Comment les travailleurs indépendants peuvent maximiser leur épargne-retraite

Lorsque vous êtes propriétaire d’une entreprise, vous savez tout ce qui repose sur vos épaules. De la satisfaction des clients à la gestion des fournisseurs et des travailleurs, vous avez beaucoup à jongler. Personne d’autre ne s’occupe de ces fonctions commerciales critiques et d’autres lorsque vous êtes travailleur indépendant. Cela comprend quelque chose de très important pour vous et l’avenir financier de votre famille : votre retraite.

Voici un examen plus approfondi de ce que vous devez savoir sur l’épargne et l’investissement pour la retraite lorsque vous êtes un travailleur autonome afin que vous puissiez maintenir votre style de vie idéal pendant vos années dorées.

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Créer votre plan de retraite d’indépendant

La première étape pour épargner en vue de la retraite est fixer des objectifs de retraite. Tous les futurs retraités devraient se fixer des objectifs réalistes en matière d’épargne et d’investissement. Regarder la fin et travailler en arrière vous aide à savoir que vous prenez les bonnes décisions aujourd’hui.

Une méthode populaire de régime de retraite consiste à établir un budget raisonnable pour vos années post-travail. Gardez à l’esprit que certaines dépenses diminueront, vous dépenserez probablement moins pour le transport sans un trajet et une garde-robe pour le lieu de travail.

Tenez compte de l’inflation, des frais médicaux, des voyages, des loisirs, du logement et des autres besoins. Avec ce plan de dépenses mensuel ou annuel, vous pouvez calculer ce dont vous avez besoin pour prendre votre retraite.

Certains conseillers en retraite suggèrent que vous pouvez retirer 4 % à 5 % du solde de votre compte de retraite indéfiniment et ne jamais manquer d’argent. Divisez votre budget de retraite annuel par 0,05 pour trouver ce que vous auriez besoin de retirer au taux de 5 %. Par exemple, si vous voulez 50 000 $ par année à la retraite, vous auriez besoin d’environ 1 million de dollars en placements de retraite.

Pour chaque tranche supplémentaire de 50 000 $ par année que vous souhaitez, ajoutez un autre million de dollars à votre Épargne-retraite objectif. Pour 100 000 $, vous auriez besoin de 2 millions de dollars investis. Pour 200 000 $, il vous faudrait 4 millions de dollars. Etc.

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Combien épargner pour la retraite

De nombreux experts financiers suggèrent d’épargner au moins 10 à 15 % de votre revenu brut dans un compte de retraite fiscalement avantageux. Les super épargnants font plus, épargnant parfois jusqu’à 50 % de leurs revenus pour l’avenir en vue d’une retraite anticipée.

À l’aide d’un calculateur de retraite, vous pouvez entrer votre solde de retraite actuel, l’âge cible de la retraite, le revenu annuel, les prévisions annuelles investissement rendements et d’autres facteurs pour estimer ce que vous devriez épargner chaque mois pour atteindre vos objectifs de retraite.

Qu’en est-il de la Sécurité Sociale ?

Sécurité sociale est un élément important de la planification financière. La sécurité sociale est garantie par la loi, mais le Congrès peut toujours apporter des modifications pour réduire les prestations, c’est donc une bonne idée de prévoir de rester sur vos propres actifs financiers lorsque vous arrêtez de travailler.

Les prestations sont plus susceptibles d’être ce qui est sur le rapport pour ceux qui approchent de la retraite, tandis que ceux qui ont des décennies avant la soixantaine peuvent prévoir une prestation légèrement inférieure. Pour obtenir une estimation de vos prestations de sécurité sociale à la retraite, vous pouvez vous connecter au Site de la Sécurité Sociale pour revoir votre rapport personnel.

Comptes de retraite fiscalement avantageux pour les propriétaires d’entreprise

S’ils ont de la chance, les employés des grandes entreprises et organisations ont des comptes comme un 401(k), 403(b), 457 ou même un régime de retraite parrainé par l’employeur. Les propriétaires d’entreprise doivent créer leur propre comptes de retraite. Voici deux des options les plus populaires aux États-Unis pour les petites entreprises en plus des options traditionnelles et Roth IRA comptes, qui sont disponibles pour presque tout le monde aux États-Unis, bien que certaines limites de revenu s’appliquent.

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SEP IRA

Comptes SEP IRAcourt pour Travailleur indépendant Le compte de retraite individuel du régime de retraite est un compte flexible pour les propriétaires d’entreprise et les employés. Vous pouvez configurer cela gratuitement dans la plupart des grandes maisons de courtage par vous-même et choisir parmi n’importe quel investissement pris en charge.

Bien que vous puissiez faire des contributions forfaitaires sans calendrier précis, il existe des limites de contribution qui peuvent ne pas être idéales pour de nombreux propriétaires d’entreprise. Les fonds fonctionnent un peu comme un IRA traditionnel ou 401 (k), où les cotisations sont versées avant impôt et les retraits sont imposés à votre taux d’imposition normal, qui devrait être inférieur lorsque vous arrêtez de travailler.

Solo 401(k)/petite entreprise 401(k)

Le Solo 401 (k) prend plus de paperasse à créer et nécessite le respect de règles plus rigides concernant les contributions. Si vous travaillez seul, vous pouvez probablement obtenir un compte Solo 401 (k) gratuitement auprès d’une grande maison de courtage. Ceux qui ont des employés peuvent avoir à choisir une option spécialement conçue pour les petites entreprises moyennant des frais supplémentaires.

Selon la façon dont vous procédez, vous pouvez avoir accès à tous les investissements disponibles auprès d’une grande maison de courtage, d’une famille spécifique de fonds communs de placement ou de FNB, ou d’un menu spécifique de fonds disponibles. Faites de votre mieux pour maintenir les frais aussi bas que possible tout en maximisant l’accès aux investissements.

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N’attendez pas qu’il soit trop tard

Bien qu’il ne soit jamais trop tard pour commencer à épargner pour la retraite, il est beaucoup plus facile d’atteindre vos objectifs lorsque vous commencer à épargner tôt. Grâce à la puissance de la capitalisation, économiser même un peu tôt peut générer d’énormes rendements sur de nombreuses années d’investissement.

La retraite est peut-être encore loin, mais elle vous arrivera plus vite que vous ne le pensez. Lorsque vous restez concentré sur vos objectifs de retraite et que vous automatisez votre stratégie de placement, vous êtes dans la meilleure position pour réaliser cette retraite de rêve.

Que vous souhaitiez passer vos journées sur le terrain de golf, peindre ou faire la sieste sur la plage, tout est possible. Avec un bon plan de retraite et un suivi solide, rien ne vous empêche de réaliser vos rêves de retraite.