reste – et d’avoir une excellente assurance dans le cadre de mon travail actuel, j’avais encore pas mal de factures médicales à payer.
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