Comment minimiser les risques et protéger votre argent en temps de crise

Juin
26, 2020

5 min de lecture

Les opinions exprimées par les entrepreneurs sont les leurs.

Le gouvernement est intervenu avec un plan de relance pour aider les entreprises à traverser la tempête, mais la pandémie a illustré l'importance de la préparation financière des ménages et des entreprises de toutes tailles. Réfléchissez aux idées suivantes sur la façon de vous préparer à minimiser votre risque financier lors d'une situation d'urgence ou d'une crise future.

Réduisez et éliminez la dette

Dette sous forme de cartes de crédit, personnelles et les prêts aux entreprises et la dette médicale peuvent représenter une part importante de votre budget mensuel. La dette que vous portez génère des intérêts qui grugent une partie de votre allocation mensuelle de remboursement de la dette. Un pourcentage de chaque versement mensuel que vous effectuez va aux intérêts, ce qui ralentit essentiellement votre objectif de rembourser la dette en totalité.

La réduction et l'élimination de la dette peuvent libérer une partie du budget de votre entreprise ou de votre ménage afin que les fonds puissent être redirigés vers des objectifs plus importants, tels que la création d'un compte d'épargne ou l'investissement.

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Passez en revue votre entreprise et vos activités récurrentes personnelles des dettes pour identifier celles qui vous coûtent le plus. Lorsque vous identifiez les intérêts les plus élevés, payez-les d'abord. Vous pouvez peut-être rembourser la dette de plusieurs façons plus rapidement:

Consolidez votre dette

Un prêt de consolidation de dette est destiné à combiner vos dettes existantes en un seul paiement. Le prêt devrait être assorti de conditions plus avantageuses que votre dette actuelle et d'un taux d'intérêt inférieur. La consolidation de toutes les dettes à taux d'intérêt élevé en un seul prêt à taux d'intérêt plus bas simplifie votre échéancier de remboursement et vous fait économiser de l'argent sur les intérêts afin que vous puissiez ciseler la partie principale de votre dette plus rapidement.

Trouvez un revenu passif ou lancez une activité secondaire [19659008] Augmenter vos revenus actuels pour affecter l'argent au remboursement de votre dette peut être l'un des moyens les plus rapides de rembourser vos responsabilités. Envisagez de créer une entreprise parallèle que vous pouvez exécuter le week-end ou le soir pour compléter vos revenus, ou créer une entreprise existante. Faites un remue-méninges sur les affaires et des idées d'accompagnement faites votre étude de marché pour trouver ce dont les gens ont besoin en ce moment, élaborez un plan d'affaires et lancez-vous.

Ayez un fonds d'épargne

En matière de finances conseil, la plupart conviennent qu'un fonds d'épargne d'urgence couvrant les dépenses imprévues est une bonne idée. La pandémie est l'exemple parfait de la raison pour laquelle le concept fonctionne. Les individus et les entrepreneurs qui ont des plans d'urgence d'épargne vont probablement mieux s'en sortir en cas de crise.

La pensée derrière le concept est simple. Les entreprises et les ménages qui peuvent couvrir au moins trois à six mois de dépenses peuvent continuer à fonctionner et à payer leurs factures à court terme. Ils sont mieux placés pour traverser un ralentissement ou un événement inattendu et en sortir indemnes.

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n'ont pas épargné sont trop conscients de l'impact d'un changement soudain de leurs finances, comme une perte d'emploi, une maladie ou une fermeture nationale. Leurs revenus ont peut-être changé ou cessé, mais les factures sont toujours dues. Beaucoup se tournent vers les prêts et les cartes de crédit pour combler l'écart, leur laissant une lourde dette qui pourrait prendre des années à rembourser.

Toutes les entreprises et les particuliers devraient activement ajouter de l'argent à leurs comptes d'épargne ou d'investissement. Visez un montant qui fournirait un coussin d'au moins six mois pour les dépenses d'exploitation de l'entreprise ou pour votre budget personnel. Économisez massivement jusqu'à ce que vous atteigniez votre objectif, puis mettez en place un plan d'épargne automatique pour prendre l'habitude de toujours mettre de l'argent de côté pour l'avenir.

Diversifiez vos investissements

Conservez six mois d'économies sur un marché monétaire ou un compte d'épargne à haut rendement peut être acceptable mais pas idéal. L'intérêt gagné est minime, mais vous avez rapidement accès à l'argent en cas d'urgence. Des montants plus importants devraient être alloués à un portefeuille d'investissement. Le nœud: le marché peut être volatil surtout en période de crise. Avec l'incertitude dans l'air, les investisseurs deviennent nerveux.

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Pour atténuer une partie de la volatilité, examinez votre investissement portefeuille régulièrement pour vous assurer d'avoir un bon ratio d'actions et d'obligations. La diversification est essentielle . Pensez à ajouter des fonds de répartition d'actifs ce qui vous évite de deviner la diversification de vos investissements. En fonction de votre niveau de confort avec le risque vous pouvez choisir un fonds d'allocation 70/30, qui maintient 70% de votre investissement en actions et 30% en obligations. Pensez également à ajouter un fonds indiciel à vos fonds communs de placement.

Soyez prêt

N'oubliez pas la devise du boy-scout: «Soyez prêt». Si la pandémie a appris quelque chose au monde, c'est qu'il est presque impossible de prédire comment une crise ou une urgence vous affectera. Les entrepreneurs sont déjà à l'aise avec un certain niveau de risque. Vous ne pouvez pas éliminer complètement le risque, mais vous pouvez être prêt financièrement à le surmonter.