Comment l'Europe est devenue la scène d'une révolution Fintech

Au début de 2021, l'Europe avait un décacorne, une startup qui a acquis une valorisation de 10 milliards de dollars ou plus. Maintenant, il en a trois – et il semble que la frénésie continue de la fintech qui balaie le continent laissera beaucoup plus de décacornes dans son sillage.

Les trois décacornes qui ont été construits sur les côtes européennes se présentent sous la forme de Klarna, Revolut et Checkout, qui sont toutes des sociétés fintechet selon les données de Crunchbase , ils sont suivis de près par 19 nouveaux arrivants fintech au statut de licorne cette année.

Cette augmentation significative du nombre d'entreprises fintech très appréciées en Europe montre le rôle clé que joue le continent dans la perturbation de secteurs fiscaux clés tels que les paiements, la banque, l'assurance, les prêts, le commerce et le commerce électronique.

Comme le ]les données montrent2021 a déjà été une année record pour les sorties de capital-risque pour les sociétés fintech européennes – illustrant ce qui est clairement une industrie en pleine maturité.

Dans l'ensemble, les sorties fintech ont accumulé 70 milliards de dollars de capital-risque entre janvier et juillet dans le monde dans les principales listes publiques comme celle de la crypto-monnaie échange Coinbase . Les sorties européennes représentaient environ 20 % du chiffre total.

Ce fut également une année record pour les startups dans tous les secteurs en Europe, avec plus d'entreprises atteignant le statut de licorne convoité de 1 milliard de dollars de valorisations que jamais auparavant. Au moment d'écrire ces lignes, il y a maintenant 125 licornes d'entreprises privées dont le siège est situé en Europe.

En outre, près d'un tiers de ces entreprises, 39 au total, sont basées dans le secteur des services financiers, ce qui fait de l'industrie des technologies financières l'un des plus importants créateurs de licornes à travers le continent.

S'appuyer sur la prospérité entre le Royaume-Uni et l'UE.

Malgré les relations incertaines entre l'Union européenne et le Royaume-Uni, la croissance des fintechs britanniques a été un ajout très apprécié à l'infrastructure financière de l'Europe.

Le Royaume-Uni et Londres. en particulier, a travaillé sans relâche pour attirer les fintechs malgré la menace des ramifications du Brexit qui pèsent sur le pays. En conséquence, le Royaume-Uni a ouvert la voie en termes de tours de financement fintech entre 2017 et le premier semestre 2020 – plus du double du deuxième pays sur la liste, l'Allemagne.

Un exemple récent de la relation du Royaume-Uni avec l'UE maintenue dans l'ensemble du secteur de la fintech peut être trouvé dans le cas de TrueLayer, une fintech basée à Londres qui a atteint le statut de licorne en septembre 2021 à la suite d'une levée de fonds de 130 $. ronde de la société d'investissement Tiger Global Management et du géant des paiements Stripe.

Jusqu'à présent, la société a connu une croissance d'environ 400 % du volume de paiements mensuels en 2021, s'étant étendue de manière stratégique dans 14 pays européens, tirant parti des règles bancaires ouvertes de l'UE et du Royaume-Uni qui obligent les prêteurs à ouvrir leurs données à d'autres sociétés dans afin de mieux adapter les produits aux clients.

L'attrait de l'Europe.

TrueLayer s'est efforcé de tirer parti des opportunités dans toute l'Union européenne. Comme beaucoup d'autres fintechs basées au Royaume-UniTrueLayers a pour objectif d'atteindre le public européen via des villes comme Dublin afin de rester connecté aux deux marchés dans un paysage post-Brexit.

Construisant un pont vers l'Europe, TrueLayer a choisi de créer un siège européen dans la capitale de la République d'Irlande afin d'exploiter le paysage technologique florissant et le vivier de talents qualifiés de la ville.

Le succès du siège européen est supervisé par l'ancien cadre de WhatsApp et Facebook, Joe Morley – qui a l'intention d'utiliser son expérience pour aider la croissance de TrueLayer à travers le continent.

"L'Irlande est devenue le centre fintech de choix de l'UE avec les goûts de Coinbase, Stripe, Remitly, Square et de nos clients, y compris Paysafe et Payoneer qui sont basés ici », a expliqué Morley . « Nous sommes ravis de les rejoindre, faisant de Dublin notre foyer d'où accélérer notre expansion européenne et fournir nos services bancaires ouverts leaders sur le marché aux banques, aux sociétés de technologie financière et aux plateformes de commerce électronique à travers le continent. »

L'attrait des affaires européennes sont devenues si fortes pour les fintechs que nous voyons de grands acteurs américains chercher à offrir de nouveaux services à travers le continent.

« PayPal étend également sa présence en Europe de deux manières », note Maxim Manturov, responsable de la recherche en investissement chez Freedom Finance Europe. « Son partenariat de débit commercial avec Mastercard s'est étendu à quatre autres pays européens : la Belgique, la Finlande, les Pays-Bas et le Portugal, et Euronet Worldwide epay utilisera le code QR PayPal comme solution de vente dans ses points de vente.

La carte PayPal Business Debit Mastercard, introduite aux États-Unis en 2003, est désormais disponible dans 11 pays européens. Selon la société, les clients commerciaux PayPal peuvent désormais dépenser de l'argent sur leurs comptes PayPal dans plus de 52 millions d'emplacements Mastercard dans le monde. Alors que de plus en plus d'entreprises se déplacent en ligne pour continuer à gagner du terrain dans un environnement post-pandémique, leur dépendance à l'égard de l'exploitation des transactions transfrontalières à travers l'Europe a été essentielle pour rester à flot.

Maintenant, malgré les défis de la crise sanitaire elle-même et du Brexit, les données de 2021 montrent jusqu'à présent que l'écosystème fintech européen est florissant. Les sociétés de capital-risque augmentant leurs marges bénéficiaires en pariant sur la technologie financière européenne et les sociétés américaines cherchant à tirer parti de la prospérité de l'UE, il semble que nous soyons à l'aube d'un âge d'or pour les technologies financières en Europe.